BIDV Тхань Винь прилагает усилия по освоению цифрового будущего
(Baonghean.vn) - Вся система BIDV стремится реализовать программу действий, основанную на четырех принципах: всесторонняя цифровизация на 360 градусов - создание разнообразной цифровой экосистемы - создание культуры цифровой трансформации - освоение цифрового будущего.
Во исполнение резолюции № 04-NQ/TV от 28 мая 2021 года партийного комитета Акционерного коммерческого банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV) о руководстве реализацией стратегии цифровой трансформации BIDV до 2025 года с перспективой на 2030 год, вся система BIDV стремится реализовать программу действий, основанную на четырёх принципах: всесторонняя цифровизация; создание разнообразной цифровой экосистемы; формирование культуры цифровой трансформации; освоение цифрового будущего. Филиалы в Северо-Центральном регионе в целом, и в частности BIDV Тхань Винь, не выходят за рамки этого цикла.
Картина развития цифрового банкинга в BIDV
Цифровой банкинг — это модель функционирования банковской системы, в которой операционные процессы, продукты, услуги и т.д. в основном основаны на электронных платформах и данных. Более того, цифровые технологии являются основой банковской деятельности. Цифровой банкинг — неизбежная тенденция развития не только во Вьетнаме, но и во всем мире.
Будучи одним из крупных и престижных коммерческих банков Вьетнама, BIDV фокусируется на всестороннем развитии цифрового банкинга, развертывании множества цифровых банковских продуктов и услуг, улучшении качества обслуживания клиентов и повышении удобства. С положительными результатами в разработке продуктов и услуг, применении современных технологий и удовлетворении потребностей клиентов, демонстрируя рост скорости транзакций, выполняемых на цифровых платформах за годы 2021 - 2022 - 8 месяцев 2023 года, как следует: Количество транзакций, выполненных в цифровом банкинге / Общее количество транзакций: 27% - 36% - 42%; Оборот транзакций, выполненных в цифровом банкинге / Общий оборот транзакций: 23% - 28% - 30%; Доход от услуг электронного банкинга / Общий доход от услуг: 21% - 28% - 40%; Чистый доход от цифрового банкинга / Общий чистый доход: 3,16% - 2,20% - 3,32%; Соотношение новых клиентов - физических лиц с транзакциями малого и среднего бизнеса к общему числу новых клиентов - физических лиц: 67% - 73% - 78%; Соотношение новых институциональных клиентов, зарегистрировавшихся для получения услуг IBank, к общему числу новых институциональных клиентов: 47% - 61% - 68%.
В июне 2022 года BIDV запустил цифровую экосистему Omni BIDV iBank, приложение цифрового банкинга для институциональных клиентов. Это приложение обеспечивает согласованный и бесперебойный опыт как на веб-сайте, так и на платформах мобильных приложений. Мобильные транзакции могут храниться и продолжать обрабатываться на веб-сайте, что позволяет компаниям проводить финансовые и нефинансовые транзакции в любое время и в любом месте без перебоев. Omni BIDV iBank обеспечивает бесперебойный, взаимосвязанный и бесперебойный опыт. Кроме того, приложение предоставляет разнообразную цифровую экосистему, включая финансовые и нефинансовые услуги, а также управление денежными потоками для корпораций и предприятий. Мобильное приложение BIDV iBank было полностью обновлено и получило удобный, современный и простой в использовании интерфейс, а также множество новых технологий. По сравнению с другими приложениями на рынке, мобильное приложение предоставляет клиентам полный набор функций на мобильных устройствах.
С января 2021 года BIDV и подрядчик Fidelity National Information Services реализуют проект по преобразованию основной банковской системы (Core Banking). Это проект, имеющий особое значение и играющий решающую роль в эффективности работы системы BIDV в ближайшие годы. Новая основная банковская система позволит BIDV повысить гибкость и расширить интеграцию с новыми приложениями, клиентскими интерфейсами и передовыми технологиями, которым старая система больше не соответствует, и современным технологическим стандартам. Благодаря этому BIDV сможет оптимизировать бизнес-процессы и снизить операционные расходы. Кроме того, преобразование системы позволит BIDV использовать новые технологии, такие как облачные вычисления, искусственный интеллект и блокчейн, для улучшения управления рисками, безопасности и качества обслуживания клиентов.
После почти трёх лет упорных усилий по реализации проекта, преодолевая многообразие и сложность структуры и функций, 1 сентября 2023 года система Corebanking Profile – центральное ядро информационно-технологической системы в деятельности BIDV – была запущена в эксплуатацию.
