Снижение процентных ставок по депозитам и кредитам: стимулирование инвестиций в производство и бизнес

(Baonghean) - Государственный банк Вьетнама (ГБВ) только что объявил о своем решении снизить потолок процентных ставок по депозитам с 29 октября. Это второй раз в этом году, когда ГБВ снижает процентные ставки по депозитам, чтобы уменьшить процентные ставки по кредитам, устранить трудности для предприятий и сбалансировать спрос и предложение на рынке капитала.

«Стрела» поражает множество целей

Согласно вышеуказанному объявлению, Государственный банк снижает максимальную процентную ставку по вкладам в донгах организаций и физических лиц в кредитных организациях и филиалах иностранных банков с 6% годовых до 5,5% годовых для вкладов сроком от 1 до менее 6 месяцев; максимальная процентная ставка по вкладам в долларах США физических лиц в кредитных организациях и филиалах иностранных банков снижается с 1% годовых до 0,75% годовых.

Сразу после того, как 29 октября глава Государственного банка Вьетнама опубликовал сообщение о снижении процентной ставки по депозитам сроком до 6 месяцев до 5,5%, по данным нашего исследования, многие банки скорректировали свои процентные ставки в электронной системе листинга. В Agribank процентная ставка по краткосрочным депозитам была скорректирована в соответствии с нормативными актами. В частности, процентная ставка по депозитам сроком на 1 месяц составляет 4,3%, на 3 месяца – 5%, на 6 месяцев – 5,5%. По долгосрочным депозитам процентная ставка выше, однако максимальная ставка составляет всего 6,3% при сроке 36 месяцев. Акционерные коммерческие банки также присоединились к снижению процентных ставок; например, в VIB Bank сроком на 1 месяц она составляет 5%. Г-н Нгуен Суан Тхонг, директор филиала VIB Bank в Винь, отметил, что обычно процентная ставка по мобилизационным кредитам выше инфляции, что обеспечивает положительную реальную процентную ставку. Новое решение Госбанка направлено на снижение процентной ставки по мобилизационным кредитам, чтобы стимулировать население и предприятия инвестировать капитал в развитие производства и бизнеса. Кроме того, снижение процентной ставки по мобилизационным кредитам также направлено на снижение процентной ставки по кредитам, создавая благоприятные условия для привлечения предприятиями капитала для производства и бизнеса, что увеличивает непогашенную задолженность банка.

Хотя процентная ставка по мобилизационным вкладам снизилась, количество клиентов, совершающих сделки, существенно не изменилось. В головном офисе Agribank г-жа Ха в квартале Танфук, район Хынгфук (город Винь) поделилась: «Сегодня у меня пролонгация вклада. В настоящее время снижение процентной ставки незначительное, но, поскольку я считаю, что её можно снизить ещё больше, а долгосрочные депозиты будут иметь более высокие процентные ставки, я решила перейти на годичный срок, чтобы получать процентную ставку 6,3% годовых».

В сельскохозяйственном банке Nghe An на данный момент общий мобилизованный капитал в национальной и иностранной валюте достиг 15 466 млрд донгов, непогашенные кредиты превысили 12 000 млрд донгов; мобилизация капитала в основном выполнила план, достигнув 13%; рост непогашенных кредитов превысил 75% от целевого показателя, установленного Вьетнамским сельскохозяйственным банком, качество кредитов гарантированно находится под контролем. Г-н Фан Дык Тиен, директор Сельскохозяйственного банка Нге Ан, сказал: «Для устранения трудностей для предприятий, надлежащей реализации политики управляющего Государственного банка, а также Вьетнамского сельскохозяйственного банка, на основе снижения процентных ставок по мобилизации и сокращения расходов мы подготовили синхронные решения по разблокированию источников капитала для клиентов, особенно малых и средних предприятий, готовых кредитовать потребление, коммерческий бизнес в период Лунного Нового года, а также зимне-весеннее производство сельскохозяйственных культур фермерами. В настоящее время мы применяем краткосрочные процентные ставки по кредитам в национальной валюте не более 8% годовых для субъектов, подающих заявки в соответствии с Циркуляром 08, обслуживающих сферу развития сельского хозяйства и сельских районов, а также экспортное производство и бизнес-проекты в соответствии с положениями Коммерческого закона».

Видеоклип выступления г-на Фан Дык Тиена:

.

