教训四：迅速消除资金、经营场所等“壁垒”
对于合作社，尤其是农业合作社而言，获取用于生产发展的信贷资金一直是一个难题。许多合作社不得不成立子公司来运营，以高利率借入信贷以外的资金。在义安省，虽然已经建立了一个促进信贷发展的机制来支持集体经济部门和合作社，但信贷的获取和发放仍然有限。
奇山县是义安省的一个山区县，这里的姜树被授予“奇山姜”地理标志保护。奇山姜是当地特有的姜品种，包括水牛角姜和德姜，由少数民族种植在海拔700米或更高的地方。这里常年云雾缭绕，土壤条件特殊，因此品质优于其他产地的姜。合作社香山农业手工业服务站（Muong Xen 公社 - 奇山）已投入运营，11 个公社、面积超过 500 公顷的生姜产品已被消费，这是奇山的“奇迹”。
香山农业服务小型产业合作社主席阮文仑先生表示：“自2013年以来，合作社已动员20多户农户参与10公顷有机生姜试点种植。目前，全县生姜种植面积近500公顷，主要集中在那义、杜梅、西山、南坎、会图、景德、芒龙等乡。合作社每年采购3000多吨生姜，用于种植所有产品，惠及当地群众。”
为了实现稳定的产量，合作社投资建设工厂、机械设备系统和初加工设施，以生产优质生姜产品，并积极拓展国内消费市场，产品远销孟加拉国、印度、巴基斯坦、乌兹别克斯坦和土库曼斯坦。合作社还投资了现代化的深加工设备，生产出种类繁多的生姜产品，例如生姜精油、生姜淀粉、生姜粉、生姜提取物、干姜等，这些产品在国内市场畅销。目前，已有鲜姜、生姜粉和生姜精油三种产品被评为三星OCOP产品。
我们未能全面实施发展生姜消费的计划，因为合作社很难获得优惠贷款，也没有足够的土地资金来投资生产和经营，因此很难获得与生姜质量相关的证书，从而无法出口到欧洲市场。
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阮文仑先生 - 香山农业手工业服务合作社主席
目前，义安省有多家农业合作社获得了土地使用权证（以下简称“红皮书”），但当它们以红皮书作为抵押物，申请贷款发展业务和服务时，却仍然遭到银行拒绝。
清水乡林业和总服务合作社（Thanh Chuong）是少数几个因建设合作社总部的土地面积而获得国家红皮书的合作社之一。这被认为是合作社为经营目的抵押贷款的合法依据。然而，当提到这个问题时，合作社管理委员会的成员们都摇了摇头。董事长、合作社经理阮诗平先生从抽屉里拿出合作社的红皮书说：合作社自2017年起获得国家红皮书，土地面积超过5722平方米2在合作社总部所在地建设。合作社需要资金投入生产经营，当其将红皮书抵押给银行借款时，银行不予受理。
由于无法通过抵押向银行借款，合作管理委员会准备了文件，抵押了红皮书，通过省合作社联盟然而，还款计划非常严格。5亿越南盾的贷款，合作社每年必须偿还1亿越南盾的本金和利息。由于满足这一要求非常困难，合作社董事会不敢借入这笔资金。合作社成立7年来，积极筹集社员资金，投资平整场地、建造仓库、总部、苗圃、灌溉系统、整地机械……然而，到目前为止，利润仍然不高，因此不敢冒险借入资金。
在乂安省合作社联合会举办的多次论坛和会议上，许多合作社代表提出并建议如何简化支持合作社发展的资金拨付，以提高该省优先拨付资金的有效性。省合作社联合会主席阮伯珠在接受我们（副主席）采访时表示：“乂安省合作社发展支持基金由省人民委员会委托给社会政策银行，根据该基金，每个合作社最多只能借入 5 亿越南盾，并负责在 5 年内偿还债务；每年必须支付 1 亿越南盾的本金和优惠利息；因此，许多合作社不具备按规定还款的条件。
国家银行义安省分行行长阮氏秋秋女士表示：“合作社在银行的信贷余额非常少。合作社很难获得资金，因为它们大多没有抵押品，自有资金很少，业务规模也较小；基本上，借款的合作社都是个人董事或合作社成员。事实上，银行需要信贷增长，但向合作社贷款仍然很困难，而且很容易陷入坏账。”
针对这一问题，在“解决集体经济部门信贷资金获取障碍的方案”线上研讨会上，河静省代表表示：高达80%的合作社不得不从非正规市场和高利率、短期限的“黑贷”中借款。只有约10%的合作社能够从中央和地方合作社发展扶持基金获得资金；0.5%的合作社能够从信贷机构获得贷款。贷款条件虽然严格，但银行由于贷款成本高昂而不愿向合作社提供贷款，有效运营的合作社数量仅占40%以上，总体而言，合作社满足银行贷款条件的能力有限。这也是全国其他大多数地方的普遍情况。
