Потребительское кредитование: «удобно», но «выгодно»?

(Baonghean) — Рынок потребительского кредитования в Нгеане находится на ранней стадии развития и, по всей видимости, обладает большим потенциалом. В настоящее время большинство продавцов мотоциклов, автомобилей и мобильных телефонов предлагают клиентам кредиты в рассрочку на покупку товаров, как правило, в сотрудничестве с рядом банков или финансовых компаний.

Потенциальный новый рынок

Чтобы обеспечить транспортные расходы своей семьи, в 2014 году г-н Нгуен Ань Нгок из района Ха Хюй Тап (город Винь) решил купить автомобиль. Они с женой выбрали Toyota Vios. Однако, поскольку денег было недостаточно, им пришлось взять кредит в банке с гибкими процентными ставками. Г-н Нгок сказал: «Общая стоимость автомобиля составляет 650 миллионов донгов, но у нас есть только 450 миллионов донгов. После консультации я выбрал Tecombank для займа 200 миллионов донгов сроком на 36 месяцев. На сегодняшний день я выплатил 70 миллионов донгов. В целом, программа создала условия для клиентов, которые могут своевременно и быстро брать кредит, удовлетворяя их потребности в покупках. Ежемесячные платежи в рассрочку также помогают клиентам экономить деньги и сокращать расходы. Согласно договору, в первые 3 месяца мне придется платить только льготную процентную ставку в размере 0,9% в месяц, что эквивалентно 10,8% в год, но затем процентная ставка корректируется в соответствии с рынком.

В условиях не очень благоприятного развития производства и бизнеса, приток капитала затруднен, и многие банки в настоящее время предлагают программы потребительского кредитования с привлекательными процентными ставками. Vietcombank, наряду с кредитами для производства, бизнеса, импорта и экспорта, специализируется на потребительском кредитовании. Благодаря небольшим суммам кредитов, крупным суммам кредитов и высокой доходности... Vietcombank Vinh ускоряет процесс диверсификации потребительских кредитных продуктов, ориентируясь на различные категории населения и удовлетворяя разнообразные потребности потребителей.

По состоянию на 30 сентября 2015 года объём непогашенных потребительских кредитов Vietcombank Vinh достиг 116 314 млрд донгов. В настоящее время банк предлагает кредиты на недвижимость и автокредиты. В частности, большое внимание привлекают программы кредитования на покупку социального жилья, коммерческого жилья, строительство и ремонт жилья, строительство социального жилья, а также льготная программа «Спокойная процентная ставка» для индивидуальных заёмщиков. По словам г-жи Ле Тхи Хюэ Ань, директора филиала Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама в Винь, с настоящего момента и до конца года филиал работал с проектами многоквартирных домов в этом районе, координируя работу с инвесторами для привлечения клиентов, нуждающихся в кредитах на покупку квартир, таких как проекты Danatol Cua Tien, Tecco, Mai Hac De и другие.

Консультировать клиентов по способам оплаты при покупке автомобиля в Toyota Vinh Joint Stock Company.

В филиале VIB Vinh в настоящее время реализуется программа «Исполни свои мечты с VIB». Программа предлагает клиентам льготную процентную ставку по кредиту 6,99% годовых, а также возможность воспользоваться ставкой 0% в первый месяц и привлекательной ставкой по накоплениям 6,5% годовых. В то же время, благодаря критериям программы «купи дом, выиграй автомобиль, купи автомобиль, выиграй дом или выиграй и то, и другое», клиенты, являющиеся держателями кредитных карт VIB, получат тысячи возможностей получить 100% возмещение стоимости сделки и денежные призы на общую сумму до 1,2 млрд донгов. В банке Vietnam Prosperity Bank филиал VP Bank Vinh также специализируется на потребительском кредитовании, расширяя доступ кредитных сотрудников к рынку, особенно в районах и городах. В настоящее время непогашенная задолженность этого банка достигла 350 млрд донгов, из которых на потребительские кредиты приходится 30–40%. В сегменте потребительского кредитования до 50% клиентов берут кредиты на покупку автомобилей.

