Bảo tức bảo hiểm: Hiểu rõ để không còn hoang mang

(Baonghean) - Bên cạnh việc bảo vệ tài chính bản thân và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống, nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ còn bởi đây là hình thức tích lũy tài chính cho tương lai khá hiệu quả và an toàn.
Bên cạnh việc bảo vệ tài chính bản thân và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống, nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ còn bởi đây là hình thức tích lũy tài chính cho tương lai khá hiệu quả và an toàn. Tuy vậy, trong hai yếu tố này thì đâu là yếu tố then chốt và hiểu như thế nào cho đúng về yếu tố “tích lũy” của công cụ tài chính này là điều người mua cần tìm hiểu.  
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng luôn được tư vấn đầy đủ và chi tiết về các quy tắc, điều khoản hợp đồng, quyền lợi và trách nhiệm của mình cũng như của doanh nghiệp bảo hiểm.
Tuy nhiên, không ít khách hàng vẫn gặp khó khăn khi tiếp cận với các thuật ngữ bảo hiểm. Trong đó, “bảo tức” và “lãi chia cuối hợp đồng” là những khái niệm thường gặp nhưng đôi khi người mua bảo hiểm lại chưa hiểu hết về các khái niệm này. 
Khoản lãi chia không đảm bảo 
Phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi sẽ được tập hợp vào một quỹ, gọi là Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Tài sản của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi thường được đầu tư vào những tài sản đầu tư dài hạn và có tính an toàn cao, phần lớn là trái phiếu chính phủ.
Có thể thấy, đây là kênh đầu tư có tính an toàn cao, ít rủi ro, phù hợp với những khách hàng có mức độ chấp nhận rủi ro thấp và kỳ vọng lợi nhuận ổn định. Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư sau khi trừ đi các khoản chi phí sẽ được đem chia lại cho bên mua bảo hiểm như một khoản lãi chia không đảm bảo dưới tên gọi bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng. Bảo tức được thông báo cho bên mua bảo hiểm vào mỗi năm dương lịch.
Trừ trường hợp khách hàng có yêu cầu rút trước, bảo tức sẽ được tích lũy mỗi năm và khách hàng sẽ nhận được toàn bộ khi doanh nghiệp bảo hiểm chi trả các quyền lợi bảo hiểm liên quan tính đến thời điểm hợp đồng đáo hạn hoặc có sự kiện bảo hiểm xảy ra như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Trong khi đó, lãi chia cuối hợp đồng chỉ được công bố một lần duy nhất khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi khách hàng nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. 
Tuy là khoản chia không đảm bảo nhưng bảo tức là một phần lợi ích gắn liền với hợp đồng bảo hiểm và tạo nên giá trị tích lũy của hợp đồng mà người tham gia bảo hiểm quan tâm.
Tuy nhiên, không phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều được chia bảo tức. Thay vào đó, chỉ những hợp đồng sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi và đang có hiệu lực tại thời điểm công bố bảo tức mới được hưởng bảo tức, và tùy thuộc vào nhiều yếu tố trong đó có loại sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng tham gia và thời điểm hợp đồng có hiệu lực mà tỷ lệ bảo tức khách hàng nhận được sẽ khác nhau.  
 
 
Các yếu tố ảnh hưởng đến bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng Có nhiều yếu tố tác động khiến mức bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng mà khách hàng nhận được mỗi năm có sự khác biệt, và có thể không giống hoàn toàn như bảng minh họa quyền lợi của hợp đồng. Trong đó, yếu tố chính là tình hình hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi: nếu tình hình hoạt động của Quỹ này tốt, bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng sẽ cao và ngược lại. Một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn đến tình hình hoạt động của Quỹ này là lãi suất trái phiếu dài hạn. Tuy nhiên, theo công bố của Kho bạc Nhà nước thì khoản lãi suất trái phiếu chính phủ đang có xu hướng giảm trong những năm gần đây và duy trì ở mức thấp kể từ năm 2014 đến nay.   
Ngoài ra, mức bảo tức công bố mỗi năm còn phụ thuộc vào việc chi trả quyền lợi bảo hiểm được thực hiện giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Đơn cử như đối với sản phẩm Phú-An Lộc của Công ty Prudential, nếu việc chia bảo tức diễn ra sau khi quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất được chi trả thì số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi sẽ 100% số tiền bảo hiểm; nếu việc chia lãi diễn ra trước đó thì số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi sẽ cao hơn, là  200% số tiền bảo hiểm. 
Bên cạnh đó, các yếu tố như dòng sản phẩm bảo hiểm tham gia, số tiền bảo hiểm và bảo tức tích lũy tính từ các năm trước, tổng phí bảo hiểm đã đóng, thời gian tham gia hợp đồng... cũng sẽ ảnh hưởng tới bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng thực tế công bố cho khách hàng.
Tuy vậy, doanh nghiệp bảo hiểm luôn tính toán và cân nhắc tỷ lệ bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng dựa trên nguyên tắc công bằng và tuân thủ các quy định của pháp luật, đồng thời quan tâm đảm bảo quyền lợi khách hàng.Kỳ vọng gì ở một hợp đồng bảo hiểm? Dù mang đến lợi ích tài chính cho khách hàng, nhưng những khoản chia không đảm bảo đã đề cập ở trên không phải là yếu tố then chốt làm nên giá trị của một hợp đồng bảo hiểm mà yếu tố bảo vệ tài chính mới là điều khách hàng nên kỳ vọng và thực sự quan tâm.

