Госконтроль назвал ряд банков, которые превышают кредитный лимит и имеют высокий уровень безнадежной задолженности

В 2022 году Государственный аудит провел проверку финансовой отчетности и деятельности, связанной с управлением и использованием государственного капитала и активов в 2021 году Государственного банка и 5 финансовых, банковских и страховых учреждений.

Быстрый рост во многих рискованных областях

По данным Госаудита, в 2021 году Госбанк внедрил ряд мер по управлению денежно-кредитной политикой и банковскими операциями, что способствовало сдерживанию инфляции на уровне 1,84%, стабилизации макроэкономической ситуации, поддержке экономического роста и стабилизации денежного и валютного рынков. Проверенные банки обеспечили показатели безопасности операций, прибыльность бизнеса, а доля проблемной задолженности в балансе составила менее 3%.

Однако Госконтроль отметил, что при общем темпе роста кредитования экономики в 13,61% рост кредитования большинства потенциально рискованных секторов был выше общего темпа роста (сектор недвижимости 15,37%, сектор ценных бумаг 23,85%, сектор корпоративных облигаций 17,65%).

Соотношение непогашенного кредитного сальдо экономики к ВВП высокое (114,3% в 2020 году; 113,2% в 2021 году).

Многие банки опережают рост кредитования. Фото: Хоанг Ха

«По оценке Всемирного банка, ставка во Вьетнаме является одной из самых высоких в мире, что создает множество рисков для контроля за потоками кредитов в рискованные регионы», — цитирует оценку Всемирного банка Госконтроль.

Государственный аудит также указал на отсутствие правового документа, специально регулирующего управление и контроль общих целевых показателей роста кредитования и целевых показателей роста кредитования для каждой кредитной организации.

Некоторые кредитные организации превысили максимальный уровень роста кредитования, установленный Госбанком. В частности, превышение максимального уровня роста кредитования, установленного на год, наблюдалось у Viet Capital Commercial Joint Stock Bank (установлено 13,48%, выполнено 15,67%) и Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (установлено 5,5%, выполнено 31,82%).

Превышает максимальный прирост кредитования в разное время года АКБ «Восток» (на 31 июля 2021 г., 31 августа 2021 г., 30 сентября 2021 г., 31 октября 2021 г.).

Неэффективные финансовые инвестиции

Государственный аудит также выявил ряд неэффективных или нерентабельных финансовых инвестиционных единиц.

Вьетнамский акционерный коммерческий банк по ценным бумагам для внешней торговли с ограниченной ответственностью инвестировал 23,19 млрд донгов с 2011 года в Saigon Post and Telecommunications Services Joint Stock Company и 17,5 млрд донгов с 2014 года в Transport Construction Corporation 8 - JSC, но не получил дивидендов и не продал капитал в этих компаниях в соответствии с утвержденным планом.

Для MB Bank остаток инвестиций в облигации Shipbuilding Industry Finance Company Limited по состоянию на 31 декабря 2021 года составляет 50 млрд донгов со 100%-ным резервом; с 2005 года в AAA Insurance Joint Stock Company инвестировано 33,96 млрд донгов (что составляет 3,52% от внесенного капитала); с 2009 года компания работает неэффективно, а накопленный убыток по состоянию на 31 декабря 2021 года составляет 776 млрд донгов.

В Полис Банке по-прежнему наблюдается множество случаев кредитования, превышающего лимит. В частности, одно и то же домохозяйство имеет двух человек, заимствующих средства по одной и той же программе: программа кредитования чистой воды и санитарии на сумму 8,08 млрд донгов, кредит для домохозяйств, ведущих бизнес в неблагополучных районах, на сумму 5,11 млрд донгов и кредит для домохозяйств, недавно вышедших из нищеты, на сумму 1,67 млрд донгов...

Кроме того, наблюдается ситуация с кредитованием субъектов, не соответствующих критериям Программы кредитования занятости, на сумму 114,72 млрд донгов (по состоянию на апрель 2022 года было возвращено 111,63 млрд донгов). Это привело к увеличению размера компенсации разницы процентных ставок и комиссий за управление за счет средств государственного бюджета на 0,97 млрд донгов; 478 клиентов имеют непогашенную задолженность по программе социального жилищного кредитования, но не внесли достаточного ежемесячного взноса в систему Полис Банка, как предписано.

Госаудит также проинформировал о результатах тематической проверки реализации Проекта реструктуризации системы кредитных организаций, связанной с урегулированием проблемной задолженности, на 2016-2020 годы.

Результаты реализации Проекта к концу 2020 года показывают, что операции банковской системы в целом контролируются надежно; финансовые возможности и управление кредитными организациями улучшаются, приближаясь к международной практике; ситуация с инвестициями, перекрестным владением и владением, имеющим манипулятивный и доминирующий характер в связанных кредитных организациях, постепенно регулируется и устраняется; бизнес-модель постепенно переходит от зависимости от кредитной деятельности к многопрофильной бизнес-модели...

Однако Государственный аудит считает, что в ходе реализации проекта всё ещё имеются некоторые недостатки и трудности, влияющие на достижение целей и результатов проекта: утверждение и обнародование проекта и плана реструктуризации по-прежнему затягиваются. У некоторых кредитных организаций отсутствуют конкретные решения и планы действий для реализации некоторых задач, предусмотренных планом реструктуризации.

Госбанком до сих пор не проведена специализированная проверка реализации плана реструктуризации кредитных организаций, ряд министерств и отраслей до сих пор не выполнил ряд задач, поставленных в Проекте.

Многие кредитные организации неправильно определяют коэффициент безнадежной задолженности в соответствии с методическими указаниями Госбанка, не полностью учитывая задолженность, которая потенциально может стать безнадежной (реструктурированная задолженность, корпоративные облигации с потенциально безнадежной задолженностью, безнадежная дебиторская задолженность, проценты, которые должны быть списаны, но не списаны и т. д.).

Государственный аудит полагает, что в случае перерасчета и повторного определения некоторые кредитные организации не достигли цели по поддержанию уровня безнадежной задолженности ниже 3%.

Луонг Банг