典当行大规模“规避法律”成为金融支持公司

黑色信用警报
省公安厅厅长阮友球上校在接受《义安报》记者采访时表示，他刚刚签署命令，启动2018年2月16日至2019年2月15日打击犯罪的高峰期。根据命令，全省各单位、各地方公安机关将动员最大力量和手段，同步采取严厉的专业措施，强力打击和打击各类犯罪，确保人民群众的安全与秩序，其中尤其要打击与黑信贷相关的犯罪。

义安省警察局长警告警惕黑信用。图片：Tien Hung

“目前义安省非法信贷形势相当复杂。尤其是在荣市、安城、演州等地……存在引发混乱和安全隐患，”高上校说道。他还补充道，2018年，义安省警方重点侦破了7起非法信贷犯罪案件。其中，最引人注目的是，在太和市打掉了一个近30人的高利贷团伙。

据此，经过6个月的专项整治，11月6日上午，近百名警力同时对太和市41家金融公司和典当行进行突击检查，检查中缴获大量与近30名嫌疑人高利贷活动有关的文件和资金。长期以来，上述嫌疑人利用个人急需用钱的心理，以数倍于国家银行规定利率的利率诱骗借款，每月贷款额高达100多亿越南盾，其中非法获利10多亿越南盾。嫌疑人在与借款人交易时，未在文件上登记利率，并在最终还款时销毁、焚烧所有相关文件。
据悉，警方在收集文件和证据方面遇到了诸多困难，因为大多数受害者担心遭到报复，不敢向警方提供信息。另一方面，高利贷者往往是当地臭名昭著的罪犯。当债务逾期时，他们经常威胁和恐吓借款人，导致借款人陷入恐慌，变卖家庭资产或违法获取资金偿还利息。
“此外，还有多起与非法信贷相关的案件，借款人放贷后，到借款人家中控制并勒索钱财。其中，警方已起诉3起非法侵入住宅案件和2起非法勒索财产案件。” 义安省警察局局长透露。
法律漏洞
据记者调查，近年来，金融支持和咨询服务业态发展迅猛，打着“金融咨询”、“金融支持”等旗号的机构和企业越来越多，实际上，它们大多打着企业的旗号，进行高息放贷。一些知名人士甚至成立公司，将高息放贷合法化。

许多当铺现在已转向提供资金支持。图片：Tien Hung

“目前，典当行正大举转行，以‘规避’安全秩序方面的法律规定，同时应对职能部门的管理。”阮友球上校说道。目前，乂安省共有559家典当行和172家金融支持机构。典当行属于有条件经营的行业，必须获得警方许可，而金融支持机构则不在此列。因此，加之手续简化，一批不符合安全秩序证明要求的典当行纷纷转行。

高利贷者使用的第一个伎俩是成立公司，为其商业活动提供掩护，并获取借款人的信任。公司注册形式包括有限责任公司、财务咨询公司、银行债务清偿服务公司等。成立公司后，他们通常会将分支机构扩展到多个地方开展业务。
“这些机构的运作非常公开透明，有时甚至不需要任何文件就能放贷。他们的伎俩非常高明，比如借1000万越南盾，被扣200万越南盾，最终只能拿到800万越南盾。而且，贷款文件上写的是1000万越南盾，却没有写明利率。”阮友球上校说道。他还补充道，警方核实发现，利率高达300%的案件屡见不鲜。然而，由于这个利率只是双方口头约定，并没有在贷款文件中明确写明，因此无法处理。虽然刑法规定，利率高于国家银行5倍即可构成犯罪。
此外，这些机构还有另一个高明的伎俩，那就是伪装的当铺。人们想要借钱时，只需带着自己的车牌和资产来到贷款机构，写一份文件，按照需要借的金额将车辆卖给当铺主人。之后，借款人留下车牌，仍然可以以租车的形式使用车辆。借款人每个月必须按照协议支付一定的利息，但这笔利息远高于银行的利率，而且是伪装成租车支付的。

一群高利贷者在太和镇被捕。图片：Tien Hung

非法信贷的情况日益复杂，但目前尚无专门规范咨询和金融支持服务等经营活动的法律文件。这类业务的运营依据是计划投资部2007年第337/QD-BKH号决定。据此，企业注册实体可以开展协助金融中介机构谈判和解决金融交易、提供抵押贷款咨询和经纪服务等活动。然而，在这种笼统的监管下，高利贷者很容易找到漏洞“规避法律”。“在当局出台更具体、更合理的规定之前，我们需要进行宣传，让人们远离非法信贷，”义安省警察局局长表示。