Hàng năm, các công ty bảo hiểm phải trích lập dự phòng để đảm bảo thực hiện cam kết chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng trong tương lai. Trong trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh tật… doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả các quyền lợi bảo hiểm để bù đắp các rủi ro này. Lúc này, bảo hiểm nhân thọ sẽ lập tức trở thành trụ đỡ vững chắc thay thế cho khoản thu nhập bị mất của người trụ cột, giúp gia đình được bảo vệ tài chính và vượt qua các biến cố lớn trong cuộc sống. Đây là lý do giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành một trong những công cụ bảo vệ tài chính hiệu quả và an toàn nhất hiện nay.

Theo quy định của Bộ Tài chính

Sự an tâm về một tương lai tài chính vững bền mới là “món quà” thật sự ý nghĩa mà các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang đến cho các khách hàng của mình.

tin mới

Bí quyết thoát mất ngủ do căng thẳng của nữ giám đốc U50

Bí quyết thoát mất ngủ do căng thẳng của nữ giám đốc U50

(Baonghean.vn) - “Cứ căng thẳng đầu óc là tối về tôi lại không chợp mắt nổi, đêm chỉ ngủ được 1 - 2 tiếng. Sáng dậy đầu ong ong, người mệt mỏi, dễ cáu gắt, không có năng lượng tư vấn cho khách hàng”, chị Vũ Kim Sa - Giám đốc Công ty cổ phần Thương mại Hà My chia sẻ.

Nhà sáng lập Ecopark chính thức ra mắt trung tâm giáo dục, giải trí, sáng tạo lớn nhất Nghệ An

Nhà sáng lập Ecopark chính thức ra mắt trung tâm giáo dục, giải trí, sáng tạo lớn nhất Nghệ An

(Baonghean.vn) - Với những con phố có các thương hiệu giáo dục trong nước, quốc tế, hệ thống trường học, thư viện,… cùng công viên chủ đề lần đầu tiên tại Nghệ An rộng 15.000m2, The Campus được nhà sáng lập Ecopark phát triển để trở thành trung tâm giáo dục, giải trí, sáng tạo lớn nhất Nghệ An.

Choáng ngợp với tiến độ bàn giao, không gian sống như nghỉ dưỡng tại Eco Central Park

Choáng ngợp với tiến độ bàn giao, không gian sống như nghỉ dưỡng tại Eco Central Park

(Baonghean.vn) - Chỉ sau 10 tháng xây dựng, gần 300 căn hộ thuộc giai đoạn 1 phân khu The Garden, Eco Central Park đã bàn giao. Tại đại đô thị lớn nhất miền Trung này, sau mỗi cánh cửa là bức tranh thiên nhiên hiện hữu và tiện ích chuẩn resort 5 sao giúp cư dân sống hưởng thụ tại gia mỗi ngày.

Các bác sĩ tiến hành phẫu thuật đặt stent Graft cho bệnh nhân bị phình động mạch chủ bụng. Ảnh: Hồ Hà

Bệnh viện Hữu nghị Đa khoa Nghệ An triển khai thường quy kỹ thuật đặt Stent Graft động mạch chủ

(Baonghean.vn) - Đặt Stent Graft động mạch chủ là kỹ thuật khó, chuyên sâu của chuyên ngành tim mạch. Kỹ thuật này đã được triển khai thường quy tại Bệnh viện Hữu nghị Đa khoa Nghệ An. Ở Nghệ An, hiện mới chỉ có Bệnh viện Hữu nghị Đa khoa Nghệ An thực hiện được kỹ thuật này.

Dự án mật độ 100 cây xanh/người tại Nghệ An giành giải thưởng Khu đô thị và nhà ở chất lượng nhất năm

Dự án mật độ 100 cây xanh/người tại Nghệ An giành giải thưởng Khu đô thị và nhà ở chất lượng nhất năm

(Baonghean.vn) - Không gian sống đặc biệt với 100 cây xanh/người; 50 ha dự án dành cho cây xanh, mặt nước; tổ hợp tiện ích được đầu tư bài bản, bàn giao nhà vượt tiến độ,… đã giúp Eco Central Park được lòng cư dân và giành giải thưởng Khu đô thị và nhà ở chất lượng nhất năm 2023.

