De nombreuses banques augmentent fortement les taux d'intérêt sur les dépôts

Course à la hausse des taux d'intérêt

De nombreuses banques augmentent discrètement leurs taux d'intérêt par rapport aux taux affichés, souvent négociés. Il y a un mois, le taux de mobilisation de 7,8 %/an, puis de 8 %/an, était rare et réservé aux dépôts importants. Aujourd'hui, il est appliqué assez couramment, même aux petits dépôts.

La plupart des banques commerciales par actions appliquent des taux d'intérêt de 8 à 8,5 %/an, comme SCB, VietBank, HDBank, Bac A Bank... Seules les grandes banques comme VietinBank, Vietcombank, BIDV, Agribank ont ​​légèrement augmenté.

Les banques, en particulier les banques commerciales par actions, sont engagées dans une course à la hausse des taux d'intérêt et à l'attraction des capitaux. Photo : Thu Huyen

Non seulement les taux d’intérêt des dépôts augmentent, mais les banques se précipitent également pour émettre des certificats de dépôt à taux d’intérêt élevés afin d’attirer des capitaux à long terme.

À l'agence HDBank Nghe An, les taux d'intérêt augmentent fortement, sans que le montant du dépôt ne soit précisé. Le 26 octobre, le taux d'intérêt à 6 mois de cette banque était de 7,2 %/an ; le matin, le personnel indiquait que le taux d'intérêt majoré était de 8,8 %/an. Et l'après-midi, il a même dépassé 9 %/an (alors que la veille, il n'était que de 8,2 %/an) ; les obligations se situent autour de 10-11 %/an.

Chez VietBank, avec un dépôt de 200 millions de VND, le taux d'intérêt actuel est de 8,6 %/an pour une durée de 12 mois ; 8,9 %/an pour une durée de 15 mois - bien plus élevé qu'il y a quelques mois et en constante fluctuation à la hausse.

Les taux d'intérêt bancaires dépassent souvent 8,0 % par an. Photo : Thu Huyen

Mme Nguyen Thi Thu Huong, du quartier Hung Phuc de la ville de Vinh, a déclaré s'être récemment rendue à la VietBank pour déposer son épargne. Bien que le taux d'intérêt affiché soit plus élevé qu'il y a deux semaines, lors des négociations, le personnel de la banque l'a ajusté avec souplesse. Il y a deux semaines, j'ai déposé 300 millions de VND. Le taux d'intérêt de 8,0 % par an pour une durée de six mois était assez élevé, mais il a maintenant continué d'augmenter pour atteindre 8,3 % par an.

« La hausse des taux d'intérêt a également semé le trouble chez les déposants. La semaine dernière, le personnel de plusieurs banques m'a informée qu'elles augmentaient leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Je me demandais quelle banque choisir, mais en début de semaine, ils ont continué d'augmenter. En quelques jours seulement, certaines banques ont doublé leurs taux d'intérêt sur les dépôts, les augmentant même chaque jour », a expliqué Mme Huong.

M. Tran Manh Ha, directeur de la succursale de HDBank Nghe An, a déclaré : « Depuis le début de l'année, le capital mobilisé de la succursale a fortement augmenté, augmentant de 1 000 milliards de VND par rapport au début de l'année ; le taux de croissance de la mobilisation et du crédit a atteint plus de 25 %. »

La tendance à la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts ne s'est pas arrêtée, avec des taux supérieurs à 8 % par an de plus en plus fréquents. M. Ha a également prédit que les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts continueront de fluctuer et d'augmenter, voire de s'accentuer en fin d'année.

