Une flèche multifonctionnelle

(Baonghean)En moins d'un mois, Vietcombank a abaissé ses taux d'intérêt sur les dépôts à deux reprises (la précédente baisse remontant au 16 avril 2013). Depuis le 6 mai 2013, le taux d'intérêt des dépôts à un mois de Vietcombank s'établit à seulement 6 % par an, soit 1,5 % de moins que le plafond fixé par la Banque d'État du Vietnam. Cette mesure devrait contribuer à réduire les taux d'intérêt sur les prêts, à stimuler la consommation, à diminuer les stocks et à libérer des capitaux, permettant ainsi de mieux gérer le problème des créances douteuses.

À la Vietcombank Vinh, les taux d'intérêt sur les dépôts en VND sont les suivants : 6 % par an pour un dépôt à 1 mois, 6,5 % par an pour un dépôt à 2 mois et 6,8 % par an pour un dépôt à 3 mois. Les dépôts de 4 à 9 mois sont rémunérés à 7 % par an, soit une baisse de 0,5 % par an par rapport à la précédente révision. C'est la deuxième fois que Vietcombank abaisse ses taux d'intérêt sur les dépôts en VND depuis que la Banque d'État du Vietnam a fixé le taux maximal à 7,5 % par an fin mars.

Mme Le Thi Hue Anh, directrice de la succursale de Vietcombank à Vinh, a déclaré que la banque disposait actuellement d'un capital mobilisé important de 5 300 milliards de VND. Suite à la récente baisse des taux d'intérêt sur les dépôts, l'épargne des particuliers et les dépôts sur comptes courants continuent de progresser. Immédiatement après cette baisse, Vietcombank Vinh a abaissé son taux d'intérêt sur les prêts à court terme à 12 % par an et ses taux d'intérêt sur les prêts à moyen et long terme à 13 % par an (soit une réduction de 1 % par rapport aux taux précédents). Les taux d'intérêt préférentiels pour les entreprises des secteurs agricole et rural, les entreprises exportatrices et les PME sont désormais de 11 % par an pour les prêts à court terme et de 12 % pour les prêts à moyen et long terme. Les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation ont également été réduits à 12 %, tandis que les prêts garantis par des titres affichent des taux d'intérêt compris entre 8 et 10,5 % selon l'emprunteur. À ce jour, l'encours de prêts de Vietcombank Vinh s'élève à environ 2 500 milliards de VND.

Transactions effectuées à la succursale de Vietcombank à Vinh.

Selon Mme Hue Anh, la baisse des taux d'intérêt sur les prêts représente non seulement un souhait des entreprises, mais aussi un défi pour les banques. En effet, le coût du financement demeure très élevé, car les particuliers et les entreprises ont souvent déposé de l'argent sur de longues périodes, de douze mois ou plus. Toutefois, la dirigeante de la banque estime qu'après l'échéance des fonds mobilisés à taux d'intérêt élevés, il sera possible de réduire significativement les taux d'intérêt afin de soutenir les entreprises.

Suite à l'annonce par Vietcombank de baisses de taux d'intérêt, les deux principales banques, BIDV et VietinBank, ont simultanément réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts le 8 mai après-midi. Le directeur de l'agence BIDV de Phu Quy a indiqué que le taux d'intérêt pour un dépôt à un mois est désormais de 6 %, et de 6,5 % pour les dépôts de deux mois à moins d'un an. À l'agence VietinBank de Nghe An, le taux d'intérêt est de 7,5 % pour un dépôt à un mois et de 8 % par an pour un dépôt à douze mois.

D'après les informations de la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam, début mai, la mobilisation de capitaux par les établissements de crédit de la province atteignait encore 16 % par rapport au début de l'année, pour s'établir à 51 200 milliards de VND. Parallèlement, l'octroi de prêts restait difficile, l'encours des prêts n'ayant progressé que de 3,5 % par rapport au début de l'année, pour atteindre 80 000 milliards de VND. « La pression sur le financement n'est pas forte et les capitaux restent excédentaires. De ce fait, les banques, en fonction de leur taille et de leur structure de capital, adoptent généralement leurs propres stratégies pour attirer les dépôts. »

« La baisse des taux d’intérêt sur les dépôts stimule la consommation des secteurs économiques et du grand public, contribuant ainsi à résoudre le problème des stocks excédentaires. Parallèlement, elle diminue les coûts de financement, permettant aux banques de baisser leurs taux d’intérêt sur les prêts et de libérer des capitaux pour les entreprises. D’un autre côté, la résolution du problème des stocks permettra également aux banques de s’attaquer au problème actuel des créances douteuses », a déclaré M. Nguyen Xuan Diep, directeur du département des affaires générales de la succursale de Nghệ An de la Banque d’État du Vietnam.

La récente baisse des taux d'intérêt sur les dépôts par Vietcombank est une mesure préventive anticipant la prochaine réduction des taux directeurs de la Banque d'État du Vietnam. La faible inflation et la liquidité relativement bonne du système bancaire, conjuguées à l'excédent de réserves de trésorerie dont disposent de nombreuses banques, rendent la baisse des taux d'intérêt inévitable. Selon les experts économiques, avec des indicateurs d'inflation toujours maîtrisés entre 6 et 7 % et un IPC en hausse de seulement 2,4 % sur les quatre premiers mois de l'année par rapport à fin 2012 – la plus faible hausse de ces quatre dernières années –, les banques ne peuvent maintenir indéfiniment des taux d'intérêt élevés. Il est donc entendu que nombre d'entre elles envisageront prochainement d'ajuster leurs taux d'intérêt, tant sur les dépôts que sur les prêts.

Cependant, selon de nombreuses entreprises, bien que les taux d'intérêt sur les dépôts aient fortement diminué récemment, les taux d'intérêt sur les prêts ont baissé plus lentement ; ces derniers pourraient encore diminuer de 1 à 2 % par rapport au niveau actuel si les banques réduisaient leurs coûts de manière proactive, car en réalité, l'écart entre les taux d'intérêt sur les prêts et sur les dépôts reste élevé, de l'ordre de 4 à 5 %.

Texte et photos : Thu Huyen