贪污近500亿越南盾的进出口银行“美女”画像

（Baonghean.vn）——越南进出口银行荣市分行杜良交易办公室的一名员工阮氏林（Nguyen Thi Lam）刚从大学毕业，相貌英俊。她的许多客户在钱消失后都晕倒过。

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复杂又简单的提款技巧

9月27日上午，乂安省公安厅经济管理秩序及职务侦查警察部（PC15）与多家新闻机构举行会议，公布有关越南进出口银行荣市分行“滥用信托侵占财产”案件的信息。

阮氏林有一张漂亮的脸蛋。

据侦查机关信息，阮氏林出生于1987年7月17日，居住在越南杜良县安山乡安香村。高中毕业后，阮氏林就读于义安经济学院（现义安经济大学）。毕业后，阮氏林在家族企业担任会计一段时间，并于2010年底进入越南进出口银行荣市分行实习。

2011年3月，Lam被聘为越南进出口商业股份制银行荣市分行Do Luong交易办公室的出纳员，负责收取和支付现金、审查客户的贷款申请、调动资金、根据目标放贷……

阮氏林在进出口银行工作了5年多，但最近人们发现他变得异常富有，开着豪车，建造房屋，购买大量土地......通过掌握情况，运用专业手段，乂安省公安局经济警察局发现阮氏林有触犯《刑法》第140条“滥用信托侵占财产”罪的迹象，并成立了916E项目。

9月19日，乂安省公安局对此案作出起诉决定。当时，阮氏林不在当地。经劝说，阮氏林于9月21日自首，并初步承认了其违法行为。

9月24日，乂安省公安厅经济警察局对邓廷红（1973年出生）签发紧急逮捕令，邓廷红居住于长山乡（杜良），曾任越南进出口银行荣市分行杜良交易处处长，罪名是“不负责任，造成严重后果”，违反了《刑法》第285条的规定。

调查机构的阮氏林 (Nguyen Thi Lam)。

关于Lam的作案手法，乂安省公安局职务犯罪侦查局局长阮春添上校表示：“此前，为了达到吸纳存款的目的，Lam会将存款利率从3.5%-5.5%提高到7%-12%/年，以此吸引客户存款。借此，Lam会邀请一些客户直接到Lam家中存款，Lam还会办理相关手续，将存款转给客户。客户的存款金额全部转入银行，Lam会将额外利息相对足额地支付给客户。”

自2013年起，林某开始有挪用资金的意图，并使用诈骗手段从越南进出口银行提取资金。根据越南对外贸易股份制商业银行2014年9月8日第356号决定关于颁布存款使用规定的规定：“客户提取在进出口银行存入的存款，必须直接到银行直接签署文件和手续；直接出示有效身份证件和护照；出示银行交给其持有的存折”。

为了获取客户签名，林某利用其关系密切，诱骗客户签署虚假对账单，然后手写内容要求（提取或转账金额），让银行工作人员直接在已有客户签名的虚假对账单上打印，最终提交给主管审批。此外，在一些虚假对账单中，林某还伪造了客户签名。林某利用这一伎俩，以6名客户的名义直接从系统中提取了480亿越南盾（约合1.67亿美元）。其中，140亿越南盾来自原越南银行交易办公室主任邓廷洪（Dang Dinh Hong）签署的文件。

据侦查机关介绍，自2013年以来，林某多次取款，每次都“像从口袋里掏东西一样轻松”，而进出口银行和客户均对此毫不知情。被捕后，邓廷洪承认自己非常了解取款系统的操作规则，但出于尊重，他还是签署了相关手续，允许林某自由取款。

客户不担心丢失所存入的资金。

会上，阮春添上校评估道：“这是义安省迄今为止最大的一起非法提取现金案件，对商业银行管理松懈、管理不善、违反原则的行为起到了警示作用。”目前，义安省警方正与义安省人民检察院配合，将阮氏林的犯罪行为明确认定为“滥用职权侵占财产罪”或“滥用职权侵占财产罪”。

越南义安省警察局管理和职务犯罪调查局局长阮春添上校表示，客户不必担心丢失所存资金，银行必须确保客户存款的完整性。

蒂姆上校补充道：“在6名被阮氏兰冒用名义从系统中取款的客户中，存款金额最高的为340亿越南盾，最低的为3.5亿越南盾。”得知阮氏兰从自己的存款账户中取款后，客户们都非常担心，有的甚至“晕倒”了。

但从调查机关的角度来看，需要认定此处的侵权主体不是客户，而是进出口银行。如果明确认定此处的侵权主体是银行，那么民事责任就在于阮氏林，银行必须确保客户存款的完整性，因为客户的存款受到法律保护，并由银行承保，客户没有提取，没有直接去银行取款，没有授权任何人，仍然保留着存折，钱不会丢失。

对于原杜良交易处处长邓廷红一案，侦查机关仅认定其因尊重他人而构成“不负责任造成严重后果”罪，并未发现其利用职务之便侵占客户存款，即与阮氏林共犯的迹象。

阮春添上校还建议：“通过此案，为避免受骗，在商业银行存款的客户也应定期查看准确的存款利率信息，切勿为了牟利而进行个人交易，以更高的利率存款。此外，还应定期检查账户，如发现任何异常交易，应立即向银行报告，以便及时处理。”

明权