Развитие цифрового банкинга позволяет отделениям BIDV более эффективно выходить на рынок и расширять своё присутствие. Благодаря возможности совершать онлайн-транзакции клиенты BIDV могут получать банковские услуги в любое время и в любом месте, независимо от географического положения или времени. Это помогает отделениям привлекать множество новых клиентов как в пределах, так и за пределами региона их деятельности.
Кроме того, цифровой банкинг предоставляет мощные каналы онлайн-маркетинга и продвижения. Отделения BIDV могут использовать социальные сети, email-маркетинг, онлайн-рекламу и другие цифровые рекламные кампании для охвата и привлечения новых клиентов. Это способствует повышению узнаваемости бренда и продуктов отделения.
Цифровой банкинг обеспечивает удобный, быстрый и гибкий клиентский опыт. Клиенты могут открывать счета, совершать транзакции и управлять своими финансами через мобильные приложения или веб-сайты банка. Это производит положительное впечатление на клиентов, формируя тем самым доверие и облегчая для сотрудников отдела продаж возможность перекрестных продаж других продуктов и услуг отделения. Отделения также могут использовать данные клиентов для анализа и сегментации целевых групп клиентов и потребностей потенциальных клиентов. На этой основе персонализировать услуги и рекомендовать продукты, соответствующие особенностям клиентских групп в их регионе. Это создает персонализированный опыт и повышает удовлетворенность клиентов.
Преодоление трудностей, освоение цифровых технологий
Однако развитие цифрового банкинга неизбежно влечет за собой определенные трудности в его адаптации, внедрении и принятии отделениями на самых разных уровнях и в самых разных аспектах.
Первое, что следует отметить, – это сокращение численности персонала в отделениях. Несомненно, сокращение персонала принесет BIDV экономию операционных расходов. Персонал – важная часть аппарата, а расходы на заработную плату, страхование, льготы и обучение могут быть очень значительными. Оптимизация аппарата означает снижение вышеуказанных расходов, тем самым повышая конкурентоспособность по сравнению с другими банками. Однако реализовать эту задачу на практике непросто.
Для того чтобы сотрудники филиала имели готовый настрой, необходимо обеспечить хорошее управление переходным периодом и психологическую поддержку персонала в процессе адаптации к изменениям.
На протяжении многих лет BIDV разрабатывает коммуникационные программы и организует мероприятия для предоставления информации, пропаганды и обучения с целью повышения осведомленности должностных лиц всех уровней о цифровой трансформации; продвигает роль и активно участвует в комплексной цифровой трансформации внутренней деятельности.
Учебно-исследовательский институт BIDV разработал обязательную программу обучения, соответствующую должности. Помимо профессиональных знаний и навыков, необходимых для каждой группы должностей в филиале, она также включает общие аспекты, такие как корпоративная культура и знание информационных технологий. Параллельно с этим отдел кадров провел исследование и разработал должностные инструкции для должностей и планы карьерного роста для должностных лиц и сотрудников.
В частности, в 2022 году Институт успешно организовал семинар «Банковское дело в метавселенной – будущее банковского дела в виртуальном мире». За первые шесть месяцев 2023 года количество учебных занятий, организованных Институтом, увеличилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а количество слушателей – на 71%. Это связано с продвижением обучения по новой системе Core Banking для целевых групп по всей системе. Группа конечных пользователей в формате электронного обучения насчитывает около 65 000 слушателей. Кроме того, каждый филиал направил сотрудников для участия в обучающем семинаре «мини-лектор» по использованию новой системы Core Banking. Именно эти сотрудники проводят переподготовку других сотрудников филиала.
При переходе банка на модель цифрового банкинга необходимо провести изменения и переподготовку существующего персонала в отделениях. В связи с этим отделения BIDV по всей стране в целом и в Северо-Центральном регионе в частности применяют комплексный подход к цифровой трансформации, охватывающий три аспекта: помимо технологий и бизнеса, особое внимание уделяется цифровой культуре и управлению. Использование ключевых показателей эффективности цифровой трансформации (KPI) для повышения квалификации сотрудников всей системы в области информационных технологий. В дальнейшем необходимо развивать высококвалифицированных сотрудников, обладающих знаниями и навыками в области информационных технологий и цифровой трансформации.
