Les banques réduisent simultanément les taux d’intérêt, créant ainsi des conditions favorables pour soutenir les particuliers et les entreprises
(Baonghean.vn) - Depuis le début de l'année, les taux d'intérêt ont continuellement baissé, passant de plus de 10 % par an à moins de 8 % par an. Cette mesure vise à réduire les taux d'intérêt, à soutenir l'accès des particuliers et des entreprises au capital et à contribuer à la reprise de la production et de l'activité.
BeaucoupLes banques ont simultanément réduit leurs taux d’intérêttaux d'intérêt
La semaine dernière, les taux d'intérêt ont chuté de manière généralisée après que la Banque d'État a abaissé le plafond des dépôts de moins de 6 mois et un taux directeur. C'est la deuxième fois en moins d'un mois que la Banque d'État abaisse le plafond des taux d'intérêt de l'épargne de moins de 6 mois, à 4,75 %/an.
Immédiatement après que la Banque d'État a réduit son taux d'intérêt opérationnel pour la quatrième fois, de nombreuses banques ont simultanément réduit leurs taux d'intérêt sur l'épargne, les quatre banques publiques ayant à elles seules réduit leurs taux jusqu'à 1 % par an. Le taux d'intérêt maximal pour les dépôts au guichet de Vietcombank, VietinBank, BIDV et Agribank n'est actuellement que de 6,3 %, appliqué aux échéances de 12 mois ou plus, soit une baisse de 0,5 à 0,7 % par rapport à mai, toutes échéances confondues.
À l'agence Agribank Nam Nghe An, proposant des dépôts à court terme, les clients effectuant un dépôt d'un mois ne bénéficient que de 3,4 %/an au guichet et d'environ 4 %/an en ligne. Le taux d'intérêt pour les dépôts à 3, 4 et 5 mois est de seulement 4,1 %/an. Le taux d'intérêt pour les dépôts à 6, 7, 8, 9, 10 et 11 mois est de 5 %/an.
Parallèlement, pour les banques par actions, les taux d'intérêt sur l'épargne sont plus élevés, mais aussi plus bas qu'auparavant. Plus précisément, pour les durées de 1 à 5 mois, il n'est plus que de 4,25 %/an ; pour les durées de 6 à 11 mois, il est de 6,80 %/an. Depuis le 4 juillet, à l'agence HDBank de Nghe An, le taux d'intérêt le plus élevé est actuellement de 9,1 %/an pour les durées de 13 mois ; pour les durées longues de 15, 18 et 24 mois, il n'est que de 6,8 à 7 %/an.
Les quatre réductions consécutives des taux d'intérêt opérationnels de la Banque d'État en seulement six mois ont créé les conditions permettant aux banques commerciales de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts et, sur cette base, de réduire les taux d'intérêt sur les prêts pour les particuliers et les entreprises, tant pour les prêts anciens que nouveaux.
Début juillet, Agribank a annoncé une nouvelle baisse de ses taux d'intérêt créditeurs. Il s'agit du sixième ajustement de taux d'intérêt opéré par Agribank. À ce jour, les taux d'intérêt créditeurs d'Agribank ont diminué de 2 % à 4 % par rapport au début de l'année, notamment pour les secteurs prioritaires.
Vietcombank met également en place un programme de crédit de 55 000 milliards de VND pour permettre aux entreprises de détail d'emprunter des fonds de roulement supplémentaires, à des taux d'intérêt de 6,3 % par an pour des durées inférieures à 12 mois. Les particuliers empruntant pour des activités de production et d'exploitation à court terme bénéficient également de taux d'intérêt de 6,5 % par an pour des prêts de moins de 6 mois.
La BIDV met en place plusieurs offres de crédit pour l'acquisition de logements commerciaux, sociaux, de logements sociaux, la rénovation et la reconstruction d'appartements anciens, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 % aux taux bancaires habituels. Parallèlement, à compter du 1er juin 2023, la BIDV a continué de réduire ses taux d'intérêt jusqu'à 0,5 % par an par rapport aux taux actuels pour les prêts à moyen et long terme existants qui ne bénéficiaient pas auparavant de taux compétitifs.
Les banques commerciales publiques, comme les banques commerciales par actions, ont fortement réduit leurs taux d'intérêt et lancé simultanément de nombreuses offres de crédit préférentielles. Par exemple, HDBank continue de réduire ses taux d'intérêt de 1 % par an par rapport au taux actuel pour les particuliers empruntant des capitaux. Pour les nouveaux clients, HDBank propose également des offres de crédit compétitives à taux préférentiels afin de faciliter l'accès aux prêts tels que les prêts aux entreprises, les prêts hypothécaires flexibles, les prêts immobiliers, etc.
