年底消费借贷需谨慎

根据越南国家银行（SBV）上周末发布的数据，截至9月20日，信贷增长仅比2015年底增长10.46%。由于距离年底仅剩3个月，许多银行已加快步伐，力争实现18%至20%的信贷增长目标。尤其值得一提的是，许多银行正致力于通过消费贷款和信用卡等方式促进信贷增长。

银行加大信贷投放力度

近日，家住胡志明市第一郡的洪永先生不断接到银行电话，邀请他办卡、办理消费贷款。“有时候一天能接到4、5个银行电话，邀请我办卡。很多电话都是在工作繁忙的时候打来的，让我很烦。”洪先生感叹道。

同样，胡志明市平盛区的Thu Ha女士也感到无助，因为她不断接到银行的电话。她几乎每天都会接到国内外银行的电话，邀请她办理银行卡。甚至一个上午，同一家银行的电话就多达3个，每次间隔只有15到30分钟。

对于某银行一天内多次打电话骚扰客户，来电者表示：“经理把客户电话单分给了好几个员工，很容易出现重号的情况。”更让人恼火的是，这些来电者只知道客户姓名，却不知道客户是做什么的、住在哪里、工资是多少，所以在提出办卡时，不断询问个人信息，让不需要办卡的人感觉像是在被盘问。

不仅银行，信贷机构也在不断吸引客户借贷。据金融专家称，由于信用卡和消费贷款的利率通常高于企业贷款（约20%/年），因此银行和信贷机构对此类贷款非常热衷。尤其是在年底，由于消费者需要大量资金用于购物和房屋维修，这种贷款的执行力度更大。

借贷资金需谨慎“落入陷阱”

工贸部竞争管理司消费者权益保护司副司长潘世胜表示，虽然消费信贷只是短期贷款，消费者无需抵押资产，只需证明收入即可借款，但如果消费者对合同条款没有清晰的了解，也容易给借款人带来风险。具体来说，大多数申请信用卡或消费贷款的人，即使在签订合同后，也并不明确了解合同中的信息，例如：利率、提前解约条件、违约金、还款期限等。甚至银行或信贷机构提供合同的方式也没有为消费者创造条件去研究条款，大多数都让客户签署虚假合同，或者不立即提供合同（通常是在签订后邮寄）。

秋荷女士承认，她与银行签订了一笔6000万越南盾、期限为3年的消费贷款，平均利率为800万越南盾/年，3年后利息为2400万越南盾。每月以等额本金的形式还款，总共需要230多万越南盾，根据银行邮件发来的计算，利率是逐步递减，本金是逐步递增的。比如，第一个月利息为215万+本金15万=230万越南盾/月，下一个月利息为210万+本金20万越南盾。

由于没有被告知这种计算方法，她只剩下大约一年的时间来还清债务，于是Thu Ha计划先还清银行贷款，减少几百万越南盾的利息。但根据银行的公告，即使她全部还清，仍然欠款约2200万越南盾，加上罚金，将近2300万越南盾。其中，全部是本金，利息两年前就差不多还清了。“我当时真的很生气，感觉自己被骗了。如果银行当初能详细地告诉我如何支付利息，我肯定会重新考虑要不要借钱。”Thu Ha说道。

潘世胜先生表示，消费者在申请消费贷款前，应仔细研究银行和信贷机构的利率和计息方式，以避免不必要的风险，并应制定具体的支出计划，以便积极主动地管理财务。对于贷款机构而言，法律还要求贷款机构在进行消费信贷交易前、交易中和交易后，向消费者全面清晰地披露相关信息，包括还款方式、利率、逾期还款罚金、违约条款等。

据baotintuc报道