Les fluctuations quotidiennes des taux d'intérêt incitent également les déposants à s'interroger sur le choix d'une banque et sur le moment opportun pour effectuer leurs dépôts. Photo : Thu Huyen

Concernant la raison de cette hausse brutale des taux d'intérêt sur les dépôts, certaines banques ont expliqué que, depuis le début de l'année, l'économie s'est redressée après la pandémie, que la demande de crédit a fortement augmenté, tandis que la mobilisation des capitaux a progressé lentement. De plus, face à une inflation mondiale toujours élevée, la Réserve fédérale américaine (Fed) a ajusté son taux d'intérêt cible à cinq reprises, le portant à 3-3,25 % par an, et que cette hausse devrait se poursuivre au cours des derniers mois de 2022 et 2023. Le dollar s'est fortement apprécié, accentuant la pression sur les taux d'intérêt et de change nationaux, et donc sur l'inflation.

Afin de continuer à mettre en œuvre de manière synchrone des mesures contribuant à contrôler l'inflation, à stabiliser la macroéconomie et la monnaie et à assurer la sécurité du système bancaire, la Banque d'État vient de décider d'ajuster les taux d'intérêt opérationnels de 1%, à compter du 25 octobre 2022. Et après l'ajustement par la Banque d'État, de nombreuses banques commerciales ont annoncé de nouveaux taux d'intérêt sur les dépôts.

Drépondre aux besoins de liquidité des établissements de crédit

La hausse des taux d'intérêt sur les dépôts a propulsé les taux d'intérêt sur les prêts à un niveau inédit. Même pour les prêts hypothécaires sur livrets d'épargne, la plupart des banques appliquent des taux d'intérêt supérieurs de 2,7 à 3 % à ceux des dépôts pour la même durée. Un représentant de la Banque d'État a déclaré que la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts a porté les taux d'intérêt sur les prêts pour les particuliers à 13 % et pour les entreprises à environ 9 %, soit une hausse d'environ 2 % par rapport au début de l'année. Par conséquent, la réduction des taux d'intérêt sur les prêts, décidée par l'Assemblée nationale, se heurtera à de nombreuses difficultés et défis en raison de l'évolution de l'inflation, des taux de change et du resserrement monétaire mondial.

Malgré la hausse des taux d'intérêt, les dépôts bancaires ont été peu importants ces derniers temps. Illustration : Thu Huyen

On sait que le taux d'intérêt de mobilisation a augmenté, mais le montant d'argent déposé dans les banques au cours de la période passée n'a pas été très important. Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, au 31 octobre 2022, le total des capitaux mobilisés dans la région est estimé à 190 659 milliards de VND, soit une augmentation de 15 193 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 8,65 %, supérieure à la même période en 2021 (7,4 %). Cette augmentation des capitaux est assez faible par rapport à la croissance de l'encours de crédit.

Selon le chef de la succursale de la Banque d'État de Nghe An, la Banque d'État continue d'organiser des solutions pour mener à bien les tâches de développement socio-économique de la province de Nghe An conformément au Plan de développement socio-économique du Comité populaire de la province de Nghe An ; continue de mettre en œuvre des prêts de soutien au secteur agricole rural, des prêts pour encourager le développement de l'agriculture de haute technologie, de l'agriculture propre et des programmes de crédit sous la direction du gouvernement et du Premier ministre ; accorde des prêts pour les grands projets de la province ; soutient le recouvrement des créances pour les prêts destinés au développement de l'aquaculture conformément au décret 67/2014/ND-CP...

La Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a également demandé à la Banque provinciale de politique sociale de continuer à mettre en œuvre efficacement des politiques de prêt préférentielles dans la région, en particulier pour les prêts au programme préférentiel utilisant le capital de prêt en vertu de la résolution 11/NQ-CP.

Parallèlement, la Banque d'État continue également de suivre de près l'évolution des marchés nationaux et internationaux afin de gérer rapidement et avec souplesse les solutions et les outils de politique monétaire et d'être prête à intervenir sur les marchés monétaire et des changes pour répondre aux besoins de liquidité des établissements de crédit ; contribuant ainsi à stabiliser le marché et à assurer le fonctionnement sûr du système bancaire.