Những cây cầu dài nhất, cao nhất trên tuyến cao tốc Bắc - Nam đoạn qua Nghệ An

Những cây cầu dài nhất, cao nhất trên tuyến cao tốc Bắc - Nam đoạn qua Nghệ An

(Baonghean.vn) -Dự án cao tốc Bắc - Nam đoạn qua địa bàn tỉnh Nghệ An có chiều dài 87,84 km. Trên dự án có những cây cầu dài nhất, cao nhất đi qua cung đường đẹp nhất của tuyến cao tốc Bắc - Nam như cầu Hưng Đức, cầu Xuân Dương 2, cầu Thần Vũ 2, cầu Ồ Ồ… do các nhà thầu, kỹ sư xứ Nghệ xây dựng.

Bảo hiểm xã hội tỉnh Nghệ An: Hướng tới sự hài lòng của người tham gia, thụ hưởng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế

Bảo hiểm xã hội tỉnh Nghệ An: Hướng tới sự hài lòng của người tham gia, thụ hưởng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế

(Baonghean.vn) - Nhằm hướng tới sự hài lòng của người tham gia và thụ hưởng chính sách BHXH, BHYT, thời gian qua, BHXH tỉnh Nghệ An đã tiếp tục đẩy mạnh cải cách hành chính, trọng tâm là cải cách thủ tục hành chính gắn với ứng dụng công nghệ thông tin, tăng cường giao dịch điện tử.

Nhận diện tâm điểm dòng kiều hối đầu năm 2024

Nhận diện tâm điểm dòng kiều hối đầu năm 2024

(Baonghean.vn) - Theo dữ liệu mới nhất, sau kỳ nghỉ Tết Giáp Thìn, mức độ quan tâm đến bất động sản đã nhanh chóng đón đà tăng mạnh. Các chuyên gia cho biết xu hướng “nóng lên” này có sự đóng góp không nhỏ từ dòng kiều hối đổ về Việt Nam trong thời gian qua.

Sẵn sàng cho Lễ hội Hang Bua

Sẵn sàng cho Lễ hội Hang Bua

(Baonghean.vn) - Hang Bua là thắng cảnh tự nhiên nằm trong dãy núi đá vôi “Phà Én” thuộc xã Châu Tiến, huyện Quỳ Châu, cách thành phố Vinh 170km về phía Tây Bắc. Lễ hội Hang Bua là một trong những lễ hội lớn nhất của đồng bào các dân tộc của huyện nói riêng và vùng Tây Bắc Nghệ An nói chung.

Chặn máy 2G không hợp chuẩn từ 1/3/2024

Chặn máy điện thoại 2G không hợp chuẩn từ 1/3/2024

(Baonghean.vn) - Ngày 23/2, Bộ Thông tin và Truyền thông thông báo yêu cầu kể từ 1/3/2024, doanh nghiệp di động không cho phép nhập mạng mới các máy điện thoại di động chỉ hỗ trợ công nghệ 2G không thuộc danh sách các máy điện thoại 2G được chứng nhận hợp quy do Bộ (Cục Viễn thông) công bố.

Nước mắm Vạn Phần tham dự hội chợ thực phẩm và đồ uống lớn nhất Nhật Bản. Ảnh: P.V

Nước mắm Vạn Phần tham dự hội chợ thực phẩm và đồ uống lớn nhất Nhật Bản

(Baonghean.vn) - Hội chợ Foodex Japan là Triển lãm Thương mại Chuyên nghiệp Số 1 Châu Á về Thực phẩm & Đồ uống. Đây cũng là nơi để các doanh nghiệp, cá nhân cập nhật các xu hướng, mở rộng và nâng tầm mối quan hệ đối tác kinh doanh. Nước mắm Vạn Phần (Nghệ An) sẽ có mặt tại đây.

Trẻ bị ngộ độc chì nặng do sử dụng thuốc "Đẹn" đang được điều trị tích cực tại Bệnh viện Sản Nhi Nghệ An. Ảnh: Hoàng Yến

Chữa bệnh bằng thuốc 'đẹn', nhiều trẻ nhập viện vì ngộ độc chì nặng

(Baonghean.vn) - Thời gian gần đây, Bệnh viện Sản Nhi Nghệ An đã tiếp nhận nhiều trẻ từ hơn 1 tháng đến 6 tháng tuổi bị ngộ độc chì nặng; có trẻ tiên lượng nặng nề, đe dọa đến chức năng sống… Nguyên nhân bắt nguồn từ việc các gia đình dùng thuốc “đẹn” để trẻ bớt quấy khóc, tăng cân, mau lớn.

Trường Đại học Vinh được phép tuyển sinh và đào tạo thêm 2 ngành sư phạm mới

Trường Đại học Vinh được phép tuyển sinh và đào tạo thêm 2 ngành sư phạm mới

(Baonghean.vn) - Ngày 19/2/2024, Bộ Giáo dục và Đào tạo đã ban hành Quyết định số 566/QĐ-BGDĐT và Quyết định số 567/QĐ-BGDĐT về việc cho phép Trường Đại học Vinh đào tạo ngành Sư phạm Khoa học tự nhiên (mã số 7140247) và ngành Sư phạm Lịch sử - Địa lý (mã số 7140249) trình độ đại học.