Faciliter l'accès au capital de crédit

(Baonghean) - La Banque d'État met en œuvre la politique monétaire et assure la sécurité et l'efficacité des opérations bancaires. En 2016, elle mènera donc une politique monétaire proactive et flexible, en étroite coordination avec la politique budgétaire et les autres politiques macroéconomiques, afin de maîtriser l'inflation conformément à l'objectif fixé (en dessous de 5 %), de stabiliser la situation macroéconomique, de contribuer à soutenir la croissance économique à 6,7 % et d'assurer la liquidité des établissements de crédit et de l'économie.

Vérification du montant des transactions à la succursale de la VietinBank à Vinh - Photo Thu Huyen

Gestion synchronisée des solutions de crédit

Les résultats de la gestion de la politique monétaire et des opérations bancaires au cours des premiers mois de 2016 montrent qu'avec une gestion flexible et synchrone, les instruments de politique monétaire ont régulé raisonnablement la quantité d'argent, créant des conditions pour stabiliser les taux d'intérêt, s'efforçant de réduire les taux d'intérêt des prêts, soutenant la stabilité du taux de change et l'émission d'obligations d'État, augmentant les réserves de change de l'État tout en assurant le contrôle de l'inflation.

Au 29 juillet 2016, le total des moyens de paiement a augmenté de 9,45%, la mobilisation des capitaux a augmenté de 9,94% par rapport à fin 2015. La liquidité des établissements de crédit (EC) a continué d'être garantie et a été excédentaire, les taux d'intérêt interbancaires ont diminué par rapport à la fin de l'année dernière.

Compte tenu de l'évolution macroéconomique, monétaire et de l'inflation, la Banque d'État du Vietnam maintient des taux d'intérêt opérationnels stables et, grâce à des instruments de politique monétaire, assure la liquidité, créant ainsi les conditions permettant aux établissements de crédit de maintenir des taux d'intérêt sur les dépôts stables. Depuis fin mai 2016, la Banque d'État du Vietnam a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre des mesures d'équilibre des fonds propres afin de maintenir des taux d'intérêt sur les dépôts stables, de réduire les coûts d'exploitation et d'améliorer l'efficacité opérationnelle, afin de créer les conditions nécessaires à une baisse des taux d'intérêt sur les prêts.

La Banque d'État du Vietnam a également publié une circulaire modifiant la réglementation sur les limites et les ratios de sécurité dans les opérations des établissements de crédit, dans laquelle le ratio des sources de capitaux à court terme utilisées pour les prêts à moyen et long terme est ajusté pour diminuer progressivement selon la feuille de route, contribuant à réduire la pression sur les taux d'intérêt pour les établissements de crédit.

La vice-gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a affirmé : « Grâce à la mise en œuvre synchrone des solutions, les taux d'intérêt des établissements de crédit se sont globalement stabilisés. Depuis fin avril 2016, les banques commerciales publiques et certaines banques commerciales par actions ont réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts à court terme de 0,5 % par an et porté leurs taux d'intérêt sur les prêts à moyen et long terme à un maximum de 10 % par an pour les clients empruntant des capitaux à des fins productives et commerciales, tout en mettant en œuvre activement des programmes de prêts à taux préférentiels. »

Dans le cadre de la mise en œuvre synchrone de solutions de crédit visant à maîtriser une croissance raisonnable du crédit pour soutenir la croissance économique tout en garantissant la qualité du crédit, la Banque d'État du Vietnam a renforcé le contrôle strict du crédit dans les zones à risque. En conséquence, elle a défini des orientations de croissance du crédit et a demandé à chaque établissement de crédit de les mettre en œuvre, tout en suivant de près l'évolution du crédit afin de mettre en place des mesures de gestion appropriées. À compter du 1er juin 2016, la Banque d'État du Vietnam a autorisé les établissements de crédit à envisager et à décider de reprendre les prêts en devises étrangères pour répondre aux besoins nationaux de capitaux à court terme pour la production et l'exportation de biens jusqu'au 31 décembre 2016. Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam a demandé aux établissements de crédit de poursuivre leur étroite collaboration avec les autorités locales pour mettre en œuvre le programme de connexion banques-entreprises, créant ainsi des conditions favorables à l'accès au crédit.

