银行和企业对 2% 利率支持贷款方案不感兴趣，为什么？

商业行业，银行不感兴趣

第31/2022/ND-CP号法令关于国家预算为企业、合作社和个体工商户贷款提供利率支持，该法令自2022年5月20日起生效，利率支持资金最高可达40万亿越南盾，预计将为帮助企业、合作社和个体工商户在疫情后迅速恢复生产经营提供重要支持。年末将至，生产经营资金需求不断增长，而银行贷款利率即将上调，这项利率支持方案意义重大。然而，许多企业仍然对这项优惠利率支持方案视而不见。

越南忠都股份公司副总经理段光乐表示，实施利率支持贷款存在诸多矛盾。第31号法令规定的2%利率支持政策，针对的是陷入困境的企业，财务报告必须下降……但实际上，如果企业生产经营出现困难，银行就不会愿意放贷，因为存在坏账风险。

义文乡（义禄县）忠都股份公司优质材料生产线。图片：阮海

受益者难以满足行政程序的要求。支持期限短，无法解决企业的困难，分散了金融支持资源。对于属于企业主的客户，他们没有营业执照，也不符合利率支持的条件……总体而言，由于缺乏一致性和不切实际性，这项政策并未发挥应有的效力，”乐先生表示。

很多企业和银行认为政策目标很好，但执行起来却相互矛盾、相互重叠，因此执行效果不如预期。国家支持利率，但贷款来自商业银行，银行必须评估客户记录并承担风险。企业和银行都担心在执行过程中、执行估算、利率支持结算过程中的检查和审计。

越南工商银行库阿洛分行行长武辉河表示，大多数企业在年初签订了贷款合同，如果想获得新的贷款，则必须等到年底合同到期才能获得贷款。目前，越南工商银行库阿洛分行没有未偿还的2%利率支持计划债务。

评估贷款方案时，哈先生说：“我们知道有些企业符合条件，但拒绝贷款；他们不太积极，因为他们害怕检查和审核。要获得贴息贷款，企业必须提交新冠疫情影响报告，并制定可行的来年业务恢复计划。然而，谁来评估他们是否恢复，又以什么标准来评估……”

“这项评估过于定性，非常不安全，银行无法灵活运用国家预算的支持计划。第67号法令下船舶贷款的教训仍然存在。”——哈先生分享道。

HDBank 的交易。照片：Thu Huyen

此外，许多企业的生产经营活动涉及多个行业和领域，银行难以分摊成本，导致支持贷款困难。同时，各商业银行对回收能力的认定标准并不一致，容易引起督察部门的异议，从而无法结算支持成本。

谈及这一问题，国家银行行长阮氏秋秋女士表示，银行业始终愿意倾听、陪伴和支持企业获得金融服务，帮助银行发展生产。但银行业的观点是，借出的钱必须收回，确保资金来源安全。

一些企业表示，很难获得政府的利率支持方案，但要获得支持，他们必须证明自己受到了影响，并且有能力恢复；多行业企业必须在支持名单中单独列出其行业。对于商业家庭来说，要获得利率支持，他们必须拥有商业注册和实际业务，但实际上，许多家庭虽然注册了，但却没有产生税收……

Nguyen Thi Thu Thu女士 - 越南国家银行义安分行行长

比率低支付率

为了帮助受新冠疫情影响的民众和企业解除困难，政府除了提供管理方案外，还为企业提供了许多支持计划。

2022年5月20日颁布的第31/2022/ND-CP号法令关于国家预算为企业、合作社和个体工商户贷款提供利率支持，是一项通过商业银行系统实施的大规模国家预算政策。实施该政策的目的是支持降低企业、合作社和个体工商户的贷款成本，克服困难，稳定和发展生产经营，为经济发展奠定基础和动力。

利息支持期限按照商业银行公布的利息支持资金来源，自贷款发放日起至客户按照商业银行与客户的约定全部偿还本金及/或利息时止，但最长不超过2023年12月31日。

位于演州县的同福服装有限公司从越南社会政策银行的利率支持计划中借入资金，用于生产经营。图片来源：Thu Huyen

享受利率支持的贷款必须符合正常贷款条件，签订贷款协议，在2022年1月1日至2023年12月31日期间发放，资金用途合法，且未在其他政策下获得国家预算利率支持。

然而，由于多种原因，政府每年2%、最高40万亿越南盾的利率支持计划的发放率目前非常低。

实施4个多月后，为近550名客户发放利率支持贷款金额近4.407万亿越南盾；为新客户提供利率支持金额超过135万亿越南盾，发放率仅为0.03%左右，未达到预期。

截至2022年10月底，义安省已落实40万亿越南盾的国家预算2%利率支持贷款项目，6家商业银行分支机构的利率支持贷款余额近8090亿越南盾。据反馈，尽管生产经营资金需求不小，但银行的积极性不高，企业也缺乏兴趣。

这项利率支持计划规模庞大，在全国范围内实施，众多商业银行参与其中。为了有效实施并对经济产生溢出效应，需要与国家银行一道，各部委、分支机构、中央和地方机构、商业银行、客户等各方面积极参与，并继续密切配合，同步落实第31/2022/ND-CP号法令规定的任务。

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