Нге Ан: Строгое пресечение незаконной кредитной деятельности

Раскрыл много крупных дел

Для повышения эффективности государственного управления в борьбе с преступлениями и правонарушениями, связанными с «черным кредитованием», Народный комитет провинции Нгеан поручил главному оперативному подразделению, полиции Нгеана, провести масштабные операции по пресечению и расследованию специальных проектов и дел, связанных с «черным кредитованием». Многие случаи...Ростовщичество в гражданско-правовых сделках«быть привлечены к ответственности, расследованы, привлечены к ответственности и строго судимы.

Полиция изъяла множество улик и материалов, связанных с незаконной кредитной линией на сумму 1000 миллиардов донгов. Фото: Бинь Минь

Как правило, 11 июля 2021 года полиция города Винь под руководством и в координации с профессиональными департаментами полиции провинции, полицией районов Дьенчау, Йентхань, Куиньлыу, Куихоп, Намдан, Танки, Долыонг, города Кыало, города Хоангмай мобилизовала более 300 офицеров и солдат для одновременного ареста и срочного обыска домов 4 групп, 52 человек, проживающих в городе Винь, некоторых районах Нгеана и округа Хыонгшон провинции Хатинь. Были изъяты более 5 миллиардов донгов, 960 договоров купли-продажи транспортных средств (кредитные договоры), 3 автомобиля, 20 мотоциклов, 96 мобильных телефонов, 50 компьютеров, 20 USB-накопителей, 24 печати, 158 автомобильных номерных знаков; 24 банковских счета были заморожены.

В ходе предварительного расследования было установлено, что вышеуказанные группы предоставили кредиты на общую сумму около 500 миллиардов донгов с процентными ставками от 3000 до 8000 донгов за миллион донгов в день, незаконно получив прибыль в десятки миллиардов донгов. Власти возбудили дело и арестовали 52 обвиняемых, 43 из которых находятся под стражей.

Полиция провинции Нгеан одновременно арестовала и обыскала 51 агента «Тан Тин Дат» в 28 провинциях и городах страны. Фото: Бинь Минь

Затем, 15 декабря 2021 года, полиция города Винь под руководством и в координации с полицией подразделений и населенных пунктов мобилизовала 500 офицеров и солдат для взаимодействия с полицией провинций и городов с целью срочного проведения обысков в 51 представительстве компании Tan Tin Dat General Service Company Limited в 28 провинциях и городах по всей стране; были арестованы 22 человека за «предоставление кредитов под высокие проценты в гражданских сделках».

В ходе расследования Следственное агентство первоначально доказало и уточнило, что сумма денег, использованных фигурантами для кредитования, составила более 1000 миллиардов донгов, по всей стране пострадало более 10 000 человек, самая высокая процентная ставка составляла 5000 донгов за 1 миллион донгов в день, что эквивалентно почти 200% годовых, было заморожено 56 банковских счетов, изъяты тысячи документов и связанных с ними доказательств.

Полиция провинции Нгеан одновременно арестовала и обыскала 51 агента «Тан Тин Дат» в 28 провинциях и городах страны. Фото предоставлено Тронг Даем.

В частности, в районе Дьенчау с 21 апреля по 9 мая 2022 года полиция успешно раскрыла особо тяжкое дело, арестовав 11 человек по обвинению в «предоставление займов под высокие проценты в рамках гражданско-правовых сделок»; конфисковав 12 мобильных телефонов, а также многочисленные документы и договоры, связанные с предоставлением займов. В ходе расследования было установлено, что с середины 2021 года до момента ареста 11 вышеупомянутых лиц предоставили займы многим людям на общую сумму около 30 миллиардов донгов с процентной ставкой от 3000 до 5000 донгов/1 000 000 донгов в день (что эквивалентно 108–180% годовых); незаконно получили более 8 миллиардов донгов.

