BAC A BANK : Hành trình trở thành ngân hàng xanh

Thách thức và cơ hội từ tín dụng xanh

Giữa bối cảnh biến đổi khí hậu diễn ra trên toàn cầu, “xanh hóa” tín dụng là một trong những hoạt động được ưu tiên hàng đầu. Thế nhưng, thực tế, tính đến hết năm 2023, dư nợ cấp tín dụng xanh ở nước ta mới chỉ đạt hơn 600.000 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng rất khiêm tốn, 4,4% tổng dư nợ toàn nền kinh tế.

Nguyên nhân dẫn đến thực trạng này, trước hết do hiện nay vẫn chưa có hướng dẫn về danh mục, tiêu chí phân loại dự án xanh phù hợp với các phân ngành, lĩnh vực kinh tế, làm căn cứ để các tổ chức tín dụng thẩm định, lựa chọn và giám sát khi thực hiện cấp tín dụng xanh. Những hành lang pháp lý để triển khai hệ thống ESG, tín dụng xanh vẫn đang trong quá trình xây dựng và hoàn thiện. Thậm chí thiếu cơ chế ghi nhận, đánh giá, xếp hạng đối với tổ chức tín dụng có thành tích tốt trong cấp tín dụng xanh; cũng như cơ chế hỗ trợ, ưu đãi về nguồn vốn để khuyến khích việc triển khai cấp tín dụng xanh diễn ra thực sự hiệu quả. Trong khi đó, ở nước ta chưa có quy định cụ thể xác định rằng, xây dựng và phát triển ngân hàng xanh có phải là nhiệm vụ bắt buộc hay không, dẫn đến hoạt động này dễ dàng bị thờ ơ, bỏ ngỏ.

Thực tế hiện nay, nhiều ngân hàng gặp khó trong việc cân đối nguồn vốn. Các dự án đầu tư xanh tại Việt Nam, đặc biệt là các lĩnh vực năng lượng tái tạo, năng lượng sạch thường yêu cầu thời gian hoàn vốn dài, chi phí đầu tư lớn và rủi ro thị trường cao, trong khi nguồn vốn cho vay lại chủ yếu đến từ vốn huy động ngắn hạn, huy động theo cơ chế thương mại có chi phí cao. Kiến thức kỹ thuật, chuyên môn về môi trường cũng trở thành rào cản cho không ít cán bộ tín dụng trong việc quản lý những rủi ro môi trường – xã hội có thể tiềm ẩn; thẩm định, đánh giá hiệu quả của dự án, cũng như chất lượng tài sản bảo đảm, khả năng trả nợ của khách hàng…

Tuy nhiên, nhiều chuyên gia cho rằng, Việt Nam là một trong những quốc gia dễ bị tổn thương nhất do biến đổi khí hậu. Trong bối cảnh đó, Chính phủ ngày càng quan tâm đến các vấn đề môi trường, nhất là sau cam kết sẽ xây dựng và triển khai các biện pháp giảm phát thải khí nhà kính mạnh mẽ hơn nữa để đạt mức phát thải ròng bằng “0” (Net Zero) vào năm 2050.

Để giải bài toán này, vốn đầu tư dành cho các lĩnh vực xanh hứa hẹn sẽ tăng trưởng mạnh mẽ trong tương lai; hoạt động tín dụng xanh, ngân hàng xanh sẽ ngày càng phát triển. Cũng theo ước tính của World Bank, Việt Nam cần đầu tư nguồn lực rất lớn – khoảng 368 tỷ USD đến năm 2040, tương đương 6,8% GDP mỗi năm để theo đuổi lộ trình chuyển đổi xanh, hoàn thành các mục tiêu về phát triển bền vững. Điều này đòi hỏi nhiều cải cách trong chính sách, giải pháp huy động nguồn vốn trong và ngoài nước, thu hút đầu tư tư nhân vào các dự án có yếu tố “xanh”.

Trước mắt, nhờ những nỗ lực, phối hợp đồng bộ của Ngân hàng Nhà nước và các TCTD, tổng kết giai đoạn 2017-2023, dư nợ tín dụng đối với các lĩnh vực xanh ghi nhận mức tăng trưởng lên tới hơn 22%/năm, cao hơn tốc độ tăng bình quân tín dụng chung của nền kinh tế.

