Couper les « tentacules de pieuvre » du crédit noir

Le crédit noir s'infiltre dans les écoles

Plus de trois mois se sont écoulés depuis son arrestation et sa détention par le créancier pour recouvrer sa dette, mais Mme Tran Thi CL (résidant dans le quartier de Ha Huy Tap, ville de Vinh) n'a toujours pas surmonté sa peur. L'auteur de l'arrestation de Mme L. est Tran Thi Hong (née en 1977), domiciliée dans le hameau de Yen Binh, commune de Hung Dong (ville de Vinh).

Le 7 avril 2019, Mme L. a reçu un appel de Hong lui demandant de venir à son domicile pour discuter du remboursement de sa dette de 346 millions de VND. À son arrivée, Mme L. a été arrêtée, séquestrée et menacée, exigeant que sa famille lui apporte de l'argent avant sa libération.

Sujet Tran Thi Hong. Photo : AQ

Informée par la famille de Mme L., la police criminelle de la police provinciale a encerclé le domicile de Hong pour libérer l'otage. La perquisition au domicile du suspect a permis de saisir un téléphone portable et dix documents de prêt.

En fait, Hong était dans le collimateur de la police criminelle depuis longtemps, après avoir été identifié comme titulaire d'une ligne de crédit clandestine à Vinh et dans les districts voisins. La police a déterminé que cette ligne de crédit clandestine était en activité depuis fin 2017.

Sous forme de prêts sans garantie, Hong a organisé de nombreuses personnes pour emprunter de l'argent à des taux d'intérêt élevés, de 3 000 à 5 000 VND/1 million de VND/1 jour, afin de réaliser des profits illégaux. Les emprunteurs n'ont qu'à indiquer leurs informations personnelles sur les documents fournis par Hong, sans mentionner le taux d'intérêt et acceptent de payer les intérêts tous les quinze jours.

Pour les clients qui ne paient pas à l'échéance, Hong les menace par téléphone, les intimide mentalement et se rend même à leur bureau ou à leur domicile pour les humilier. Il engage également des gangsters pour « gérer » les débiteurs, arrête les personnes pour recouvrer leurs dettes et menace leurs familles pour qu'elles apportent de l'argent.

On peut dire que les activités de crédit illégales sont comme les tentacules d'une pieuvre, pénétrant partout, des villes aux plaines, des basses terres aux hautes terres. De plus, les victimes ciblées par les prêteurs sont très diverses, y compris les étudiants.

Dans le district de Yen Thanh, de nombreuses familles sont désemparées et inquiètes lorsque leurs enfants sont impliqués dans des prêts bancaires illégaux alors qu'ils sont encore scolarisés. Nombre d'élèves s'enfuient et empruntent de l'argent auprès d'organismes de crédit illégaux. Lorsqu'ils ne peuvent pas rembourser, ils sont contrôlés, battus, arrêtés, privés d'accès à l'école ou se présentent chez eux pour recouvrer leurs dettes auprès de leurs parents. Nombre d'enfants sont tellement effrayés qu'ils abandonnent l'école et fuguent de peur d'être battus par leurs créanciers.

Un exemple typique est celui de la famille de Nguyen Duc Anh (né en 2002), élève d'un lycée du district de Yen Thanh. En janvier 2019, souhaitant fêter son anniversaire mais ses parents étant sans ressources, Duc Anh a demandé un emprunt de 5 millions de VND à Le Xuan Hai (né en 1992), résidant dans la commune de Xuan Thanh (Yen Thanh), et a signé un billet à ordre. Les deux parties ont convenu d'un taux d'intérêt de 10 000 VND/1 million de VND/jour, avec une durée d'emprunt d'un mois. Cependant, à l'échéance, Duc Anh n'avait pas les moyens de rembourser.

Les suspects ont été arrêtés par la police pour prêt usuraire. Photo : Contributeur

Le 26 mars 2019, Le Xuan Hai a appelé Nguyen Canh Quang (né en 1997, habitant le même quartier) à l'école pour « capturer » Duc Anh et l'emmener chez lui. Là, les deux individus ont menacé et battu Duc Anh, le faisant saigner abondamment au visage. Ils ont alors forcé Duc Anh à appeler sa famille pour régler sa dette, puis l'ont laissé rentrer chez lui à pied.

Face à l'imprudence des individus susmentionnés, la police du district de Yen Thanh a ouvert une enquête spéciale et a arrêté et poursuivi deux individus, Le Xuan Hai et Nguyen Canh Quang, pour arrestation et détention illégales. Hai a également fait l'objet d'une enquête pour « prêt à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles ».

