Банки рассматривают возможность «возвращения домой»

Конкуренция за привлечение городских клиентов очень высока, но многие банки не осваивают сельский рынок. Именно поэтому Государственный банк Вьетнама (SBV) поставил цель открыть 15% своих отделений и операционных офисов в этом регионе в течение следующих 5 лет.

Жестокое место, пустынное место

В беседе с журналистами руководитель Agribank Dien Chau (Нгеан) заявил, что только на перекрёстке в городе Дьенчау расположено около 40 коммерческих банков, и каждые несколько десятков метров можно увидеть банковский операционный офис. В то же время, во многих сельских и отдалённых районах Нгеана нет ни одного банка, кроме Agribank и Банка социальной политики.

Хотя банковская система нашей страны обеспечивает основной капитал для экономики, вызывает беспокойство высокая концентрация капитала, которая сосредоточена лишь в некоторых областях, предприятиях и регионах с лёгким доступом к капиталу, в то время как большинство жителей сельской местности по-прежнему не имеют доступа к банковским услугам. Статистика показывает, что в настоящее время лишь около 30% населения Вьетнама имеют банковские счета (более 36 миллионов личных счетов), в основном в городах.

Большинство жителей сельской местности по-прежнему не имеют доступа к банковским услугам.

Г-н Фам Суан Хоэ, заместитель директора Института банковской стратегии (Государственный банк), отметил, что в последнее время банковская отрасль улучшила свои возможности по обеспечению экономики, а каналы предоставления банковских услуг развились. В частности, вся система насчитывает 9787 филиалов и операционных офисов, 16 937 банкоматов и 222 831 POS-терминал. Ежегодно вся система мобилизует более 6 миллионов миллиардов донгов, а объём непогашенных кредитов составляет 4,66 миллиона миллиардов донгов (2015 год).

Однако, по словам г-на Хоу, лишь 20% сельского населения имеют доступ к банковским кредитам. «Уровень доступа к услугам для жителей и предприятий неравномерен в зависимости от географического положения и масштаба бизнеса», — признал г-н Хоу.

Со стороны коммерческих банков г-н Фам Хуу Туан, заместитель генерального директора Agribank, рекомендовал, чтобы в целях дальнейшей «популяризации» банковских услуг коммерческие банки уделяли больше внимания расширению своих сетей и созданию соответствующих сетей для улучшения своих возможностей по предоставлению банковских услуг.

Расширить банковские каналы, охватить сельские районы

В настоящее время в стране насчитывается около 10 000 филиалов и операционных офисов коммерческих банков, из которых на долю Агрибанка приходится почти четверть. Многие акционерные коммерческие банки практически не имеют филиальной сети в сельской местности.

В целях расширения доступа экономики к банковским услугам в сентябре 2016 года премьер-министр принял Постановление № 1726/QD-TTg (Проект 1726). Одна из целей Проекта — расширение каналов предоставления банковских услуг, обеспечение доступа к ним в отдалённые и изолированные районы.

Г-н Фам Суан Хоэ отметил, что основные цели проекта заключаются в том, чтобы к 2020 году 70% взрослого населения открыли банковские счета, чтобы на 100 000 взрослого населения приходилось не менее 20 отделений/операционных пунктов и около 30 000 банкоматов (40 устройств на 100 000 взрослого населения). В частности, проект также нацелен на открытие около 15% отделений и операционных пунктов коммерческих банков в сельской местности. Около 35–40% взрослого населения сельской местности будут размещать сбережения в кредитных организациях.

Транзакция в филиале Vietinbank Nghe An — фото Viet Phuong

Однако банкам непросто «охватить» сельскую местность. В последние годы многие коммерческие банки, такие как BIDV, SHB, LienVietPostBank и др., активизировали свою деятельность в сельской местности. Пример LienVietPostBank показывает, что, несмотря на его «слияние» с Почтово-сберегательной ассоциацией (Postal Savings) с целью превратить 10 000 почтовых отделений и банков по всей стране в крупнейшую сеть в стране, особенно на сельском рынке, после пяти лет слияния эффективность этой сети до сих пор неясна. В частности, объём кредитования через почтовый канал этого банка в 2015 году составил всего несколько тысяч миллиардов донгов.

Для многих других банков перемещение в сельскую местность остановилось только на уровне районов, городов и поселков. Agribank по-прежнему остаётся единственным банком, закрепившимся в сельской местности.

По мнению банковских экспертов, стимулирование перемещения банков в сельскую местность для расширения охвата банковскими услугами большинства населения является разумной политикой. Однако, прежде чем стимулировать перемещение банков в сельскую местность, Государственному банку необходимо разработать план развития сети для обеспечения надлежащего распределения.

Кроме того, для банков, не имеющих опыта работы в сельской местности, открытие новых операционных офисов в этом регионе крайне затратно и неэффективно. Поэтому для освоения этого рынка банкам необходимо найти способы применения информационных и телекоммуникационных технологий для создания новых продуктов, услуг и каналов продаж, подходящих для жителей этой местности.

По словам Баодауту