Faire d'une pierre deux coups

(Baonghean) -En moins d'un mois, Vietcombank a ajusté son taux d'intérêt sur les dépôts à deux reprises (le précédent ajustement datait du 16 avril 2013). Depuis le 6 mai 2013, son taux d'intérêt sur les dépôts à un mois n'est plus que de 6 % par an, inférieur au taux plafond fixé par la Banque d'État du Vietnam à 1,5 % par an. Cette mesure devrait contribuer à abaisser les taux d'intérêt sur les prêts, à stimuler la consommation, à réduire les stocks, à libérer des capitaux et à mieux gérer les créances douteuses.

À la Vietcombank Vinh, le taux d'intérêt des dépôts en VND est le suivant : 1 mois à seulement 6 %/an, 2 mois à 6,5 %/an et 3 mois à 6,8 %/an ; les prêts de 4 à 9 mois sont à 7 %/an, soit une baisse de 0,5 %/an par rapport à l'ajustement précédent. C'est la deuxième fois que la Vietcombank ajuste proactivement ses taux d'intérêt des dépôts en VND, depuis que la Banque d'État a imposé un plafond de 7,5 %/an sur les taux d'intérêt des dépôts fin mars.

Mme Le Thi Hue Anh, directrice de la succursale de Vietcombank Vinh, a déclaré : « Nous disposons actuellement d'un capital mobilisé abondant de 5 300 milliards de VND. Après la baisse des taux d'intérêt de mobilisation, les dépôts d'épargne des résidents et les dépôts de paiement continuent de croître. Dès que le taux d'intérêt de mobilisation a baissé, Vietcombank Vinh a abaissé le taux d'intérêt normal des prêts à court terme à 12 %/an et le taux d'intérêt à moyen et long terme à 13 %/an (en baisse de 1 % par rapport à la réglementation précédente sur les taux d'intérêt). Le taux d'intérêt préférentiel appliqué aux entreprises du secteur agricole rural, aux entreprises exportatrices et aux petites et moyennes entreprises est de seulement 11 %/an à court terme et de 12 % à moyen et long terme. Les taux d'intérêt des prêts à la consommation ont également baissé à 12 %. Pour les prêts garantis par des titres de créance, les taux d'intérêt fluctuent entre 8 et 10,5 % selon le sujet. » Actuellement, la dette impayée de Vietcombank Vinh s'élève à environ 2 500 milliards de VND.

Transaction à la succursale Vietcombank Vinh.

Selon Mme Hue Anh, la baisse actuelle des taux d'intérêt sur les prêts n'est pas seulement souhaitée par les entreprises, mais constitue également un problème pour les banques, car le coût de mobilisation des ressources reste très élevé, les particuliers et les entreprises ayant souvent recours à des dépôts à long terme, de douze mois ou plus, pendant longtemps. Cependant, la dirigeante de cette banque estime qu'une fois les capitaux mobilisés à des taux d'intérêt élevés arrivés à maturité, il sera justifié de réduire fortement les taux d'intérêt sur les prêts afin de soutenir les entreprises.

Après l'annonce de la baisse des taux d'intérêt par Vietcombank, les deux grandes banques BIDV et VietinBank ont ​​également abaissé simultanément leurs taux d'intérêt sur les dépôts dans l'après-midi du 8 mai. Le directeur de BIDV Phu Quy a indiqué qu'à BIDV Phu Quy, le taux d'intérêt sur les dépôts est de 6 % pour un terme d'un mois, de 6,5 % pour un terme de deux mois à moins d'un an. À la succursale de VietinBank Nghe An, le taux est de 7,5 % pour un terme d'un mois et de 8 % pour un terme de 12 mois.

Selon les informations de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, début mai, la croissance de la mobilisation de capitaux du système de crédit de la province atteignait encore 16 % par rapport au début de l'année, atteignant 51 200 milliards de dôngs. Parallèlement, l'octroi de prêts restait difficile, l'encours de la dette n'augmentant que de 3,5 % par rapport au début de l'année, atteignant 80 000 milliards de dôngs. « La pression sur les ressources n'est pas forte, les capitaux restant excédentaires. De ce fait, les banques, en fonction de leur taille, de leur structure de capital et de leur niveau de crédit, adoptent généralement leurs propres stratégies pour attirer les dépôts. »

« La baisse des taux d'intérêt sur les dépôts stimulera les secteurs économiques et la consommation, résolvant ainsi le problème des stocks. Parallèlement, elle contribuera à réduire les coûts de dépôt, réduisant ainsi les taux d'intérêt sur les prêts, libérant ainsi des sources de financement pour les entreprises. » D'autre part, la résolution du problème des stocks aidera également les banques à gérer le problème des créances douteuses, actuellement très préoccupant, a déclaré M. Nguyen Xuan Diep, directeur général de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam.

La récente baisse des taux d'intérêt sur les dépôts par Vietcombank anticipe la prochaine baisse des taux d'intérêt de la Banque d'État. L'inflation étant faible et la liquidité du système bancaire étant relativement bonne ces derniers temps, de nombreuses banques sont confrontées à un excédent monétaire. La baisse des taux d'intérêt est donc une tendance inévitable. Selon les experts économiques, l'inflation étant toujours maîtrisée à 6-7 % et l'IPC n'ayant augmenté que de 2,4 % au cours des quatre premiers mois de l'année par rapport à fin 2012 (soit la plus faible hausse des quatre dernières années), les banques ne peuvent maintenir indéfiniment des taux d'intérêt élevés et il est connu que de nombreuses banques envisageront également d'ajuster les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts.

Toutefois, selon de nombreuses entreprises, bien que les taux d'intérêt sur les dépôts aient diminué assez fortement ces derniers temps, les taux d'intérêt sur les prêts ont diminué lentement ; les taux d'intérêt sur les prêts pourraient diminuer encore de 1 à 2 % par rapport à la situation actuelle si les banques réduisaient proactivement leurs coûts, car en réalité, l'écart entre les taux d'intérêt sur les prêts et les taux d'intérêt sur les dépôts est toujours élevé, autour de 4 à 5 %.

Article et photos : Thu Huyen