坏账的解决方案是什么？

（Baonghean）-或许，大众媒体从未像今天这样如此频繁地关注银行坏账问题。如今，坏账已不再仅仅是银行业内部的问题，而是国家和经济普遍关注的问题，因为坏账数量正在不断增加，而且看不到尽头……

据越南国家银行义安省分行统计，截至2012年7月31日，全省信贷机构坏账余额达2.326万亿越南盾，较年初增加1.36万亿越南盾。其中，企业坏账余额为1.111万亿越南盾；商户、个人及其他团体坏账余额为1.215万亿越南盾。坏账正在对社会生活乃至整体经济发展产生连锁负面效应。银行出现坏账时，不得不绞尽脑汁想方设法处理坏账；企业和个人也为“债”所困，苦苦思索如何偿还。贷款人和借款人都被坏账“困”住了，无力再专注于投资、新生产和经营，从而导致经济出现连锁停滞。



银行正在积极寻求解决坏账的方法。

坏账快速增长的原因是多方面的，其中包括近年来商业银行体系的大规模发展。银行的快速崛起给银行自身带来了压力，银行想方设法增加动员资本，通过放松贷款标准等方式促进信贷增长，导致坏账增加。此外，近年来市场上商业银行之间的利率竞赛不断上演。当动员利率提高时，产出贷款利率被迫相应提高。因此，企业资金成本上升，偿债能力受到影响，导致债务逾期和坏账。

与此同时，由于利率高企，房地产市场买卖火爆，推高了房地产价格“泡沫”现象，许多银行纷纷发放贷款用于房地产投资。具体而言，截至2012年7月31日，全省信贷机构房地产业务板块的坏账余额约占全省坏账余额的50%。值得一提的是，目前各商业银行的贷款抵押品组合中，房地产占了绝大部分。

海洋商业股份银行荣市分行行长黎琼安在接受本报采访时分析道：“根据政府第11/NQ-CP号决议，政府紧缩公共开支，削减工程项目……限制非生产性贷款和房地产贷款，各银行都收紧了贷款，只优先发放农业生产和出口贷款……目前，义安省各银行的未偿债务结构主要集中在基础设施建设、批发零售、电力、燃气、水的生产和分配、加工业、服务业等领域。这些行业相互关联、相互支持，因此，当一个行业遇到困难时，其他行业也会受到不同程度的影响。政府紧缩开支，削减工程项目，建筑业受到的冲击最大。工程项目得不到回款，导致建筑材料等批发零售行业……无法消费，加工业也没有产出……导致各企业难以收回贷款以偿还银行贷款，产生逾期债务和呆账。

海事银行义安分行行长武文胜表示：“坏账增加是由于经济形势、政策风险、职业道德风险等因素造成的。银行工作人员故意在流程中犯错，伪造文件、伪造文件，对资产进行远高于其实际价值的估价……银行的流程很严格，但有时迫于增长目标的压力，银行工作人员审批贷款时会比较‘宽松’，这也是导致坏账增加的原因。”

为有效处置不良债务，海洋商业股份银行荣市分行行长黎琼安表示：“银行将根据不良债务客户的实际情况，采取具体处置措施，如为企业提供财务解决方案咨询；债务重组、降低利率、为商品销售困难的企业寻找销售渠道等。同时，银行将协助企业催收债务……如果客户不愿偿还债务，银行将处理抵押资产以收回债务。”

许多专家认为，处理坏账应该迅速做出决定并采取行动，以避免对经济造成负面影响。

琼兰