Leçon 1 : L'efficacité des groupes d'épargne et de crédit

(Baonghean) - Note de la rédaction : Les groupes d'épargne et de crédit locaux sont non seulement les organisations les plus rapides et les plus efficaces pour transférer les fonds publics à taux préférentiels aux ménages pauvres et quasi-pauvres ainsi qu'aux autres bénéficiaires de politiques publiques, mais ils gèrent, supervisent et recouvrent également les remboursements de prêts. C'est pourquoi les organismes mandatés (au sein de la succursale de la Banque de politique sociale) veillent constamment au développement et à l'amélioration de la qualité des opérations des groupes d'épargne et de crédit locaux, considérant cela comme un fondement essentiel au succès du programme de crédit préférentiel dans notre province. Le journal Baonghean consacre un dossier spécial à l'amélioration de la qualité des groupes d'épargne et de crédit, à leur efficacité, aux limites qu'ils rencontrent et aux solutions pour les surmonter.

M. Nguyen Van Hoa, responsable du Groupe d'épargne et de crédit n° 5 de l'Association des anciens combattants de la commune de Nghia Binh, district de Tan Ky, a déclaré : « Le groupe compte 34 membres participant à des prêts dont l'encours s'élève à 1 271 millions de VND. L'intégralité du capital est confiée par l'Association des anciens combattants à la Banque de politique sociale, et les membres ont investi dans la reforestation, l'élevage de buffles et de bovins, ainsi que dans des services aux entreprises. Par exemple, la famille de M. Vo Dinh Mon a emprunté 75 millions de VND pour développer son activité de reforestation, tandis que MM. Nguyen Van Son, Hoang Van Lam et Pham Van Thong ont chacun emprunté 30 millions de VND pour élever des buffles et des bovins, ce qui s'est avéré très fructueux. Grâce à une bonne gestion du capital et à des investissements judicieux, le Groupe d'épargne et de crédit n° 5 n'a actuellement aucun arriéré de paiement. » Actuellement, l'Association des anciens combattants de Tan Ky reçoit de la Banque de politique sociale le mandat de mettre en œuvre 10 programmes de prêts, notamment : des prêts aux ménages pauvres et quasi-pauvres, aux étudiants, à la création d'emplois, à l'exportation de main-d'œuvre, à l'accès à l'eau potable et à l'assainissement, au logement, à la production et au commerce dans les zones défavorisées, et au reboisement… Il s'agit de programmes de crédit préférentiels de l'État destinés aux ménages pauvres et quasi-pauvres et à d'autres bénéficiaires de politiques publiques.

Afin de gérer et d'utiliser efficacement ce capital, l'Association des anciens combattants de Tan Ky s'attache à développer des groupes d'épargne et de crédit dans les communes et les villes, et à renforcer l'équipe des responsables de ces groupes. L'Association collabore avec la Banque de politique sociale pour organiser des formations sur l'octroi de prêts et l'utilisation des fonds. Un facteur clé de la réussite de l'Association des anciens combattants de Tan Ky dans l'exécution de ses missions est le renforcement du contrôle et de la supervision des activités de prêt au sein des groupes, permettant ainsi de détecter et de traiter rapidement les cas de fraude, de détournement de fonds et de retards de remboursement. Ces mesures concrètes ont progressivement amélioré la qualité du crédit et, actuellement, sur un total de 3 160 ménages ayant contracté des emprunts au sein de 83 groupes d'épargne et de crédit gérés par l'Association, l'encours de la dette s'élève à 71 783 millions de VND, dont seulement 17 millions de VND d'impayés. Depuis de nombreuses années, l'Association des anciens combattants de Tan Ky figure parmi les organismes les plus performants dans la gestion des fonds qui lui sont confiés par la Banque de politique sociale.

Les habitants de la commune de Que Son, dans le district de Que Phong, reçoivent un soutien financier pour investir dans le développement de l'élevage bovin.

Déterminée à tirer pleinement parti des prêts à taux préférentiels de l'État, l'Association provinciale des anciens combattants privilégie la qualité du fonctionnement du réseau de groupes d'épargne et de crédit locaux et refuse catégoriquement d'en créer de nouveaux qui ne répondent pas aux exigences et aux missions définies. À ce jour, 20 sections locales de l'Association des anciens combattants n'ont toujours pas accepté les fonds qui leur ont été confiés. M. Cao Luu, responsable du Comité économique de l'Association provinciale des anciens combattants, a déclaré : « Nous avons identifié les Groupes d'épargne et de crédit comme un facteur déterminant dans la gestion et le recouvrement des capitaux. C'est pourquoi nous avons incité les équipes locales à sélectionner le personnel de ces groupes en fonction des qualités et des compétences requises. Parallèlement, nous accordons une grande importance à l'examen et à l'évaluation des demandes de prêt, en exigeant que le personnel des Groupes se rende à domicile afin de comprendre et de cerner clairement l'objet du prêt et le montant des capitaux nécessaires. Dans certains cas, le personnel des Groupes d'épargne et de crédit se déplace même directement chez les familles pour acheter des semences et des engrais, les leur apporter et leur fournir des conseils techniques sur la production. Actuellement, dans les 460 communes de la province, l'Association des anciens combattants compte 1 725 Groupes d'épargne et de crédit, regroupant 55 385 ménages bénéficiant de ces emprunts. La plupart de ces Groupes fonctionnent efficacement et, grâce à eux, les ménages les plus démunis ont obtenu des prêts pour un montant total de 361 148. » millions de dongs, les ménages proches du seuil de pauvreté ont emprunté 132 146 millions de dongs, les étudiants ont emprunté 561 921 millions de dongs… ».