据乂安省合作社联盟信息，目前全省仅有4.68%的合作社获得了土地使用权证。为了支持合作社发展，乂安省迄今已拨款100亿越南盾，计划在2024年再拨款25亿越南盾，但截至2024年5月底，仅拨付了50亿越南盾。
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历年，乂安省江苏省高度重视合作经济特别是农业合作社的发展。随着国家鼓励农业农村发展的政策和地方政府的重视，全省农业生产经营活动发生了积极变化。但集体经济和合作社发展仍面临不少困难。
经营有效，为数万名农村劳动力创造就业机会，但至今，经过20多年的经营，拥有一块土地积极开展生产经营仍然是Thang Loi竹藤合作社（Yen Thanh）的遥远梦想。
据悉，合作社此前曾借用过两块土地，但因当地需要而不得不归还，目前升莱竹藤合作社“居住”的这块土地是第三块。多年来，合作社一直申请购买或租赁面积为2681平方米的土地，租赁期限为50年。2社员同意将农用地转回合作社，但至今尚未获得批准。
由于没有土地，Thang Loi竹藤合作社无法扩大生产规模，尤其没有地方投资兴建设备齐全的仓库，例如机械车间、干燥炉、喷漆炉……来生产符合直接出口条件的产品。土地是临时借用的，合作社的办公室和仓库也是拼凑起来的。由于没有土地，合作社一年前不得不动用社员的土地证，通过社会政策银行贷款5亿越南盾，用于购买机械设备和运输车辆，利率为0.53%，贷款期限为5年。
兴西农业服务合作社（Hung Nguyen）是该省一家高效的服务合作社，提供灌溉、种子、肥料、垃圾收集、蘑菇生产等服务，并投资了5台秸秆收集机和在田间作业的卡车。合作社拥有100多名社员，其中包括7名主要社员，每人都承担着各自的职责。然而，在收获季节，合作社从田间收集秸秆后，要卖给畜牧农场和省外，却没有仓库来储存干秸秆，只能租用，费用非常昂贵。收获季节产生的数万卷秸秆需要存放在各个地方，非常不方便。目前，兴西农业服务合作社希望租用土地作为仓库，用于储存机械设备和秸秆，以提高生产效率，为环境保护做出贡献。至于信贷贷款，合作社无法借款，只能向外部个人借款。
在太和镇，据镇人民委员会主席朱英俊介绍，目前，该镇共有18个合作社，为生产高经济价值的农产品做出了贡献。然而，合作社的物质条件仍然较差，大多数合作社不得不向乡人民委员会借用土地，或将自家房屋用作总部；获得土地支持或优惠以建设总部、仓库和服务业务场所的合作社并不多。合作社生产的产品没有注册商标或保护权，有些没有包装或有自带包装，质量参差不齐，没有进入大市场，主要在当地消费。总体而言，合作社获得信贷资金仍然非常困难。
2024年4月23日，越南国家银行与越南合作社联盟在河内协调举办了题为“消除集体经济领域信贷资本获取障碍的解决方案”的研讨会。越南合作社联盟主席曹春秋文女士表示：“事实上，国家高度重视集体经济和合作社，并出台了多项支持政策，为该领域提供资金、科技和人力资源培训。然而，合作社仍然难以获得贷款政策，因为它们必须有抵押品，而现行机制并不允许所有合作社拥有共同资产，而且关于合作社无抵押贷款的规定虽然存在，但并不明确。”
越南合作社联盟主席曹春秋·范女士。摄影：Xuan Hoang 国家高度重视集体经济和合作社的发展，出台了许多政策，从资金、科技、人才培养等方面予以支持。
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越南合作社联盟主席曹宣秋文女士
高春秋文女士还表示，未来一段时间，越南合作社联盟将对合作社成员的经营管理效率进行审查和专门评估，希望继续得到国家银行的关注、商业银行的投资，希望有效运营的合作社在获取资金来源的过程中因其优势而受到认可。
高宣秋文女士表示，2023年6月20日国会颁布、将于2024年7月1日生效的《合作社法》有望成为解决瓶颈问题的重要里程碑，但并非所有瓶颈问题都已得到解决。根据国家实际情况，该法还对2012年《合作社法》的局限性进行了修改、补充和明确，这将为合作社团体、合作社和合作社联盟在未来一段时期内快速可持续发展提供动力。
（待续）
