Réchauffer les sources de capitaux pour la location et l'achat de maisons

(Baonghean) - Le gouvernement a lancé un plan de soutien de 30 000 milliards de VND pour soutenir le marché immobilier et répondre à la demande de capitaux pour l'achat de logements par les personnes à faibles revenus. Après une longue période de stagnation, la Banque d'État a publié la circulaire n° 32/2014/TT-NHNN (18 novembre 2014), élargissant le champ d'application des prêts pour la location ou l'acquisition de logements sociaux. Parallèlement, elle a ajouté des conditions d'octroi et prolongé la durée d'application du taux d'intérêt.

La circulaire n° 32/2014-NHNN modifie et complète plusieurs articles de la circulaire n° 11/2013/TT-NHNN régissant les prêts d'aide au logement en vertu de la résolution n° 02/NQ-CP du gouvernement. Ainsi, outre les personnes précédemment prescrites, cette circulaire modifiée et complétée élargit le groupe de personnes disposant d'un terrain conforme aux normes d'urbanisme, rencontrant des difficultés de logement mais n'ayant pas bénéficié d'une aide de l'État pour la construction ou la rénovation de leur logement. Parallèlement, il est précisé que le prêt du client doit servir à rembourser le montant impayé de la location ou de l'achat d'un logement social, conformément à la réglementation. La période d'application des taux d'intérêt aux clients achetant, louant ou achetant un logement social et louant ou achetant un logement commercial est prolongée à un maximum de 15 ans, contre 10 ans auparavant.

L'appartement Hung Binh (Vinh-Ville) bénéficie d'un prêt de 30 000 milliards de dôngs (environ 30 000 milliards de dôngs) pendant la phase d'achèvement. Photo : LT

À l'heure actuelle, les banques commerciales disposent de capitaux excédentaires et peinent à trouver des clients potentiels. Elles sont donc plus ouvertes à l'octroi de prêts pour le logement social. M. Cao Nguyen Hung, cadre de l'Union des jeunes de Vinh City, vient de recevoir un prêt de 350 millions de VND de la Banque de développement du logement du delta du Mékong, succursale de Nghe An (MHB), pour l'achat d'un appartement. Ne cachant pas sa joie, M. Hung confie : « Je travaille comme cadre de l'Union des jeunes avec un salaire modeste, tandis que ma femme travaille en freelance et a des revenus instables. Avec les revenus du couple juste suffisants pour couvrir les dépenses courantes, notamment le loyer, l'éducation des enfants et les dépenses quotidiennes, nous n'osions pas envisager d'épargner pour acheter une maison. Grâce aux crédits préférentiels de l'État, nous avons la possibilité d'emprunter pour acheter l'appartement de nos rêves. Avec des taux d'intérêt bas, une durée de prêt de plus de 10 ans et la possibilité pour la banque commerciale d'hypothéquer notre future maison, ma famille est très enthousiaste… »

À ce jour, la MHB Bank a déboursé près de 8 milliards de dongs (VND) auprès de 20 emprunteurs. M. Tran Trong Nam, directeur de succursale, a déclaré : « En appliquant la politique gouvernementale et la circulaire de la Banque d'État, nous considérons qu'il est de notre devoir de former rigoureusement chaque agent de crédit à l'impartialité afin que la politique humanitaire de l'État atteigne les personnes concernées ayant besoin de capitaux. » Au début de la mise en œuvre, la mise en œuvre a rencontré certaines difficultés, mais l'information a désormais atteint un large public et les opérations des agents de banque sont plus favorables. De plus, le marché immobilier et l'offre de logements se redressent, ce qui favorise le versement de capitaux pour le logement social, créant ainsi les conditions permettant à de nombreux clients d'accéder à des capitaux pour l'achat de logements.