Автосервис - Акционерное общество «Тойота Винь».

До появления новостей о снижении банками процентных ставок по депозитам и кредитам многие компании надеялись, что с новым уровнем процентных ставок они смогут привлекать кредиты по более низким ставкам, что позволит им оперативно удовлетворить потребности производства и бизнеса в капитале к концу года. Г-н Нгуен Динь Хи, директор Toyota Vinh Joint Stock Company, отметил: «Спрос Toyota Vinh на краткосрочные кредиты относительно велик, около 50 миллиардов донгов. Снижение процентных ставок положительно скажется на бизнесе, помогая компаниям «дышать свободнее» и инвестировать в производство и бизнес, особенно в конце года. Кроме того, снижение процентных ставок по депозитам также будет стимулировать потребление. Благодаря низким процентным ставкам по депозитам люди вместо того, чтобы вкладывать деньги в банки, будут увеличивать потребление, совершать покупки, ремонтировать дома... И, с определенной точки зрения, наш автомобильный бизнес также имеет возможность увеличить продажи». Что касается Austdoor Joint Stock Company, потребность в капитале составляет около 50 миллиардов донгов, из которых 20% приходится на заемный капитал. До новостей о том, что банки снижают процентные ставки по депозитам и переходят к снижению процентных ставок по кредитам, руководители компаний также говорили, что это хорошие новости, но важно то, что банкам также необходимо ослабить регулирование, чтобы предприятия могли легко получить доступ к заемному капиталу...

Видеоклип выступления г-на Нгуена Диня Хая:

.

Трудно ли повлиять на рост кредитования?

Корректировка процентных ставок по депозитам соответствует спросу и предложению капитала на рынке, помогая банкам стимулировать капитал и облегчать доступ предприятий к кредитам. Однако многие также обеспокоены возможностью снятия наличных для покупки долларов, поскольку процентные ставки по доллару США в мире имеют тенденцию к росту, и ситуация долларизации может вернуться, особенно в крупных городах. Кроме того, ожидание роста кредитования также весьма затруднительно, поскольку текущий медленный рост кредитования обусловлен не процентными ставками, а, что более важно, сложной экономической ситуацией и «слабым» положением предприятий, что затрудняет привлечение капитала.

Фактически, в Нгеане количество вновь созданных предприятий за первые 9 месяцев 2014 года увеличилось на 848, но количество ликвидированных предприятий достигло более 1000. Большинство зарегистрированных предприятий являются малыми и микропредприятиями, из которых 52,15% являются микропредприятиями. Таким образом, четко прослеживается тенденция очищения, число предприятий, сталкивающихся с трудностями и вынужденных уйти с рынка, растет, показывая, что вызовы экономики постепенно вытесняют с рынка слабые предприятия, недостаточно сильные, чтобы выжить, или не способные вовремя измениться, чтобы адаптироваться к новым условиям. Недавно созданные предприятия были более осторожны в инвестировании в бизнес. Модели малого бизнеса, требующие небольшого инвестиционного капитала и гибкий денежный поток, являются оптимальным выбором для предприятий в настоящее время. Многие предприятия считают, что для поддержки предприятий в восстановлении производства и развитии бизнеса вопрос процентных ставок не так важен, как очистка рынка и повышение конкурентоспособности товаров. Многие предприятия, хотя и имеют возможность брать кредиты по низким процентным ставкам, все равно не берут их, поскольку производство стагнирует, и они не знают, что делать с кредитом.

Видеоклип с выступлением г-на Чан Дык Ана, заместителя директора акционерной компании Austdoor Nghe An:

.

Можно сказать, что снижение Госбанком процентных ставок по депозитам и кредитам имеет свою причину, поскольку текущая ликвидность банков в основном избыточна, и ранее многие банки, особенно государственные коммерческие банки, снизили входные процентные ставки. Что касается трудностей с ожиданием роста кредитования, то это связано с тем, что возможность доступа к рынку в настоящее время ограничена из-за сокращения общественного потребления, низкой конкурентоспособности отечественных товаров и больших запасов. Это также является причиной низкого роста кредитования, не достигающего поставленной цели; и рынок не удивлен информацией о том, что Госбанк снижает процентные ставки по депозитам и кредитам в конце года, когда спрос на капитал увеличивается, и, по традиции, процентные ставки по кредитам также возрастут.

Thu Huyen - Duc Thien