Pour assurer la qualité du crédit du système des établissements de crédit, la Banque d'État du Vietnam a publié une circulaire ajustant le coefficient de risque des créances pour les activités immobilières, avec une feuille de route à appliquer à partir du 1er janvier 2017, pour contrôler strictement les activités immobilières, ne s'appliquant pas à la demande d'achat de maisons pour la consommation finale ; ajustant progressivement le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme mais avec une feuille de route à appliquer en fonction des conditions réelles, renforçant progressivement la stabilité et la sécurité des établissements de crédit.

Continuer à contrôler l’inflation et soutenir une croissance raisonnable

Avec un taux de croissance du crédit supérieur à celui de la même période, le crédit économique a progressé de 8,54 % au 29 juillet 2016 par rapport à fin 2015. La structure du crédit a soutenu activement la production et la croissance économique. Les programmes et politiques de crédit destinés aux industries et aux secteurs ont été efficacement mis en œuvre grâce aux ressources de la Banque d'État, contribuant ainsi au développement économique et à la sécurité sociale.

Le capital de crédit soutient activement les entreprises dans le développement de leur production (photo d'illustration).

La gestion efficace du marché des changes, la lutte contre la dollarisation de l'économie, la création de conditions propices à l'amélioration des réserves de change de l'État conformément à la réalité et l'amélioration de la balance des paiements internationaux… constituent les fondements de la gestion du marché de l'or conformément au décret 24/2012/ND-CP. Les prix intérieurs de l'or sont restés relativement stables et ont suivi de près le cours mondial de l'or ; l'offre et la demande de lingots d'or sont relativement équilibrées, la « goldification » a été progressivement limitée et l'utilisation de l'or comme moyen de paiement a été empêchée.

Le dirigeant de la SBV a également déclaré qu'à la fin du mois de juin 2016, le ratio de créances douteuses de l'ensemble du système était de 2,58%, en baisse par rapport aux 2,78% de mai 2016. Selon les données rapportées par les établissements de crédit et la Société de gestion d'actifs des établissements de crédit (VAMC), le total des créances douteuses traitées au cours des 6 premiers mois de 2016 a atteint 59,71 billions de VND (en baisse de 14,55% par rapport à la même période de l'année dernière).

Concernant l'orientation de la politique monétaire et des opérations bancaires à venir, la Banque d'État continuera de mener une politique monétaire proactive et flexible, en étroite coordination avec la politique budgétaire, afin de maîtriser l'inflation, d'assurer la stabilité macroéconomique et de soutenir une croissance économique raisonnable. Elle mettra également en œuvre des solutions pour surmonter les difficultés des entreprises, sans pour autant se laisser influencer par l'évolution de l'inflation. En particulier, la Banque d'État se concentrera sur la mise en œuvre de la réglementation, principalement par le biais d'opérations d'open market et de refinancements à des conditions, volumes et taux d'intérêt raisonnables, afin de soutenir la liquidité et les sources de capitaux des établissements de crédit, tout en garantissant la maîtrise de l'inflation.

Continuer d'inciter les établissements de crédit à mettre en œuvre des mesures visant à équilibrer les sources et l'utilisation des capitaux, à maintenir la stabilité des taux d'intérêt de mobilisation, à réduire les coûts d'exploitation et à améliorer l'efficacité des entreprises afin de créer les conditions d'une baisse des taux d'intérêt débiteurs. Il convient de concentrer le crédit sur les secteurs productifs, notamment l'agriculture, les zones rurales, les exportations, les industries auxiliaires, les PME, les entreprises de haute technologie et les start-ups ; de contrôler le crédit dans certains secteurs et domaines présentant des risques potentiels ; et de poursuivre la mise en œuvre de solutions pour créer des conditions favorables à l'accès au crédit.

Rivière Rouge