Les clients ont peur de vérifier et de restituer l’argent de l’aide aux intérêts à la banque.

Un excédent de plus de 37 000 milliards de VND non utilisé

La politique de soutien des taux d'intérêt (HTLS) du budget de l'État pour les prêts des entreprises, des coopératives et des ménages d'affaires conformément au décret n° 31/2022/ND-CP est l'une des politiques du programme de relance et de développement socio-économique.

Au cours des dernières années, la Banque d’État (SBV) et les banques commerciales (BC) ont activement mis en œuvre cette politique depuis sa publication.

Selon les données publiées par la Banque d'État du Vietnam, à la fin du mois de mars 2023, le chiffre d'affaires de HTLS a atteint près de 91 000 milliards de VND, l'encours de la dette HTLS a atteint près de 51 000 milliards de VND et le montant d'argent pris en charge pour les clients a atteint 327 milliards de VND pour près de 1 900 clients.

Sur la base de la mise en œuvre réelle, des difficultés et des obstacles dans le processus de mise en œuvre et de l'évaluation de la capacité à débourser le soutien des taux d'intérêt, les banques commerciales ont estimé que le montant accumulé du soutien des taux d'intérêt depuis le début du programme jusqu'à la fin de 2023 atteindra environ 2 570 milliards de VND.

Dont le montant de HTLS en 2022 est d'environ 135 milliards de VND, le montant de HTLS prévu en 2023 est d'environ 2 435 milliards de VND.

Les entreprises ne sont pas intéressées par le programme de soutien du taux d’intérêt de 2 % provenant du budget de l’État.

Ainsi, le montant non utilisé prévu du programme est de 37 430 milliards de VND (15 900 milliards de VND en 2022, 21 530 milliards de VND en 2023).

Les résultats ci-dessus n'ont manifestement pas répondu aux attentes. La Banque d'État a déclaré que la mise en œuvre du programme de crédit HTLS financé par le budget de l'État avait rencontré des difficultés et des problèmes, entraînant des résultats insatisfaisants.

Il y a des clients qui remboursent l'argent du support d'intérêt.

Même les clients qualifiés refusent de recevoir HTLS, principalement par peur de l'inspection et de l'audit (en particulier les clients professionnels).

Les clients prennent en compte les avantages d'un taux d'intérêt de 2 % et les coûts liés à la réception d'un taux d'intérêt (suivi des dossiers, des documents, respect des procédures post-inspection, inspections, audits et contrôles par les agences d'État compétentes).

En outre, les clients craignent également qu’à l’avenir, si les agences d’État compétentes déterminent qu’elles doivent récupérer le montant HTLS, cela sera très difficile à gérer car à ce moment-là, le montant HTLS aura été comptabilisé comme bénéfice/dividendes aux actionnaires.

« En fait, certains clients ont bénéficié d'un soutien des taux d'intérêt, mais ont désormais remboursé de manière proactive aux banques commerciales la totalité du montant des intérêts qui ont été soutenus par le soutien des taux d'intérêt », a déclaré la Banque d'État du Vietnam.

En ce qui concerne les mécanismes politiques, les banques commerciales et les clients sont confrontés à des difficultés pour évaluer les dispositions sur la « recouvrabilité » de la résolution n° 43/2022/QH15 de l'Assemblée nationale et de la clause 4 de l'article 3 du décret 31/2022/ND-CP du gouvernement.

Plus précisément, grâce à des rapports et des enquêtes réelles menées auprès des banques commerciales et des clients, la Banque d’État a constaté que même si les clients eux-mêmes ont la capacité de rembourser leurs dettes, ils n’osent pas affirmer qu’ils « ont la capacité de les recouvrer ».

Le critère de « résilience » s’exprime à travers des critères quantitatifs tels que : l’augmentation du chiffre d’affaires, de la production et du profit, ou des critères qualitatifs tels que : l’évaluation des évolutions et des tendances commerciales des clients.

Dans le même temps, les évaluations basées sur les critères ci-dessus sont considérées comme difficiles dans le contexte actuel, en particulier dans le contexte d'une économie mondiale confrontée à de nombreuses incertitudes, alors que l'économie de notre pays est très ouverte et que les opérations commerciales dépendent fortement de l'économie internationale.

Dans le cas où les critères de revenus, de production et de profit sont affirmés ou évalués pour augmenter mais en réalité en raison de l'impact de nombreux facteurs incertains, ces indicateurs n'augmentent pas, les banques commerciales et les clients craignent d'être évalués par les agences d'inspection et d'examen pour avoir profité des politiques plus tard.

De plus, certains clients ont enregistré des revenus et des bénéfices plus élevés pendant la période épidémique qu'à l'heure actuelle, il est donc difficile d'évaluer s'ils répondent aux critères de « reprise ».

Cela concerne les clients professionnels, alors que de nombreux ménages de production et d'affaires n'enregistrent pas leurs ménages professionnels conformément à la réglementation, ils ne sont donc pas éligibles à l'aide.

Les clients disposant de capacités financières, de bons antécédents de crédit et de taux d’intérêt préférentiels auprès des banques commerciales doivent refuser de recevoir des HTLS car ils estiment avoir reçu des prêts à des taux d’intérêt appropriés conformément aux programmes préférentiels des banques commerciales.

En outre, il existe d’autres difficultés, comme le fait que les clients exportateurs choisissent d’emprunter des dollars américains pour profiter des taux d’intérêt et des revenus en devises étrangères, de sorte qu’ils ne sont pas éligibles au soutien des taux d’intérêt ; certains clients sont soutenus dans le cadre de programmes de crédit budgétaire local ; il est difficile de séparer les coûts d’investissement pour plusieurs industries ; certains clients ont des dettes impayées existantes dans des industries éligibles au soutien des taux d’intérêt mais sont en retard, de sorte qu’ils ne sont temporairement pas pris en compte pour le soutien des taux d’intérêt conformément à la réglementation...

Tuan Nguyen