La course aux taux d'intérêt ne s'est toujours pas calmée
(Baonghean.vn) - Bien que le gouvernement et la Banque d'État aient continuellement orienté l'offre de capitaux vers l'économie et réduit les taux d'intérêt, de nombreuses banques continuent d'attirer des capitaux avec des taux d'intérêt attractifs, et de nombreuses entreprises doivent encore emprunter à des taux d'intérêt élevés.
Soulager la pression sur les capitaux des entreprises
Récemment, la Banque d'État a relevé de 1,5 à 2 % l'objectif de crédit pour l'ensemble du système pour 2022, soit l'équivalent de 240 000 milliards de VND supplémentaires pour l'économie jusqu'à la fin de l'année. Cette mesure est considérée comme une mesure de gestion de la politique monétaire visant à alléger la pression d'emprunt des entreprises et à assurer l'approvisionnement en biens pour la fin de l'année.
Parallèlement à la décision d'assouplir la marge de crédit, la Banque d'État a réaffirmé son engagement à n'investir des capitaux que dans les secteurs prioritaires. Concernant l'immobilier, la Banque d'État encourage les banques à investir uniquement dans des projets de logements sociaux et des logements répondant à des besoins réels. Elle est également prête à soutenir les liquidités à plus long terme, même après le Têt, afin que les établissements de crédit puissent accorder des prêts en toute sécurité, en vue de l'objectif commun de maîtrise de l'inflation et de soutien à une croissance économique durable.
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| Actuellement, les banques commerciales publiques Vietcombank, Vietinbank, BIDV et Agribank affichent des taux d'intérêt stables, inférieurs à ceux du marché. Photo : Thu Huyen |
M. Doan Quang Le, directeur adjoint de la société par actions Trung Do, a annoncé qu'en 2022, le chiffre d'affaires de l'entreprise atteindrait 800 milliards de VND, soit une augmentation de 10 % par rapport à l'année dernière. Nous empruntons actuellement 300 milliards de VND, malgré un accès bancaire favorable et des taux d'intérêt stables. En décembre, nous avons emprunté 2 % de plus qu'en début d'année, mais 1 % de moins qu'en novembre, une augmentation acceptable. La décision de la Banque d'État à ce stade est très opportune pour soutenir les entreprises. Nous espérons qu'avec l'augmentation des sources de crédit, nous réduirons la pression sur les difficultés financières liées à la demande croissante de capitaux en ce moment.
Conformément aux directives du Premier ministre concernant l'apport de capitaux à l'économie et la réduction des taux d'intérêt, l'Association bancaire a récemment tenu une réunion avec l'ensemble des banques commerciales afin de convenir de solutions pour soutenir la production et les entreprises et stabiliser la hausse des taux d'intérêt. Dans un contexte où de nombreuses banques commerciales ont relevé leurs taux de mobilisation à 11 % par an afin de garantir la mobilisation des capitaux, l'Association bancaire a appelé les établissements de crédit à convenir d'un taux de mobilisation maximal de 9,5 % par an pour toutes les durées, y compris des primes promotionnelles lors des dépôts d'épargne, réduisant ainsi le taux d'intérêt des prêts, s'efforçant de le ramener de 0,5 à 2 % par an.
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| La demande de capitaux pour la production et les affaires est en hausse. Sur la photo : Ligne de production de matériaux de haute qualité de la société par actions Trung Do, commune de Nghi Van, Nghi Loc. Photo : Nguyen Hai |
Français Lors d'une conversation avec nous, un représentant de la succursale de la Banque d'État de Nghe An a déclaré : Au cours de l'année, il y a eu deux périodes de mise en œuvre des documents de directive de la Banque d'État sur les taux d'intérêt. Le 29 septembre 2022, la Banque d'État a ajusté le taux d'intérêt d'exploitation à la hausse de 1 %/an, augmenté le taux d'intérêt maximal des dépôts en VND dans les établissements de crédit de 0,3 à 1 % ; le 24 octobre 2022, la Banque d'État a ajusté le taux d'intérêt d'exploitation à la hausse de 1 %/an, augmenté le taux d'intérêt maximal des dépôts en VND dans les établissements de crédit de 1 %, augmenté le taux d'intérêt maximal des prêts à court terme de 1 % pour répondre aux besoins en capitaux d'un certain nombre de secteurs économiques et d'industries.
Les taux d'intérêt des dépôts continuent leur course
Bien que l'Association bancaire se soit réunie pour discuter de solutions visant à réduire les taux d'intérêt sur les dépôts, réduisant ainsi les taux d'intérêt sur les prêts afin de soutenir les entreprises dans leur développement, les taux d'intérêt continuent d'augmenter, augmentant même quotidiennement. À la succursale de Vinh de la VIB Bank, le taux d'intérêt sur les dépôts à 6 mois était de 10,5 %/an le 15 décembre, et il est passé à 10,7 %/an le 16 décembre pour les dépôts supérieurs à 1 milliard de VND avec dons.