M. Nguyen Manh Ha, directeur de la succursale de HDBank à Nghe An, a déclaré : « La baisse des taux d'intérêt des prêts par les établissements de crédit se divise en deux groupes. Les prêts anciens ont moins diminué, car ils devaient auparavant être mobilisés à des taux d'intérêt élevés. Les nouveaux prêts ont diminué en raison des taux d'intérêt initiaux et de la faiblesse actuelle de la demande économique et de la croissance du crédit. Les banques ont donc réduit leurs taux d'intérêt pour soutenir la croissance économique, ce qui a en partie renforcé la confiance des consommateurs. »
Cependant, comme les banques utilisent des capitaux mobilisés sur le marché pour prêter, l'utilisation de ces capitaux et de leurs sources de financement dépend de la capacité financière, du coût du capital et du processus d'exploitation et d'utilisation du capital de chaque banque. Par conséquent, les entreprises souhaitant accéder au capital (y compris celles des secteurs prioritaires) doivent respecter les conditions et les principes de crédit de la banque : les prêts doivent garantir la sécurité des sources de financement.
M. Tran Duc Long, chef comptable de Kido Vinh Co., Ltd., a déclaré : « Notre entreprise a pu emprunter des capitaux pour la production à un taux d'intérêt inférieur à celui du début de l'année. Cette baisse, combinée à la baisse de 2 % de la TVA et au report de nombreuses autres taxes, stimulera l'économie au cours du dernier mois de l'année. »
Accompagner et soutenir les entreprises
Au cours des six premiers mois de 2023, le secteur bancaire continuera de déployer et de mettre en œuvre des solutions pour contribuer à la croissance du crédit, assurer l'approvisionnement en capitaux, déployer des solutions pour éliminer les difficultés, faciliter l'accès des entreprises et des particuliers au capital bancaire, mettre en œuvre des politiques pour soutenir la reprise économique, continuer à éliminer les difficultés pour les clients touchés par l'épidémie de Covid-19 ; restructurer les établissements de crédit associés au traitement des créances douteuses, orienter la promotion de la transformation numérique et des transactions de paiement sans espèces.
Français Le secteur bancaire a sérieusement mis en œuvre le programme de soutien des taux d'intérêt de 2% sur le budget de l'État de 40 000 milliards de VND conformément au décret gouvernemental 31/2022/ND-CP, à la circulaire 03/2022/TT-NHNN et à la directive 03 du gouverneur. Au 31 mai 2023, le chiffre d'affaires des prêts avec soutien des taux d'intérêt s'élevait à 485,6 milliards de VND ; l'encours des prêts soutenus était de 239,8 milliards de VND dans 10 succursales de banques commerciales avec 34 clients, le montant du soutien des taux d'intérêt était supérieur à 2,4 milliards de VND.
Au 30 juin 2023, le capital mobilisé dans la province a atteint environ 212 778 milliards de VND, soit une augmentation de 6,5 % par rapport au début de l'année ; l'encours total de la dette des établissements de crédit de la région a atteint environ 275 567 milliards de VND, soit une augmentation de 1,5 % par rapport au début de l'année ; dont les prêts en cours pour le secteur agricole rural et les zones rurales étaient de 128 344 milliards de VND, représentant 46,5 % des prêts en cours dans l'ensemble de la région ; les prêts en cours pour le développement agricole de haute technologie et l'agriculture propre ont atteint 20 057 milliards de VND, représentant 7,3 % du total des prêts en cours.
Au cours des six premiers mois de 2023, la Banque d'État du Vietnam a annoncé trois baisses de ses taux directeurs (les 15 et 31 mars et le 23 mai), contribuant ainsi à atténuer les difficultés rencontrées par les entreprises et l'économie. Les taux d'intérêt des dépôts et des prêts ont diminué de 1 % par rapport à la période antérieure au 15 mars 2023.
Conformément aux directives du Gouvernement et du Premier ministre, compte tenu de l'évolution récente du marché et des taux d'intérêt du système de crédit, la Banque d'État exige des établissements de crédit qu'ils appliquent strictement sa réglementation sur les taux d'intérêt des dépôts et les affichent publiquement dans les points de dépôt, conformément aux prescriptions. Nous poursuivons la mise en œuvre de mesures visant à réduire les taux d'intérêt des dépôts, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts pour les clients, soutenant activement les entreprises et les particuliers dans la relance de la production et des activités, et favorisant la croissance.
On peut affirmer que les récentes baisses successives des taux d'intérêt opérationnels de la Banque d'État ont créé les conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder à des taux d'intérêt à moindre coût dans un contexte difficile. Selon les prévisions, d'ici la fin de l'année, les taux d'intérêt devraient revenir aux niveaux de fin 2019, soutenant activement la reprise économique après la pandémie.