Au cours de l'enquête, la police a établi que, d'août 2018 à aujourd'hui, Le Xuan Hai avait effectué 25 opérations de prêt pour percevoir des intérêts, révélant un montant de prêt de plus de 200 millions de VND et un profit illégal de plus de 50 millions de VND. Le taux d'intérêt perçu par ces personnes varie de 182,5 % à 365 % par an, soit 9,125 à 18,25 fois supérieur au taux d'intérêt légal.

Des mesures plus drastiques

Selon l'évaluation de la province de Nghe An, ces derniers temps, la situation des crimes et des violations de la loi liés aux activités de crédit illégales a tendance à devenir plus compliquée, avec l'émergence d'un certain nombre d'établissements déguisés en prêteurs sur gages et services de soutien financier avec des activités de crédit illégales, des prêts usuraires associés au recouvrement de dettes, au recouvrement d'impôts, aux menaces, aux blessures intentionnelles, à l'extorsion de biens, aux troubles à l'ordre public... affectant la sécurité et l'ordre.

Face à cette situation, le Comité populaire provincial a publié un communiqué officiel visant à renforcer la lutte contre les crimes et les infractions liés au crédit au noir. La province a également ordonné la création d'une équipe d'inspection interdisciplinaire chargée d'inspecter les établissements commerciaux, sous réserve de conditions de sécurité, d'ordre et d'activités bancaires de crédit.

De nos jours, de nombreux individus exploitent les réseaux de télécommunications et Internet et se font passer pour des entreprises financières, des services de recouvrement de créances et des prêteurs sur gage afin de se créer une couverture et de négocier avec les autorités. Ces établissements prêtent souvent sans garantie, mobilisent des capitaux et pratiquent des opérations financières à des taux d'intérêt très élevés (de 100 % à plus de 300 % du montant emprunté) pour réaliser des profits illégaux.

Dans cet esprit, la police provinciale de Nghe An a également identifié la lutte contre les délits de crédit au noir comme l'une des missions principales de la police locale. Depuis début 2019, la police locale a découvert, arrêté et poursuivi neuf affaires, dont 17 prévenus pour « prêts à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles » ; elle a également traité administrativement 40 personnes pour ce délit.

Par ailleurs, la police provinciale s'est attachée à enquêter et à élucider des actes illégaux tels que le recouvrement de créances, les blessures intentionnelles, l'extorsion et les troubles à l'ordre public liés au crédit au noir. Six affaires ont ainsi été traitées, 23 prévenus ont fait l'objet d'enquêtes et de poursuites, et cinq personnes ont été sanctionnées administrativement pour ces actes.

Trois personnes ont été arrêtées par la police municipale de Thai Hoa pour prêt usuraire. Photo : Q.T.

Au niveau provincial, les districts ont également mis en place des équipes interdisciplinaires chargées d'inspecter simultanément les prêteurs sur gages et les services de soutien financier de la région afin de prévenir, de détecter et de traiter proactivement les infractions et les violations des lois. Ces inspections ont permis de détecter et de traiter administrativement 48 établissements, et de collecter 145 millions de VND pour le budget de l'État.

Face aux évolutions complexes de ce type de criminalité, le Comité populaire provincial exige que les secteurs et les localités aient un fort changement de conscience, de prise de conscience, de responsabilité et prennent des mesures plus drastiques pour participer à la lutte contre les crimes et les violations de la loi liés au crédit noir.

L'équipe d'inspection intersectorielle mise en place par la province a inspecté les prêteurs sur gages et les services financiers de la ville de Vinh. Photo : MT

En particulier, déployer de manière synchronisée des solutions pour lutter contre les crimes et les infractions liés aux activités de crédit au noir. Se concentrer sur l'analyse et la compréhension de la situation des organisations, des individus et des établissements exerçant des activités financières, mettant en gage, mobilisant des capitaux à des taux d'intérêt anormalement élevés, participant à des associations, groupes et guildes d'épargne et de crédit présentant des signes de fraude et d'abus de confiance en vue de s'approprier des actifs.

Organiser l'enquête, la poursuite et le jugement des affaires liées aux activités de « crédit noir », en assurant un traitement strict, en ne laissant pas les criminels s'échapper... À partir de là, ne laissez pas surgir des complications qui affectent la sécurité et l'ordre dans la zone, en garantissant les droits et les intérêts légitimes de la population.

Pham Bang