Actuellement, le taux d'intérêt habituel pour les échéances supérieures à six mois dans les banques commerciales par actions a dépassé 10 %/an, voire 11 %/an, comme HD Bank et SHB, et des niveaux promotionnels sont appliqués pour les dépôts de gros montant. Les taux d'intérêt de mobilisation atteignent un nouveau niveau, qui, selon de nombreuses banques, vise à attirer des capitaux pour répondre aux besoins de fin d'année, verser des primes ou avancer des fonds pour les matières premières en prévision des commandes du début de l'année prochaine.
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| Les taux d'intérêt sur les dépôts ont augmenté et continuent d'augmenter, notamment dans les banques commerciales par actions. Photo : Thu Huyen |
M. Nguyen Manh Ha, directeur de HD Bank, a déclaré : « En réalité, le taux de croissance de la mobilisation ne répond pas à la demande de prêts. La demande de capitaux pour la production et les activités en fin d'année et en prévision de l'année prochaine est très élevée, c'est pourquoi les banques intensifient la mobilisation. Il s'agit d'une mesure visant à créer une source de prêts en début d'année. HD Bank se concentre sur la mobilisation de capitaux, même si en 2022, la croissance de la mobilisation atteindra 30 % et la croissance de l'encours des prêts est de 20 %. »
Les entreprises commerciales connaissent une forte demande en fin d'année pour préparer leurs biens en prévision de la consommation de fin d'année. Pour les entreprises manufacturières, le début de l'année marque le début du cycle de production. C'est donc la période pendant laquelle les banques attirent des capitaux. Le niveau des taux d'intérêt pour la mobilisation et les prêts sur le marché est divisé en deux segments : les quatre grandes banques commerciales publiques (Vietcombank, Agribank, Vietinbank et BIDV) affichent des taux d'intérêt stables, inférieurs à ceux du marché. Dans ces banques, les entreprises empruntent des fonds de roulement à court terme à 9 % par an et des prêts d'investissement à long terme à 11 % par an.
Parallèlement, les banques commerciales par actions appliquent des taux d'intérêt élevés pour les dépôts et les prêts. Par exemple, chez VIB, le taux d'intérêt actuel pour les prêts aux entreprises est de 13 %/an et pour les prêts à la consommation de 16 %/an.
De nombreuses entreprises se plaignent des taux d'intérêt trop élevés. Or, comme elles ont besoin de capitaux pour maintenir leur production et leurs activités et mener à bien leurs projets, elles doivent néanmoins contracter des prêts. « Outre l'assouplissement de la marge de crédit, les banques doivent réduire leurs taux d'intérêt, faute de quoi les entreprises n'oseront pas emprunter, à moins d'avoir des plans d'affaires vraiment ambitieux », a déclaré une entreprise.
Français Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, au 31 décembre 2022, le capital mobilisé dans la zone (hors banques de développement) est estimé à 194 767 milliards de VND, soit une augmentation de 19 301 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 11 %, supérieure à la même période en 2021 (9,6 %). L'encours total de la dette des établissements de crédit de la zone est estimé à 259 953 milliards de VND, soit une augmentation de 31 121 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 13,6 % (le taux de croissance en 2021 est de 9,4 %). Dont l'encours de la dette à moyen et long terme est estimé à 41,5 %.
Français Les prêts en cours sont concentrés dans certaines industries telles que le commerce de gros, de détail, la réparation d'automobiles et de motos, représentant 29% du total des prêts en cours, en hausse de 18% par rapport au début de l'année ; l'industrie manufacturière et de transformation représente 20% du total des prêts en cours, en hausse de 12% par rapport au début de l'année ; l'agriculture, la sylviculture et la pêche représentent 16% du total des prêts en cours, en hausse de 10% par rapport au début de l'année ; les activités de travail salarié dans les ménages, la production de produits matériels et de services pour la consommation des ménages représentent 10%, en hausse de 11% par rapport au début de l'année ; les activités immobilières représentent 3% du total des prêts en cours dans l'ensemble de la zone.
Actuellement, le gouvernement et la Banque d'État ont constamment émis des directives sur l'apport de capitaux à l'économie, réduisant les taux d'intérêt, et sont prêts à soutenir les liquidités avec des échéances plus longues, même après le Têt, afin que les établissements de crédit puissent accorder des prêts en toute sécurité et soutenir les entreprises dans leur production et leurs activités. Pour soutenir l'économie, de nombreuses banques se sont engagées à réduire leurs taux d'intérêt débiteurs ; une baisse généralisée des taux d'intérêt est attendue prochainement.