Одиннадцать человек были арестованы за «ростовщичество в гражданских сделках» в следственном управлении полиции округа Дьенчау. Фото: Хонг Нгок

С 15 апреля 2019 года по 14 апреля 2022 года в провинции было выявлено, арестовано и привлечено к уголовной ответственности 121 дело, 227 обвиняемых по статье «Предоставление кредитов под высокие проценты в гражданско-правовых сделках»; рассмотрено 21 дело, 23 человека привлечены к административной ответственности. Арестовано и привлечено к уголовной ответственности 5 дел, 6 обвиняемых за действия, связанные с чёрным кредитованием, такие как умышленное причинение вреда здоровью и незаконное лишение свободы. После завершения расследования 109 дел, 138 обвиняемых были переданы в Народную прокуратуру всех уровней для судебного преследования (102 дела, 184 обвиняемых привлечены к уголовной ответственности). Народный суд принял к производству 112 дел, 198 обвиняемых; 107 дел, 191 обвиняемый, были переданы в суд.

Помимо руководства реализацией проектов, Народный комитет провинции выпустил множество директивных документов; создал междисциплинарные инспекционные группы в учреждениях с условной предпринимательской деятельностью по вопросам безопасности и порядка, банковской и кредитной деятельности. За 3 года реализации Директивы № 12 Нгеан создал 54 группы, провел 377 проверок, проинспектировал 408 учреждений и наложил санкции на 99 учреждений за административные нарушения. Государственный банк Вьетнама, филиал Нгеан, провел 91 проверку и проверку в кредитных организациях. В результате проверок и проверок было выдано 533 рекомендации, связанных с кредитной деятельностью, и 42 решения о наложении санкций на административные правонарушения в области валютного и банковского дела в отношении кредитных организаций в регионе на общую сумму 371,1 млн донгов.

Благодаря решительному вмешательству властей, субъекты «черного кредитования» больше не действуют открыто, безрассудно и широко, как прежде. Многие ломбарды и учреждения финансового обслуживания прекратили свою деятельность или сменили местонахождение. Значительно сократилось количество вывесок, раздачи и расклейки листовок и объявлений, связанных с кредитованием, в общественных местах, на стенах, деревьях, в интернет-сайтах и ​​социальных сетях. Кроме того, благодаря пропаганде в различных формах повысилась осведомленность и бдительность населения, были реализованы многочисленные программы финансовой поддержки, реализуемые системой государственного банка и кредитными организациями, в соответствии с потребностями населения, что позволило сократить число людей, ищущих «черный кредит» для удовлетворения производственных и деловых нужд.

Все еще скрытые сложности

По данным исследования, в настоящее время в провинции Нгеан насчитывается 265 ломбардов и 49 предприятий финансовой поддержки (по сравнению с аналогичным периодом 2019 года число ломбардов сократилось на 261, а предприятий финансовой поддержки — на 72).

Полиция проводит обыск в компании, предоставляющей финансовые услуги. Фото предоставлено Сюань Баком.

Однако, по прогнозу властей, из-за экономических трудностей, вызванных длительным воздействием эпидемии COVID-19, субъекты продолжают пользоваться неосведомленностью, неосведомленностью и жадностью части населения для мобилизации капитала под высокие проценты в целях хищения крупных сумм денег в формах финансовой мобилизации, многоуровневого маркетинга, участия в сберегательно-кредитных ассоциациях и т. д. Кроме того, число заемщиков, использующих заемные средства для инвестирования в бизнес или участия в социальных пороках, продолжает искать субъектов, работающих в «черном кредитовании», для получения займов, которое по-прежнему потенциально велико.

В дополнение к использованию традиционных форм, таких как: маскировка кредитования с использованием договоров аренды недвижимости, процентные платежи отображаются в арендных платежах; снижение процентов заранее, не регистрация процентов в договорах... Субъекты будут увеличивать использование интернета, программного обеспечения для управления, чтобы совершать и скрывать преступные деяния. Заимствование денег осуществляется через приложения в интернете через онлайн-кредитование, заимствование через мобильные приложения (Apps)... Кроме того, в последнее время наблюдается ситуация, когда многие субъекты создают сотни групп для участия всех желающих, время одной группы коротко, а большая сумма денег выплачивается в одной группе, что приводит к краху хуэй, вызывая множество социальных последствий.

