摩托车强制保险：放弃还是继续？

许多相互矛盾的观点

2022年6月16日，第十五届国会通过了第08/2022/QH15号《保险业法》，规定对包括摩托车和踏板车在内的机动车所有人强制购买民事责任保险。该法将于2023年1月1日起正式生效（部分条款自2028年1月1日起生效）。

然而，最近，多乐省、巴地头顿等一些地方的选民建议将摩托车从强制性民事责任保险名单中删除。机动车所有人。最近，在回复财政部2022年9月12日第9095/BTC-QLBH号公函关于征求对《机动车所有人强制民事责任保险及其他类型保险条例草案》意见的函件时，越南工商会（VCCI）根据企业和专家的意见指出，强制保险是国家行政权力对人民和企业协议自由的干预。因此，国家机关必须证明限制权利所获得的公共利益远远超过所产生的成本。

近年来，除摩托车民事责任险外，强制保险的实施已被证明带来了诸多社会效益。报告显示，第103/2008/ND-CP号法令实施十余年来，摩托车强制民事责任险的缴费率仍然很低，2019年仅为6%左右（实际缴费450亿越南盾，实际保费7650亿越南盾）。这一缴费率远低于其他类型的强制保险，其中汽车民事责任险的缴费率约为33%，火灾爆炸险的缴费率为31%。

义安省发生摩托车事故。照片由BNA提供

越南工商会也承认，保险的优势在于能够更快地向事故受害者赔付，并减轻赔偿责任人的经济压力。然而，450亿越南盾的赔偿金额如此之小，很难令人信服这笔赔偿带来的收益大于7650亿越南盾的社会成本。因此，从社会总体效益来看，目前的摩托车强制保险并不能保证收益大于成本。

目前，义安省有大约19个单位和企业从事保险业务。目前，全省摩托车保有量约为200万辆，参加强制民事责任险的人数很少。同时，发生事故后获得赔付和已支付保险费的车主比例也只占很小的比例。例如，在义安省保越保险公司，2021年，超过18000名摩托车车主参加了强制民事责任险；2022年前10个月，参加车主人数为16550人。然而，2021年和2022年前10个月，均未发生一起赔付案件。

VCCI在评论中还表示，摩托车主民事责任险缴费率低是由于具体法规和执行不力，而非因为这类保险没有带来社会效益。然而，这项政策自1988年以来已存在30多年，并经历了多次修订。如果认为是具体法规或实施流程存在问题，那么为什么这种情况至今仍未得到解决？

因此，VCCI建议起草机构考虑取消强制摩托车主购买民事责任保险的规定，转而依靠当事人的自愿协议。同时，修改多项法规，以帮助提高摩托车主民事责任保险产品的赔付率，例如降低保险费；提高保险赔偿水平；减少保险责任除外的案例；简化保险赔偿记录。此外，有必要公布强制保险的信息，例如保险收入数据和赔偿结算质量数据，包括汇总数据和按车辆类型和业务分类的类型数量。如果公开这些信息，将有助于促进保险企业朝着提高服务质量、更好的客户服务方向竞争，从而为全社会带来更高的附加值。

不过，也有不少意见认为，应该继续对摩托车和踏板车车主实行强制民事责任保险。因为在人们的责任感还很有限的情况下，指望人们自愿购买保险是不现实的。

阮仲海律师（阮仲海律师事务所主任）博士认为，这类保险应该继续强制执行，因为它旨在保护摩托车主的经济利益。这种保险的原则是“取多数，补偿少数”。关于机动车主强制民事责任保险的规定正变得越来越具体和清晰。

保险支付，无论是强制还是自愿，无论在哪个领域，都必须遵循一定的程序。虽然程序是统一的规则，包含一系列紧密相关的工作，但对于经办人和理赔请求人来说，往往存在诸多不便。

阮仲海博士，律师 - 阮仲海律师事务所主任

目前，摩托车主对第三方造成事故的保险费和赔偿金额均已得到法律明确规定。图片：田东

正确认识摩托车强制保险

根据规定，排量50cc及以下的二轮摩托车和电动摩托车的保险费为5.5万越南盾，50cc以上的摩托车保险费为6万越南盾；同类机动车的保险费为29万越南盾，均不含10%的增值税。机动车造成人身健康损害的保险责任为每人每次事故1.5亿越南盾。二轮摩托车、三轮摩托车、摩托车（含电动摩托车）以及道路交通法规定的结构类似的车辆造成财产损失的保险责任为每次事故5000万越南盾。

此外，现行法律文件对赔偿责任的规定也已有明确规定，但现实中，不少市民对于投保交强险后自身享有的权利、义务及法律利益仍不甚了解。

当被问及是否购买摩托车强制民事责任险时，荣市不少市民摇头。不少市民表示，自己只是在城里逛逛，所以没有购买；也有市民表示，即使购买了保险，一旦发生事故也得不到任何保障，因此经常“逃避”购买。

家住荣市河辉塔坊的阮氏玄女士说，一个多月前，她骑着摩托车在路上行驶时，与一名骑电动车的学生相撞。事故发生后，对方学生的胳膊和腿被擦伤，不得不去医院检查。为了尽快解决问题，玄女士同意向骑电动车的学生支付100多万越南盾的赔偿金，但她不知道，购买强制民事责任险时，保险公司会赔偿受伤者。

事实上，通过统计，案件数量道路交通事故涉及摩托车的交通事故往往占很大比例，约占70%。在义安省，仅2022年前10个月，全省就发生了74起涉及摩托车的交通事故，造成59人死亡，60人受伤。显然，一旦发生交通事故，后果严重，对涉事人员的损失不小。

经检查，许多案件并未出示强制民事责任险，而只有摩托车骑手自愿投保的险种。图片：Dang Cuong

义安省1A国道交警大队一名代表表示，通过巡逻和检查，大多数人无法出示摩托车强制民事责任险，而只能出示摩托车骑手自愿险。许多人仍然混淆这两种保险。摩托车骑手意外险，只对摩托车骑手本人或摩托车发生事故时有赔偿价值，对第三方没有赔偿价值。

甚至有人认为保险赔偿需要时间，需要经过很多复杂的手续，所以他们不是等待保险，而是自己与受伤者协商。

义安省越保局副局长杨明图表示：“如果人们参加了强制民事责任险，那么一旦发生事故，保险公司将负责赔偿（除非是故意或饮酒、喝啤酒等导致事故的情况），否则，人们必须就赔偿金额进行协商。如果肇事车辆的车主没有购买保险，并且陷入困境，那么赔偿责任将落在其家人身上，否则保险公司将负责赔偿。”

许多观点认为，为了让人们更好地了解摩托车和摩托车强制民事责任保险，以及在不幸发生事故后对个人的保障，需要进行广泛的社会宣传。如果人们迟迟没有从保险公司获得赔偿，应该建立监督机制并迅速处理投诉。

此外，应建立摩托车民事责任保险基金的管理机制。如果年度缴费金额远低于该类车辆的保费收入，则将其转入基金进行管理和使用。或者，是否应建立机制，对连续5年或以上参加摩托车民事责任保险的人员，逐步降低保费？

财政部长胡德福在近日就此问题举行的新闻发布会上表示，对摩托车和摩托车强制民事责任保险进行监管是必要的，符合法律规定，符合维护社会利益和安全的实际需要。胡德福部长还表示，世界上许多国家也都以强制形式实施此类保险。这是一种经济解决方案，旨在支持受害者在不幸发生交通事故时，能够迅速克服健康、生命和财产损失。