越南义安省黑色信贷倒闭，损失数百亿越南盾

4月13日，义安省安城县警察局局长范玉景中校表示，该部门已收到多起举报，民众指控陈文福先生挪用公款。“案件仍在调查中，”范玉景中校拒绝透露更多信息。

福先生（50岁，居住于安城县宝城乡10A村）是福缘金银私营企业的经理。该企业多年来一直专营金银交易和外汇买卖，在宝城乡邦市场前的商店经营。

事件受害者与义安报记者分享了他们的经历。图片：Phuong Thao

不过，过去5年来，这家企业也推出了自己的“存折”，并动员了当地数百户家庭的资金。“这里很多人出国打工，所以经常去这家企业买卖外汇和黄金，”62岁的山城乡居民黎英道先生说。

据陶先生说，正因如此，福先生和他的妻子才知道当地哪些人家有闲钱。“他们夫妇经常鼓励有闲钱的人把钱存进去，需要的时候再取。像银行存款一样，存够钱就行。”陶先生说。

这家企业付给存款人的利率通常不会比银行利率高太多，如果银行的利率是6.5%/年，那么这家企业的存款利率就是7.5%/年。

这家企业自己生产的存折外观与银行发行的储蓄存折非常相似。图片：Tien Hung

“因为方便，不用像去银行那样办很多手续、等待和浪费时间，而且Phuc先生经常炫耀他公司的印章和执照，所以很多人蜂拥而至来存钱。如果这里的利率很高，我们可以说是贪婪，但事实并非如此。除了方便之外，也是因为我们信任熟人和亲戚，才导致我们落得如此境地。” 这位指控该公司挪用了近1.5亿越南盾的男子说道。这笔款项包括2000欧元外币和8000万越南盾。

这家企业每次向民众募集资金后，都会发给他们一本“存折”。这本存折看起来和银行的存折很像，也盖着福年金银私营企业的印章。存折里只有储户姓名、地址、存款金额和年利率。

据当地人说，这家企业不仅筹集资金，还以高利率放贷。“如果有人想借钱，就得拿地契作抵押。通常情况下，借100万越南盾，利息是每天1000越南盾。” 阮智谭先生（57岁，山城乡）说道。目前，谭先生在这家企业存款超过9000越南盾。

“存折”内部。图片：Tien Hung

据知情人士透露，这家公司前几年定期支付利息。许多家庭都信任这家公司，即使不需要这笔钱，他们也会继续用利息存入更多资金。然而，到了2016年底，福先生和他的妻子开始散布“破产”的消息。

“我们刚听到消息去他们家的时候，福先生和他的妻子一直要求更多时间。然而，从2017年初开始，他们就对我们置之不理，甚至对我们提出质疑，”61岁的黎文清先生说道，他在这家店存了5000欧元。他补充道：“很多次我们去的时候，他们都骂我们，说：‘不付钱怎么办？’这真的让人很沮丧。”

在递交给《义安报》的投诉中，来自山城、元城、宝城乡（安城县）和义禄县义文乡的84户居民表示，阮福仁夫妇的行为构成“财产侵占”。这84户居民在阮福仁金银私营企业的存款总额高达300多亿越南盾，其中包括9100英镑、14.2万多欧元、26.2万多美元和140亿越南盾。

然而，据知情人士透露，这些只是一些互相认识、签署集体请愿书的家庭。向安城县警察局提交个人请愿的人数多达200人。“据我所知，大约有200户家庭，总金额约为700亿越南盾，”黎文清先生说。

越南国家银行义安省分行副行长段孟夏在仔细审阅了投诉及相关文件后，接受《义安报》记者采访时确认，这是一种非法经营活动。因此，《信贷机构法》规定，“除证券公司的保证金交易、证券买卖和转售交易外，严禁个人和非信贷机构开展银行业务”。

“这家企业没有执照。可以确认，福年私人金银企业以发行存折的形式吸收存款，这是银行业务。这违反了第8条第2款的规定。”河先生说。

据义安计划投资厅介绍，福然私营金银企业于2011年初注册成立。其营业执照仅允许经营以下行业：典当服务；许可证规定的外币支付服务；黄金、白银、宝石的买卖；加工制造黄金、白银、宝石、珠宝、艺术品；生产黄金、白银、艺术品首饰。

计划投资部代表强调：“这家企业自行发行存折，完全是违法的，也被称为‘黑信贷’。”