L'Union des femmes de Nghệ An est une autre organisation qui a su tirer profit des fonds qui lui ont été confiés par la Banque de politique sociale. L'Union reconnaît le rôle crucial des groupes d'épargne et de crédit dans la gestion, l'utilisation et le recouvrement des capitaux. C'est pourquoi, de la création des groupes au recrutement du personnel, tout est réalisé avec rigueur. Ainsi, à ce jour, les groupes d'épargne et de crédit de l'Union des femmes sont présents dans 5 399 hameaux et comptent 2 919 groupes, regroupant 104 271 membres. Malgré le vaste réseau de groupes d'épargne et de crédit déployé dans toute la province, l'Union des femmes privilégie la formation et le perfectionnement professionnel de son personnel, ainsi que l'amélioration de la qualité des activités des groupes. Depuis début 2014, les différents niveaux de l'Union ont collaboré avec les services et organismes compétents pour organiser 803 formations à la transmission de connaissances scientifiques et techniques en matière d'agriculture et d'élevage, destinées à 88 380 membres. Parallèlement, coordonnez-vous avec la Banque de politique sociale pour diffuser les informations et les politiques relatives au crédit préférentiel.

Chaque mois, la Banque de politique sociale, en coordination avec les organismes de prêt mandatés au niveau communal, examine et suit la situation opérationnelle des Groupements d'épargne et de crédit afin de les restructurer et de les renforcer rapidement, notamment par des changements au sein de leurs conseils d'administration. Il apparaît que l'Union des femmes, à tous les niveaux, a scrupuleusement mis en œuvre les six étapes du prêt mandaté. Le capital mandaté est géré efficacement par l'Union des femmes à tous les niveaux, les prêts sont accordés aux bénéficiaires éligibles et les membres utilisent les fonds empruntés à bon escient et de manière optimale. Actuellement, l'encours total des prêts s'élève à près de 2 322 milliards de VND. D'après les inspections et évaluations menées par les instances et secteurs concernés, près de 78 % des groupes d'épargne et de crédit de l'Union des femmes fonctionnent correctement, et près de 21 % sont jugés performants. Mme Le Thi Huong Giang, vice-présidente de l'Union provinciale des femmes, a déclaré : « Grâce à des sources de financement sécurisées, les femmes pauvres ou à faible revenu et les autres bénéficiaires de politiques publiques ont pu emprunter pour développer l'économie de leurs familles, se former au transfert de connaissances scientifiques et technologiques et partager leurs expériences en matière de développement économique. De ce fait, nombre d'entre elles ont investi avec audace dans la transformation de la production, du commerce, de l'élevage et des cultures à forte valeur ajoutée, développant ainsi l'économie familiale vers une agriculture de production, un élevage à grande échelle, la culture d'arbres fruitiers et le développement de l'artisanat traditionnel… contribuant ainsi à la création d'emplois et à l'amélioration progressive du niveau de vie des familles. »

L'un des facteurs clés du succès des programmes de crédit préférentiel réside dans le réseau des groupes d'épargne et de crédit. M. Nguyen Van Vinh, directeur adjoint de la succursale de Nghệ An de la Banque de politique sociale du Vietnam, a déclaré : « Grâce aux organismes mandatés, 8 130 groupes d'épargne et de crédit ont été créés et opèrent dans 5 399 hameaux et villages de la province. Ce réseau facilite non seulement l'accès au crédit pour les ménages pauvres et à faibles revenus ainsi que pour les bénéficiaires des politiques publiques, mais soutient également activement la gestion, le contrôle et le recouvrement des créances au niveau local… Récemment, les organismes mandatés, à tous les niveaux, ont activement collaboré avec la succursale de Nghệ An de la Banque de politique sociale du Vietnam afin de promouvoir les programmes de crédit locaux. De ce fait, l'encours total des prêts des organismes mandatés a atteint 6 237 milliards de VND et, au cours des sept premiers mois de 2014, les groupes d'épargne et de crédit ont examiné des demandes de prêt totalisant 1 041 milliards de VND. Par ailleurs, grâce à ce réseau, ils ont activement mobilisé des dépôts dépassant 262 milliards de VND afin de renforcer les capacités de prêt. » De toute évidence, grâce au soutien très actif d'organisations de confiance (dont l'Association des anciens combattants, le Syndicat des femmes, l'Association des agriculteurs et le Syndicat de la jeunesse), de nombreux canaux ont été créés pour fournir un soutien financier aux personnes pauvres, quasi-pauvres et bénéficiaires de politiques publiques afin qu'elles investissent dans le développement de la production et stabilisent leur vie.

(à suivre)

Hoang Vinh - Quynh Lan