De même, à la succursale de la Banque industrielle et commerciale Ben Thuy, fin octobre, des capitaux avaient été décaissés auprès de 17 emprunteurs, avec un encours de prêts de près de 6 milliards de VND, soit une augmentation de 4,5 milliards de VND par rapport aux six premiers mois de l'année. M. Le Thanh Phong, directeur adjoint, a déclaré : « Au début du troisième trimestre, la demande d'emprunt pour l'achat de logements a augmenté. Le segment des logements à bas prix de petite superficie a eu tendance à augmenter. De nombreux clients ont emprunté pour acquérir des logements, car la politique est adaptée aux revenus des fonctionnaires, des ouvriers et des fonctionnaires. De plus, la banque est toujours prête à créer les conditions permettant aux personnes concernées d'accéder aux capitaux. » Cependant, les prêts destinés à soutenir le logement rencontrent encore des difficultés. Conformément à la réglementation, les banques et les investisseurs doivent être liés. Par conséquent, lors de l'octroi de prêts, les droits et obligations des parties ne sont pas clairement définis.

En réalité, certains clients utilisent les biens de leurs parents comme garantie, tandis que beaucoup hypothèquent leurs futurs biens, comme les maisons qu'ils achètent. Mais la principale préoccupation des banques est de savoir quand les clients recevront leur certificat de logement. En effet, en cas de risque, il est difficile d'en déterminer la responsabilité. La banque est prête à fournir des capitaux pour répondre aux besoins des clients, mais elle doit vérifier attentivement l'éligibilité et les sujets concernés. Tous les clients qui empruntent des prêts d'aide au logement sont transférés directement par la banque à l'investisseur, décaissés selon l'échéancier de remboursement du client (afin d'éviter une utilisation abusive du capital).

Parallèlement à la politique d'assouplissement des conditions de prêt et d'éligibilité des emprunteurs de la banque, la province compte actuellement de nombreux projets de logements commerciaux de petite superficie et à bas prix, adaptés au pouvoir d'achat des clients. Conscients des goûts des clients, de nombreux investisseurs ont mis en œuvre des projets de logements de petite taille afin de stimuler le pouvoir d'achat. Le projet de logements sociaux Kim Thi, bloc 1, quartier Quan Bau, a été mis en œuvre en urgence par l'investisseur pour répondre aux besoins de logement des personnes à faibles revenus. Mme Nguyen Thi Kim Hoa, présidente du conseil d'administration de la société par actions immobilière Kim Thi, a déclaré : « Le projet comprend plus de 3 300 m² de logements sociaux, ainsi que des maisons de ville et un centre commercial. L'immeuble de 15 étages compte 238 appartements de 45 m² à 62 m² chacun. Le projet est en cours de réalisation depuis novembre 2014 et devrait être achevé fin 2016, avec un investissement total de 247 milliards de VND. » Une fois le projet achevé et mis en service, il répondra en partie aux besoins de logement des personnes à faible revenu, en particulier celles qui vivent et travaillent à Vinh City.

En 2014, quatre autres projets de logements commerciaux étaient en construction dans la région. La succursale de Tecco à Nghe An a investi à elle seule dans trois projets de logements totalisant 500 appartements, principalement des appartements de moins de 70 m², adaptés aux besoins des acheteurs de logements à bas prix. Récemment, la succursale de la Banque d'État de Nghe An s'est coordonnée avec le Département de la Construction pour cerner la demande de logements sociaux et de projets de logements sociaux dans la région et a demandé aux établissements de crédit d'accorder des prêts de soutien au logement conformément à la résolution 02/NQ-CP. Fin octobre 2014, à Nghe An, les établissements de crédit accordaient des prêts de soutien au logement conformément à la résolution 02/NQ-CP, avec un encours de près de 41 milliards de VND, dont 111 emprunteurs, tous des particuliers. Parallèlement, au début de l'année, l'encours de prêts dans ce domaine n'atteignait que 5,3 milliards de VND. Ainsi, le taux de croissance de l'encours de prêts est 7,6 fois supérieur à celui du début de l'année. Il s'agit d'un signal positif pour le secteur des prêts au logement, conformément à la circulaire de la Banque d'État et à la politique du gouvernement. À l'avenir, grâce à des conditions et des mécanismes de prêt plus souples et à une offre abondante de logements sociaux, le décaissement de l'enveloppe de 30 000 milliards de dongs répondra certainement aux attentes sociales.

Quynh Lan