Плохие долги: глава банка продает рыбу и следит за складом

Боссы брали кредиты на тысячи миллиардов донгов, а затем терпели крах в бизнесе, но всё равно владели роскошными домами и дорогими автомобилями. Долги «хранились» в банке, и именно поэтому им приходится продавать рыбу и тушёное мясо.

Болезненные вещи заставляют меня испытывать к ним жалость.

В начале года, когда министр Динь Ла Танг задал вопрос: «Когда все магнаты ездят на «Фантомах», что же спасать?», многие руководители банков поделились своими мыслями, поскольку сами оказались втянуты в эту беду. Безнадежные долги возникают у предприятий и экономики, но все они учитываются в банках, и им приходится с ними разбираться. Борясь с безнадежными долгами в одиночку, руководители банков обеспокоены этим еще больше.

После двух лет слияния Habubank с SHB одним из запоминающихся достижений стало успешное урегулирование и реструктуризация долга Bianfishco. Этот гигант в сфере морепродуктов занял тысячи миллиардов, но инвестировал не по назначению, что привело к банкротству.

Банки в одиночку борются с безнадежной задолженностью.

Морской магнат Лам Нгок Хуан бежал за границу, оставив Фыонг Нам с долгами в тысячи миллиардов донгов. Когда дело дошло до заложенных активов, банки были обеспокоены не только своими миллиардами, но и горем из-за того, что крупная современная производственная линия начала ржаветь, а тысячи рабочих и фермеров страдали от потери работы. В результате банкам пришлось объединить усилия, чтобы справиться с этой ситуацией: сначала спасти предприятие, рабочие места и доход тысяч людей, а затем найти деньги для погашения долга. Столкнувшись с огромным долгом, современным производством, находящимся в состоянии застоя, «имущество было в плачевном состоянии, ребенок страдал», SHB пришлось сосредоточить все свои силы и людей на спасении предприятия. До сих пор Bianfishco работала успешно, старый владелец благополучно ушел, только банки продолжают испытывать трудности, и потребуется еще долгое время, чтобы погасить весь долг. Фыонг Нам работает стабильно и прибыльно. Но банкам по-прежнему приходится осуществлять мониторинг и поддержку, а взыскание всей задолженности в размере нескольких тысяч миллиардов может занять много времени.

Компания Truong Thanh Wood заняла тысячи миллиардов долларов на свои амбиции по быстрому развитию, но потерпела неудачу, столкнувшись с риском дефолта и банкротства. Магнат оказался в тупике: чтобы спасти бизнес и спасти его деньги, банкам пришлось вмешаться, провести совместные расчеты, реструктурировать долг и затем продолжать поддерживать бизнес, а уже потом думать о взыскании долга.

Владелец Mai Linh также совершил ошибку, взяв в долг тысячи миллиардов донгов и инвестировав в различные сферы, такие как недвижимость, гидроэнергетика, финансы и т.д., которые были ему не по зубам. Затем, когда он обанкротился, бизнес начал стагнировать, а рабочие объявили забастовку, у него не осталось другого выбора, кроме как обратиться за помощью в банк. Банк вмешался, хотя он понимал, что это будет сложнее и что взыскание долга займёт много времени.

Вышеперечисленные примеры – типичные примеры попыток справиться с проблемной задолженностью банков, но прежде всего – спасти бизнес и, в более широком смысле, оживить находящуюся в кризисе экономику. Однако на этом трудном пути только банки испытывают трудности.

В отчёте Госбанка отмечается, что координация действий с этим агентством в вопросах реструктуризации банковской системы и работы с проблемной задолженностью недостаточно тесна и эффективна. Результаты, достигнутые в реструктуризации банковской системы и работе с проблемной задолженностью, обусловлены в основном усилиями и инициативой, а точнее, внутренними решениями банковской системы.

Заместитель председателя Инспекционного комитета Национальной ассамблеи г-н Нгуен Дык Киен также признал, что заёмщики не проявляют инициативы в решении своих долговых проблем перед банком. Во многих случаях клиенты даже откладывали, уклонялись от выполнения своих обязательств по погашению долга и не сотрудничали с банком в решении своих проблем. Кроме того, не были урегулированы вопросы реструктуризации и проблемной задолженности государственных предприятий.

Нужно комплексное решение

Недавний отчёт Государственного банка показывает, что до настоящего времени проблема безнадёжной задолженности контролировалась и продолжает решаться. Согласно отчётам кредитных организаций, к концу июля 2014 года общая сумма безнадёжной задолженности на балансе составляла 162 200 млрд донгов, что составляет 4,11% от общей суммы непогашенной задолженности (на конец 2013 года доля безнадёжной задолженности составляла 3,61%).

Достигнутые на сегодняшний день результаты урегулирования проблемной задолженности по-прежнему отражают усилия системы кредитных организаций, особенно в условиях отсутствия финансовой поддержки из государственного бюджета; рыночные условия по-прежнему скорее благоприятные, чем неблагоприятные.

Нужен механизм и синхронное взаимодействие с проблемной задолженностью.

Однако следует предупредить, что тот факт, что кредитные организации сами занимаются проблемной задолженностью, в краткосрочной перспективе негативно сказывается на финансовом благополучии и эффективности деятельности банков. Если эти усилия не будут активно подкреплены экономическим восстановлением, эффективной реализацией мер макроэкономического управления, управлением просроченной задолженностью по основным инвестициям в строительство, постепенным устранением трудностей в производстве и бизнесе, поддержкой рынка недвижимости и стимулированием экономического роста, то потенциальный объём проблемной задолженности станет очень большим, управлять им станет сложнее, и существует риск резкого увеличения.

По словам экономического эксперта Чан Ду Лича, государство не выделяет средства на управление убытками и рисками банковской системы, однако механизмы и политика по мобилизации отечественных и иностранных инвесторов для участия в реструктуризации банков и работе с безнадежными долгами по-прежнему отсутствуют и недостаточно привлекательны.

Г-н Нгуен Дык Киен отметил, что нехватка финансовых ресурсов для поддержки работы с безнадежной задолженностью, улучшения и укрепления финансового потенциала системы кредитных организаций является одной из причин замедления процесса реструктуризации кредитных организаций.

По словам г-на Чан Ду Лича, «проблемная задолженность была и остается проблемой, требующей скорейшего решения в рамках макроэкономической политики; она связана с рыночной политикой, правовой системой в сфере экономики, гражданскими делами и даже уголовными делами». «Проблемная задолженность больше не является проблемой только банков, но тесно связана с макроэкономической проблемой, открытием рынка и восстановлением экономики. Поэтому необходимы синхронные и эффективные решения, включая совершенствование правовой базы, создание механизма координации между секторами, центральным и местным уровнями, чтобы надеяться на облегчение бремени проблемной задолженности», — сказал он.

Согласно чтению газеты