消费贷款“入侵”农村

随着消费金融公司的“入侵”，许多外省年轻人生平第一次用上了价值一千万越南盾以上的智能手机。

过去几个月里，诸如“快速现金贷款”、“无抵押贷款”、“0%利息分期贷款”等内容的传单开始越来越多地出现在小镇街道两旁、代理商店旁边的墙壁上。在商店里，繁忙的电子产品中心也贴满了免息分期购物的广告海报。

事实上，这种贷款形式正逐渐被各省的许多人所熟知。除了电子产品和手机商店外，消费金融领域的大多数公司，例如FE Credit、Home Credit、HD Saison、JACCS、Prudential……都已将其网络扩展到各省，甚至渗透到小社区，而不仅仅是中心城镇。

这表明，消费金融公司正致力于开拓农村尚未开发的市场，而不是争夺城市地区和产业集群中的客户——这一竞争已经非常激烈。

消费金融公司在各省零售点竞争十分激烈。

过去，大多数人只会跟亲戚借钱，玩玩，最多去当铺借钱。生意好、人脉广的人，才能从老百姓的信用基金里借钱。剩下的，很少有人敢去银行或其他信用机构借钱。

因此，许多专家认为，越南60%的人口仍居住在农村地区，因此在消费贷款方面拥有巨大的潜力。安永越南金融服务部副总经理阮翠阳女士表示，在当前竞争激烈的环境下，消费金融公司要扩大市场、吸引更多新客户的目标将面临挑战。因此，瞄准农村地区可以成为一个新的方向，帮助金融公司突破其长期发展战略中的瓶颈。

专家张青德认为，从解决农村地区日益猖獗的“黑贷”问题的角度来看，这一策略也是合理的。他表示，尽管金融公司的消费贷款利率高于银行，但比黑贷利率更低，风险也更小。

他说：“如果这种合法贷款能够发展，它将满足社会需求并限制非法信贷。”

分期付款购买摩托车和手机很容易，然而，许多人由于缺乏计算和财务管理技能而难以偿还债务。

一是没有仔细阅读合同，合同上明文规定金融公司现金贷或分期贷款的利率很高，一般在20%到50%之间；二是很多农村年轻人借钱，但主要用来消费，而不是用来买设备或者做生意。

因此，张青德律师指出，借款人在签订合同时应仔细研究利率。消费贷款可以根据不同的客户情况协商贷款利率，这主要取决于客户的信用记录。因此，客户应该行使协商利率的权利。

事实上，尽管消费金融公司有意识地将利率降至尽可能低的水平以吸引借款人，但为了覆盖运营成本并维持利润，消费金融公司仍然必须维持高利率。

但法律专家表示，在签订信贷合同时，仍然需要向借款人充分、诚实地告知贷款信息、贷款利率、计息方式、计息期限等，甚至要详细告知提前还款的成本以及违约时的违约金。

对于消费贷款客户而言，也需要加强对金融服务（尤其是消费贷款）等基本知识的理解。在签署贷款申请和贷款合同之前，客户应清晰理解各项条款以及贷款机构规定的约束性条件。

据VNE报道