Решительный и синхронный

В сложившейся ситуации Народный комитет провинции принял комплексные меры по борьбе с преступлениями и правонарушениями, связанными с «черным кредитованием». Обязать функциональные органы сосредоточить внимание на изучении и анализе ситуации с организациями, частными лицами и учреждениями, занимающимися финансовыми операциями, залоговым правом, привлечением капитала с необычно высокими процентными ставками, участием в хуэй, хо, бьеу и вардах, имеющих признаки мошенничества, злоупотребления доверием и присвоения имущества. Обеспечить надлежащую работу по приему и рассмотрению заявлений и сообщений о преступлениях, а также рекомендовать возбуждение уголовного преследования. Организовать расследование, судебное преследование и судебное разбирательство по делам, связанным с «черным кредитованием», обеспечивая строгий надзор и не упуская ни одного преступника.

Сотрудники полиции округа Дьенчау осматривают изъятые улики по делу о незаконном кредитовании. Фото предоставлено Хонг Нгоком.

Выберите несколько случаев, связанных с «черным кредитованием», особенно случаев, вызывающих общественное возмущение, для выявления ключевых случаев и организации выездных судебных процессов в целях сдерживания, просвещения и общей профилактики. Внедрите политику социального обеспечения, диверсифицируйте виды кредитов, банковских продуктов и услуг, предлагая быстрые и удобные сервисы, удовлетворяющие законные потребности населения в заемных средствах, чтобы способствовать предотвращению «черного кредитования».

Провинция Нгеан также предложила Национальному собранию пересмотреть характер и степень общественной опасности данного преступления и ужесточить наказание за преступление «Предоставление кредитов под высокие процентные ставки в гражданско-правовых отношениях». В настоящее время, согласно положениям статьи 201 Уголовного кодекса 2015 года, максимальное наказание за преступление «Предоставление кредитов под высокие процентные ставки в гражданско-правовых отношениях» составляет лишение свободы на срок до 3 лет, что делает это преступление менее тяжким. Применение мер пресечения в виде временного заключения под стражу по-прежнему затруднено, а мягкое наказание не является сдерживающим фактором для преступников (между тем, многие лица, занимающиеся «черным кредитованием», являются известными преступниками).
- Предложить правительству ввести форму административной санкции за предоставление займов без обеспечения (кредитной формы). Для административного преследования за предоставление займов под высокие процентные ставки необходимы два фактора: «предоставление займов с обеспечением» и «процентная ставка по займу, превышающая 150% от базовой процентной ставки, объявленной Государственным банком Вьетнама на момент предоставления займа». Однако, согласно государственному законодательству, в настоящее время существует две формы кредитования: ипотека и кредит, при которых ипотека имеет элемент обеспечения, а кредит – нет. В действительности, субъекты, предоставляющие «черные кредиты», часто предоставляют займы без обеспечения. Поэтому административное преследование за предоставление займов под высокие процентные ставки субъектами, работающими в сфере «черных кредитов», по-прежнему затруднено.
- Предложить более четкие инструкции по участию в подопечных и ротационных сберегательно-кредитных ассоциациях, особенно инструкции по пресечению нарушений такого поведения, чтобы они служили сдерживающим фактором; предложить конкретные правила в отношении сумм, собираемых при предоставлении залога, чтобы не допустить ситуации, когда залоговое кредитование становится незаконной кредитной деятельностью (помимо взимания процентов по залоговому кредитованию, существуют также сборы за управление активами, лизинг активов и т. д.).
- Рекомендовать Государственному банку Вьетнама рекомендовать правительству разработать политику по разработке механизма кредитного рейтинга для физических лиц в качестве основы для оценки кредитоспособности клиентов и физических лиц, что окажет эффективную поддержку кредитным организациям в реализации необеспеченных кредитных продуктов.

Кхань Ли