提高收费，彻底向客户收费：银行获得可持续利润

服务费乱象

在银行成功开户后，账户持有人每月需缴纳费用，包括：账户管理费、账户维护费、取现费、转账费、短信银行费、网上银行费、ATM账单打印费等。此外，还有很多银行还会收取其他费用，例如：账号费（与客户另行协商）、账单费、账户审核费（如客户不小心报错）、制卡费、PIN码发放费、挂失费、销户费等。

收取费用以维持运营和提高服务质量是完全合理的，但设置太多种类的费用并不断增加费用会让用户感到愤怒。

计算显示，如果只注册短信银行服务并从ATM取款，账户持有人每年需向银行支付约20万越南盾的费用。如果注册多项服务并进行多笔交易，账户持有人每年需向银行支付数百万越南盾的费用。

河内太河市的黎英俊先生在多家银行都有账户。他表示，平均每天通过网上银行向合作伙伴转账4-5次，每次转账费用高达几千越南盾，这意味着他每月因这项服务损失数百万越南盾。因此，他不得不在多家银行开设多个支付账户，以便在同一系统内免费或以低额手续费转账。

但令他担心的是，这笔费用有被银行调高趋势。以前有些银行对系统内转账不收费，现在却开始收费了。

客户开户、交易都是正常现象，所以他们必须支付费用。问题在于，客户需要支付的费用过高，而且还在不断上涨，这让他们感到很沮丧，段先生说。

银行专家阮智孝认为，银行收取内部转账费的做法不合理。在银行网络内部转账时，资金会留在该银行。银行可以免费使用这些资金，或者仅收取与实际动用资金相比极低的费用。阮智孝表示，正因如此，大多数外资银行不向客户收取内部转账费。

专家表示，收费种类过多导致收费重复，一些银行甚至在公布的时间安排之外收取ATM费用。

许多使用ATM卡取款的人表示，由于工资通过账户发放的规定，他们别无选择。其中，低收入人群的处境最为不利。许多工业区的工人每月工资只有500万越南盾。这笔钱通常用于日常开支。通过ATM卡领取工资时，他们账户中必须至少留有5万越南盾的余额，并且还要支付取款费、账户维护费、转账费等。如果这些费用增加，他们将面临更大的不利影响。

银行专家范南金表示，根据越南与欧盟的人均收入对比，可以看出越南银行收取的服务费高出数倍。欧盟银行通常不收取同一系统内资金转账费用、账户查询费、免费支付账户维护费等。

专家表示，过多的费用导致收费重复，一些银行甚至在规定的收费标准之外收取ATM手续费。支付部门（国家银行）在2015年年中不得不发出一份“举报”文件，要求银行只能按照自己规定的收费标准收费，不得在规定的收费标准之外收取额外费用。发卡行、年费和ATM交易费必须在法律规定的范围内收取。

巨额利润

银行和金融专家表示，全球银行的服务收入平均占银行总收入的30%至40%。但在越南，很少有银行能达到10%。因此，许多银行正在提高服务收入的占比。因为这被认为是一个可持续的收入来源，而且比信贷活动风险更小。

然而，提高费用或随意设定费用对账户持有人不利。令人担忧的是，当银行提高费用时，客户仍然不得不接受，因为他们别无选择。

据有关部门数据显示，截至2017年末，全国银行卡发卡量超过1亿张，其中境内银行卡占比近90%，使用境内银行卡提取现金的客户占比超过80%。

一家大型银行前总经理坦言，发展银行卡业务能给银行带来相当可观的利润。比如，仅短信银行一项服务，持卡人每月需支付1万越南盾，如果该银行有100万持卡人，那么每月就能盈利100亿越南盾，一年就是1200亿越南盾。

目前，许多银行对同一系统收取1100越南盾的取款费，对其他系统收取3300越南盾的取款费。如果仅计算同一网络的取款费1100越南盾/次，以5000万张正常运营的银行卡计算，每张卡每月取款2次，则银行每月收取的金额为1100亿越南盾，相当于每年收取1.32万亿越南盾。

以维持卡账户的最低金额为 50,000 越南盾计算，拥有 5000 万张卡，持卡人在银行的存款已达 2,5000 亿越南盾……如果将所有费用、交易……全部计算在内，银行系统赚取的金额将非常大。

费用上涨了，但大多数人认为银行的服务质量跟不上。例如，ATM机缺钱、故障、暂时关闭等现象屡见不鲜。政府不得不颁布法令，规定对资金耗尽且无法满足客户取款需求的银行处以罚款。

可以说，越南银行的服务质量已经不符合要求。然而，费用却越来越高，这完全不合理，客户遭受了很多不利影响。

陈瑞