Ипотечные кредиты под залог имущества: решатся ли банки пойти на риск?
По мнению многих банковских экспертов, существующий потолок процентных ставок по кредитам по-прежнему считается необходимой мерой, но для многих людей этой политики недостаточно. Многие предприятия обращаются в банки за кредитами, но получают отказы по разным причинам. Наиболее серьёзным препятствием для малых и средних предприятий является необходимость подтверждения финансовой состоятельности, прозрачности банковских платежей, не говоря уже о наличии залога и т. д.
Предприятиям по-прежнему сложно привлекать капитал из-за залогового обеспечения
Г-н Ле Ань Туан, директор малого и среднего предприятия, специализирующегося на сельскохозяйственной технике (Тхань Суан, Ханой), рассказал, что, когда была объявлена информация о максимальной процентной ставке по кредиту в 15% годовых, он понял, что компания соответствует условиям, но, обратившись в банк, г-н Туан был разочарован, поскольку не смог обеспечить заложенные активы. «Компания нуждается в 2 миллиардах донгов оборотного капитала, но не может обеспечить заложенные активы и вынуждена брать кредит под 18% годовых. Банк устанавливает максимальную процентную ставку по кредиту в 15%, но не все предприятия могут себе это позволить, особенно малые и средние», — поделился г-н Туан.
Генеральный директор производственно-торговой и сервисной акционерной компании Phong Phu г-н Лыонг Тронг Туан, рассматривающий в качестве одного из субъектов малого и среднего предпринимательства возможность получения кредита, отметил, что по сравнению с предыдущей ставкой в 18–19% годовых текущая ставка более доступна, но банк очень тщательно оценивает процедуры подачи заявок.
Г-н Туан сказал: «Банки часто рассматривают заложенные активы, но у большинства предприятий в настоящее время есть много активов, которые ранее были заложены. Те активы, которые у них есть сейчас, вероятно, представляют собой просто нераспроданные запасы».
 |
Многие эксперты-экономисты ищут решение, позволяющее предприятиям закладывать товарно-материальные запасы для заимствования нового капитала. |
Фактом является то, что многие предприятия сталкиваются не только с трудностями с капиталом и высокими процентными ставками, но и с медленным потреблением товаров из-за низкой покупательной способности экономики. По данным Главного статистического управления, индекс запасов в обрабатывающей промышленности в апреле вырос более чем на 32%, в то время как индекс потребления увеличился всего на 3,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Является ли закладывание инвентаря незаконным?
По мнению экономического эксперта доктора Буй Кьен Тханя, для высвобождения товарных запасов и повышения покупательной способности правительству следует полностью освободить предприятия от налога на добавленную стоимость, чтобы они могли снизить издержки и оплачивать товарные запасы для продолжения производства. Кроме того, товарные запасы являются собственностью предприятий, поэтому банки должны рассматривать их в качестве залога при выдаче новых кредитов предприятиям.
С этой точкой зрения согласен банковский эксперт д-р Нгуен Чи Хьеу, который заявил, что в настоящее время, в дополнение к мерам поддержки, которые правительство только что приняло в соответствии с Постановлением 13, добавление разницы в процентной ставке в размере 3% по сравнению с новой мобилизацией лишь частично решает трудности предприятий.
Г-н Хьеу подчеркнул: «Главный вопрос — это вопрос высвобождения товарно-материальных запасов. В условиях, когда предприятия испытывают трудности с капиталом для поддержания производства, как они могут претендовать на новые кредиты, если многие старые кредиты не «решены»? Товарно-материальные запасы — это актив бизнеса, и если Государственный банк гибко примет меры по управлению процедурами, связанными с товарно-материальными запасами, создав условия для ипотечного кредитования, это окажет поддержку бизнесу», — сказал г-н Хьеу.
Однако, по словам г-на Хьеу, для того чтобы это решение было эффективным на практике, необходимо, чтобы банки и предприятия наладили слаженную координацию и разделяли выгоды.
Г-н Хьеу отметил, что этот вариант также сопряжен с множеством рисков для банков. Поэтому банкам необходимо контролировать запасы и разумно контролировать денежные потоки от запасов к банку. С другой стороны, стоимость запасов часто ниже рыночной, обычно разница в оценке с фактической рыночной составляет около 30%. Запасы должны обеспечивать долгосрочную ценность, например, строительные материалы, текстиль и т.д. Кроме того, запасы требуют высокой ликвидности, поэтому банки должны предоставлять компаниям подробную информацию о товарах, складском контроле и качестве продукции для расчета соответствующих ставок и распределения капитала.
По данным Vietnamnet - H