Les créances bancaires irrécouvrables peuvent atteindre jusqu'à 10 %

Les experts affirment que les créances douteuses de l'ensemble du système au deuxième trimestre ne s'arrêteront pas au taux de 8,6% annoncé par la Banque d'État au 31 mars, principalement en raison des difficultés économiques et de l'incapacité des entreprises à rembourser les prêts bancaires.

Parmi les six banques cotées ayant publié leurs rapports financiers respectifs pour le deuxième trimestre, l'Export-Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) et la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ont enregistré une légère baisse de leurs ratios de créances douteuses par rapport au premier trimestre. Ces deux banques ont également enregistré une forte croissance de leurs bénéfices (de près de 10 à 30 %) par rapport à la même période en 2011.

Toutefois, par rapport au début de l'année, les créances douteuses des six banques ayant annoncé une hausse ont fortement augmenté (voir graphique). En particulier, la Banque du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) et la Banque commerciale par actions de la Nam Viet (Navibank) ont vu leurs créances douteuses augmenter de près de 4 %.



Comparez le ratio de créances douteuses à 3 moments précis : début de l’année, fin du premier trimestre et fin du deuxième trimestre.
Données : États financiers.

Français Plus précisément, par rapport au 1er janvier 2012, le ratio de créances douteuses de Vietcombank a augmenté de 2,03 % à 3,47 %, celui de Vietinbank a également augmenté de 0,74 % à 2,45 %. Les dettes présentant un risque de perte en capital (dettes du groupe 5 - le groupe présentant le risque le plus élevé) ont également augmenté de près de 2 000 milliards de VND. Dans le cas de Navibank, les créances douteuses au 30 juin s'élevaient à 511 milliards de VND, dont 45 % étaient des dettes présentant un risque de perte en capital (équivalent à 231 milliards de VND). Dans le même temps, selon l'Inspection des banques d'État, à la fin du mois de mars, les dettes du groupe 5 de l'ensemble du secteur représentaient environ 40 % du total des créances douteuses (équivalent à 117 700 milliards de VND).

De nombreux experts estiment que plus une banque est solide, plus elle a prêté par le passé, plus ses créances douteuses sont élevées aujourd'hui. C'est pourquoi, selon eux, proportionnellement à leur taille, les deux « grands acteurs » que sont Vietcombank et Vietinbank connaissent une augmentation aussi rapide de leurs créances douteuses.

Commentant les chiffres de créances douteuses de près de 3 % de Vietinbank et de 4 % de Vietcombank, l'expert Bui Kien Thanh a déclaré que pour une grande banque publique, un ratio de créances douteuses de près de 4 % était « inquiétant ». Il a également émis l'hypothèse suivante : « Il est possible que les créances douteuses des banques publiques augmentent, car elles doivent prêter de manière obligatoire à de nombreuses entreprises publiques. »

Selon le Dr Le Xuan Nghia, ancien vice-président du Comité national de surveillance financière, l'augmentation rapide des créances douteuses ne doit pas être imputée uniquement aux banques. Selon lui, les entreprises ne peuvent survivre dans la situation actuelle et laissent donc les créances douteuses s'accroître.

« L'incapacité de l'économie à se redresser affecte les entreprises, et non les banques. Plus cela tarde, plus l'économie stagne, plus les entreprises déclinent et plus les créances douteuses augmentent. Celles-ci augmenteront encore plus vite que les années précédentes », a prédit M. Le Xuan Nghia.



De nombreux experts craignent que les créances douteuses augmentent encore davantage.
Illustration : Hoang Ha.

De leur côté, les dirigeants bancaires ont également expliqué que l'augmentation des créances douteuses était inévitable, compte tenu des difficultés rencontrées par les entreprises. S'adressant à VnExpress.net, M. Nguyen Thanh Toai, directeur général adjoint de l'ACB, a analysé qu'en raison du ralentissement économique, la capacité de paiement et de négociation des entreprises s'est également affaiblie, entraînant une augmentation des créances douteuses. Le ratio de créances douteuses de l'ACB est passé de 0,85 % à 1,53 % après les six premiers mois de l'année. Le représentant de l'ACB a toutefois affirmé qu'il n'y avait pas de créances douteuses dans l'immobilier et les valeurs mobilières, contrairement à de nombreuses autres banques. Il a toutefois admis que les créances douteuses pesaient lourdement sur le secteur manufacturier, dont de nombreuses grandes entreprises.

Cependant, selon M. Bui Kien Thanh, une autre raison expliquant la hausse du nombre de créances douteuses au deuxième trimestre par rapport au premier est que les banques n'ont pas déclaré ces créances de manière correcte, complète et honnête. « Les créances douteuses peuvent être bien plus élevées que ce qu'elles annoncent. Les banques ne souhaitent pas constituer de provisions, c'est pourquoi elles ne les déclarent pas honnêtement », s'inquiète-t-il.

L'inspecteur en chef par intérim de la Banque d'État, Nguyen Huu Nghia, a également admis qu'il était impossible de vérifier tous les contrats bancaires et que de nombreuses banques violaient et dissimulaient des créances douteuses. « La détection des violations dans la classification des créances ne peut se faire que par des équipes d'inspection sur place. Cependant, avec plus de 100 établissements de crédit, il est impossible de mener des inspections simultanées en un an », a déclaré M. Nghia.

Selon l'Inspection de la Banque d'État, les créances douteuses de l'ensemble du secteur s'élevaient à 202 000 milliards de VND (soit 8,6 % de l'encours de la dette) au 31 mars. Nguyen Tri Hieu, expert en banque et finance, s'inquiète : « Avec le taux de croissance des créances douteuses du premier au deuxième trimestre, le chiffre réel des créances douteuses du secteur dépassera certainement les 10 %. Or, 10 % est clairement alarmant et dangereux. » En mars dernier, lors du forum de l'Assemblée nationale, le gouverneur Nguyen Van Binh avait également signalé que les créances douteuses pourraient dépasser les 10 %.

Les banques commerciales ont provisionné 67 000 milliards de VND en provisions pour risques afin de gérer les créances douteuses. Cependant, M. Nguyen Tri Hieu a déclaré que ces provisions sont insuffisantes. « L'évaluation des dettes pour constituer des provisions pour risques pourrait être inexacte et insuffisante. Selon mes calculs, les provisions devraient se situer entre 100 000 et 130 000 milliards de VND pour être suffisantes », a estimé M. Hieu.

Selon (ebank.vnexpress.net)-LT