Chủ động "đón đầu"trên hành trình trở thành ngân hàng xanh

Các dự án chăn nuôi bò sữa và chế biến sữa tập trung tại huyện Nghĩa Đàn; Dự án bảo tồn, sản xuất dược liệu sạch và hương liệu tự nhiên tại Mường Lống… là những minh chứng rõ ràng nhất cho hiệu quả kinh tế cao vẫn đảm bảo tác động tích cực đối với môi trường; mang lại giá trị kinh tế bền vững cho nhà đầu tư, đồng thời, tạo ra sản phẩm góp phần nâng cao đời sống và sức khỏe cho người tiêu dùng. Thực tế, tỷ trọng cho vay nông nghiệp của BAC A BANK luôn ở mức khá cao, như cho vay trồng rau, hoa, quả, cây công nghiệp; cho vay sản xuất, kinh doanh nông nghiệp dành cho khách hàng cá nhân; cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp ngành gạo…

Không dừng lại ở đó, BAC A BANK đưa ra nhiều cơ chế, chính sách khuyến khích khách hàng vay vốn “xanh hóa” các dự án triển khai. Gần đây nhất, trong khuôn khổ Chương trình “Tiếp vốn nhanh – Kinh doanh bứt phá” có quy mô lên đến 3.000 tỷ đồng, bên cạnh trợ lực là mức lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn – chỉ từ 6%/năm, ngân hàng tiếp tục giảm thêm lãi suất tối đa 0,2%/năm cho các doanh nghiệp triển khai dự án xanh và một số ngành nghề, lĩnh vực ưu tiên khác.

Trong 2 năm liên tiếp (2023 và 2024), BAC A BANK được vinh danh là “Ngân hàng tiêu biểu về tín dụng xanh” trong khuôn khổ “Giải thưởng Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam - Vietnam Outstanding Banking Awards”.

Đứng trước xu hướng kinh tế xanh, kinh tế tuần hoàn của thời đại, đồng thời, nhận thức được tầm quan trọng và cơ hội từ ngân hàng xanh, BAC A BANK đã chủ động nghiên cứu, xây dựng chiến lược để huy động nguồn lực cho triển khai các hoạt động xanh; thực hành chuyển đổi xanh, chuyển đổi số trong thực tiễn vận hành tại đơn vị. Hoàn thiện cơ chế và chính sách tín dụng xanh bằng cách thiết lập các tiêu chí rõ ràng và ưu đãi về lãi suất, thời gian vay cho các dự án xanh, không chỉ tạo thuận lợi cho doanh nghiệp mà còn thu hút các dự án phát triển bền vững.

Tập trung ưu tiên những dự án có tiềm năng cao như năng lượng tái tạo (năng lượng mặt trời), giao thông xanh, hạ tầng xanh và nông nghiệp bền vững, nông nghiệp sạch, nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, dự án tận dụng khí và nhiệt thừa tại nhà máy xi măng... Hướng đi này giúp ngân hàng tối ưu hóa nguồn lực và tạo ra những bước tiến thực chất trong quá trình tăng trưởng xanh của quốc gia. Bên cạnh đó, tăng cường nâng cao nhận thức, giúp cán bộ ngân hàng và khách hàng nắm bắt kịp thời xu hướng xanh, nâng cao kiến thức và tự tin hơn khi tham gia vào các dự án tín dụng xanh.

Đồng thời, với quá trình chuyển đổi xanh; quá trình chuyển đổi số cũng được tiến hành bài bản tại BAC A BANK từ số hóa các hoạt động vận hành; cho tới tăng cường phát triển các sản phẩm dịch vụ số như ngân hàng điện tử; Kiosk Banking; Alpha Bank.

“

Nhận thức sâu sắc rằng, ngân hàng không chỉ đóng vai trò trung gian tài chính, mà còn là mắt xích quan trọng trong quá trình chuyển đổi xanh, dẫn dắt dòng vốn vào những mục tiêu phát triển bền vững; BAC A BANK sẽ tiếp tục bám sát chủ trương của Nhà nước trong “xanh hóa” các danh mục cho vay, gắn mục tiêu tăng trưởng kinh doanh với trách nhiệm cộng đồng và xã hội, đóng góp vào nhiệm vụ: “Phát triển ngân hàng xanh, tín dụng xanh - nhiệm vụ rất trọng tâm của ngành Ngân hàng trong thời gian tới”.

Đại diện lãnh đạo BAC A BANK