Révision du processus d'ouverture de compte après de nombreux cas de perte d'argent

La Banque d'État vient de demander aux banques de revoir le processus d'ouverture et d'utilisation des comptes de paiement (tant traditionnels qu'électroniques) pour limiter les risques et les fraudes comme celle récente.

Le gouverneur de la Banque d'État vient de publier un document demandant aux prestataires de services de paiement, à l'Association bancaire, à l'Agence d'inspection et de surveillance bancaires et aux agences provinciales et municipales de la Banque d'État de renforcer les mesures de prévention et de lutte contre les risques et la fraude dans les activités de paiement. Cette directive fait suite à une série de signalements récents de pertes financières sur les comptes de paiement de particuliers et d'entreprises.

Plus précisément, pour les prestataires de services de paiement (banques), l'opérateur exige la révision et la réévaluation de tous les processus, procédures, dossiers et contrats d'ouverture et d'utilisation des comptes de paiement (y compris les méthodes traditionnelles et électroniques). En cas de problème, les banques doivent le signaler afin de coordonner le traitement.

Pour les paiements par carte et en ligne, les banques doivent déployer des mesures de sécurité pour leurs systèmes, telles que la détection, la surveillance et la prévention des transactions frauduleuses et suspectes, notamment en termes de temps, de localisation géographique, de fréquence des transactions, de plafond de paiement, de nombre de fausses authentifications ou d'autres signes inhabituels. Les banques doivent également disposer de solutions pour détecter rapidement les sites web frauduleux afin d'alerter leurs clients.En outre, l'opérateur a également demandé de ne pas faire de concessions sur les processus et procédures de l'entreprise.

« Lorsque des risques et des fraudes surviennent, il est nécessaire de les signaler à la Banque d'État et de coordonner les actions avec les clients, les forces de l'ordre et les unités compétentes afin de les gérer rapidement, avec précision et conformément à la réglementation, et d'informer promptement les clients. Les droits des personnes et des clients doivent être garantis conformément à la loi », précise le document du gouverneur.

Après une série de rapports faisant état de pertes d'argent sur des comptes, la Banque d'État a demandé aux banques de revoir le processus d'ouverture et d'utilisation des comptes de paiement.

Pour l'Agence d'inspection et de surveillance bancaire et les succursales de la Banque d'État dans les provinces et les villes, le gouverneur a également demandé d'inclure l'inspection des technologies de l'information dans les activités de paiement dans le programme d'inspection et d'examen périodique.

L'Agence d'inspection et de surveillance bancaire doit se coordonner régulièrement avec le Département des paiements et le Département des technologies de l'information pour saisir les informations sur les méthodes frauduleuses et ordonner rapidement aux prestataires de services de paiement d'accroître leur vigilance, de se coordonner étroitement avec les organismes chargés de l'application de la loi pour prévenir et lutter contre les crimes dans les activités de paiement en général, les paiements par carte et les paiements électroniques.

Cette directive a été émise après une série de rapports récents faisant état de pertes d’argent sur des comptes de paiement personnels et professionnels.Mi-août, un client de la Banque du commerce extérieur (Vietcombank) a signalé la perte d'un demi-milliard de VND sur son compte bancaire pendant la nuit, sans avoir effectué le moindre virement ni retrait. Le client a affirmé que les procédures de la banque étaient défaillantes, mais cette dernière a indiqué que l'une des principales raisons de l'incident était l'accès à un faux lien vers le site web de Vietcombank. L'enquête est actuellement en cours.

De même, récemment, une directrice d'Hô-Chi-Minh-Ville a signalé la perte de 26 milliards de dongs sur son compte VPBank. Selon cette cliente, son comptable aurait fabriqué de faux documents pour ouvrir un compte bancaire portant sa signature, celle de la directrice, responsable juridique de l'entreprise. Par la suite, des dizaines de milliards de dongs ont été retirés par chèques, en bonne et due forme, conformément à la réglementation bancaire. Cependant, la propriétaire de l'entreprise a continué à affirmer n'avoir rien su. Cet incident a révélé de nombreuses contradictions dans les déclarations des parties et a été transmis aux services d'enquête.

Selon VNE