Многие клиенты выбирают кредитование в рассрочку для покупки автомобилей и мобильных телефонов, и банки делают упор на эту форму кредитования для увеличения роста кредитования. Г-жа Во Тхи Бич Фыонг, руководитель отдела продаж акционерного общества Toyota Vinh, сказала, что с начала года объем продаж Toyota Vinh составил 1500 миллиардов донгов. Помимо оплаты наличными, многие банки, такие как Tienphong Bank, Tecombank..., пришли обсудить сотрудничество с компанией, чтобы создать условия для клиентов, у которых недостаточно финансов, чтобы иметь возможность купить автомобили в рассрочку. Toyota Vietnam Finance Company также предоставляет кредиты клиентам при покупке автомобилей компании с помощью простых процедур, клиентам нужно только нотариально заверить копии удостоверений личности и книг регистрации домохозяйства. Если раньше многие клиенты все еще чувствовали себя некомфортно при покупке автомобилей в рассрочку, потому что документы на машину хранились в банке, то сейчас этот спрос возрос, многие люди со средним достатком выбирают его.

Рассмотрите возможность кредитования в рассрочку

Однако, по словам многих покупателей, покупка товаров в рассрочку часто влечет за собой гораздо более высокие процентные ставки, чем рыночные кредиты. В салон мобильной связи Pacific Company Limited на улице Минь Кхай (город Винь) г-жа Х. из Тхань Линь (Тхань Чыонг) пришла узнать о возможности покупки мобильного телефона в рассрочку. Сотрудник Home Credit Finance Company, подразделения, связанного с Pacific, посоветовал ей при покупке iPhone 6 Plus внести 30% от стоимости товара авансом, а оставшуюся сумму, при сроке кредита 6 месяцев, необходимо выплачивать в размере 2,967 млн ​​донгов в месяц. Г-жа Х. сказала: «Если рассчитать, то минимальная процентная ставка по кредиту составит до 2,7% в месяц».

Баннеры, рекламирующие покупку в рассрочку, размещены во многих дилерских магазинах.

Чтобы купить iPhone 6 Plus, включая первоначальный взнос, мне пришлось потратить в общей сложности 23 миллиона донгов, в то время как первоначальная цена этого телефона составляла всего 18,6 миллиона донгов. Поэтому я решил накопить достаточно денег, чтобы купить его, а не покупать в рассрочку. Согласно расчётам сотрудника этой финансовой компании, если г-жа Х. возьмёт кредит на 8 месяцев, она будет платить 2,396 миллиона донгов в месяц, включая основной долг и проценты; 10 месяцев — 2,020 миллиона донгов в месяц, а если займёт на 12 месяцев, ей придётся платить 1,801 миллиона донгов в месяц. Таким образом, с учётом ежемесячного платежа и первоначального взноса, цена iPhone 6 Plus, которую должен заплатить покупатель, увеличивается на 5–8 миллионов донгов в зависимости от срока кредита по сравнению с ценой, указанной у дилера.

Аналогичным образом, в автосалоне мотоциклов на улице Динь Конг Транг клиент рассказал, что планирует взять кредит в коммерческом банке на покупку мотоцикла, поскольку процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 11–12% годовых в зависимости от срока кредита, что ниже, чем у акционерных банков или кредитов в рассрочку в автосалонах, но процедуры кредитования довольно сложные. Чтобы занять деньги, нужно было подтвердить стабильный доход или предоставить залог... поэтому он обратился в автосалон, где оформили все необходимые процедуры; но после тщательного изучения вопроса процентная ставка оказалась очень высокой, поэтому он ещё не принял решения...

Рынок потребительского кредитования в регионе вступает в период жёсткой конкуренции, поскольку большинство банков осознают преимущества этой услуги. На многих улицах можно легко увидеть баннеры с рекламой рассрочки платежей, «привлекающие» клиентов: возможность приобрести ноутбуки, смартфоны, скутеры и т. д. всего за «0 донгов». В большинстве агентов и магазинов работают сотрудники банков и финансовых компаний, которые консультируют клиентов по вопросам рассрочки. Благодаря этой форме оплаты клиенты могут легко удовлетворить свои потребности в покупках, быстро и эффективно. Однако «клиентам» следует быть осторожными, поскольку, если они не будут тщательно рассчитывать свои расходы, они могут легко «попасть в ловушку» займов с заоблачными процентными ставками, сопоставимыми с «горячими» и «чёрными» кредитами.

Ту Хуен