Не останавливаясь на достигнутом, BIDV завершило разработку механизма научно-исследовательских мероприятий и инициатив в области технологий. В 2021 году успешная организация конкурса «Инициатива цифровой трансформации» создала предпосылки для продолжения ряда мероприятий по реализации Стратегии цифровой трансформации, способствуя развитию духа инноваций и творчества в BIDV. В 2022 году были оценены и одобрены 111 научно-исследовательских тем/проектов для включения в перечень системных задач на 2022 год для 30 подразделений (филиалов или департаментов/центров головного офиса) с общим предполагаемым бюджетом около 9 млрд донгов. Одновременно был рассмотрен и одобрен перечень научных задач на 2023 год, включающий 120 тем/проектов для 29 подразделений; успешно приняты 115 научно-технических задач системного уровня с общим бюджетом около 8 млрд донгов.
Помимо учебных курсов, организуемых Институтом обучения и исследований BIDV (в 2022 году около 500 учебных курсов с участием около 139 000 студентов), в филиалах также активно проводится обучение в различных формах, таких как распространение документов и материалов для самостоятельного обучения должностных лиц и сотрудников или организация внутреннего самообразования путем сбора должностных лиц для обмена информацией и обсуждения процессов, операций и механизмов политики.
Внедрение и продажа продуктов цифрового банкинга требует от сотрудников глубокого понимания их особенностей, преимуществ и связанных с ними процессов. Поэтому, помимо переподготовки и повышения квалификации уже имеющегося персонала, крайне важно привлекать молодых специалистов, обладающих знаниями и навыками в области технологий и продуктов цифрового банкинга.
Однако провинции и города Северо-Центрального региона, по сравнению с такими крупными городами, как Ханой и Хошимин, зачастую имеют меньшие экономические масштабы, поэтому возможности обеспечения заработной платы и карьерного роста здесь менее привлекательны, чем в крупных городах. В результате специалисты со специализированными знаниями и навыками часто стремятся найти работу в крупных городах. Это снижает привлекательность привлечения и удержания талантливых специалистов в Северо-Центральном регионе. Ограничения в этом квалифицированном кадровом ресурсе создают препятствия для внедрения и разработки цифровых продуктов, цифровых бизнес-процессов и использования цифровых систем данных в банковских отделениях.
В Северо-Центральном регионе доля клиентов с более низким уровнем доступа и использования технологий по сравнению с крупными городами отражается в относительно низкой доле современных клиентов в отделениях Северо-Центрального региона за 2021–2022 годы и 8 месяцев 2023 года (соотношение новых клиентов – физических лиц с транзакциями в сегменте малого и среднего бизнеса к общему числу новых клиентов – физических лиц: 74% – 79% – 84%; соотношение новых институциональных клиентов, зарегистрировавшихся для получения услуг IBank, к общему числу новых институциональных клиентов: 47% – 63% – 74%) по сравнению с крупными городами (Ханой и Хошимин: 88% – 92% – 94%; 75% – 85% – 86%).
Использование продуктов и услуг цифрового банкинга требует знаний и навыков в использовании технологий, и если клиенты не знают о преимуществах и удобствах этих услуг, потребность в них не возникнет. В то же время, это создает множество препятствий для сотрудников отделений при ознакомлении и убеждении клиентов в необходимости использования цифровых продуктов и услуг банка.
В провинциях Северо-Центрального региона также преобладает более традиционная культурная и психологическая среда, чем в крупных городах. Значительное число клиентов с опаской относятся к переменам в сторону современности и по-прежнему предпочитают и придерживаются традиционных методов оплаты, таких как прямые транзакции в отделениях или оплата наличными. Это отражено в доле спроса на услуги цифрового банкинга в отделениях в Северо-Центральном регионе (количество транзакций, выполненных в цифровом банкинге/общее количество транзакций: 32% - 60% - 82%; оборот транзакций, выполненных в цифровом банкинге/общее количество транзакций: 29% - 36% - 45%; доход от услуг электронного банкинга/общее количество услуг: 21% - 29% - 49%; чистый доход от цифрового банкинга/общее количество чистых доходов: 2,62% - 1,97% - 2,93%) ниже, чем в других местах (Ханой и Хошимин: 52% - 69% - 85%; 38% - 42% - 50%; 28% - 35% - 55%; 3,60% - 2,50% - 3,80%).
Чтобы преодолеть вышеуказанные трудности, должностные лица и сотрудники каждого филиала должны вкладывать много времени и усилий в маркетинг и обучение клиентов использованию технологий и приложений, связанных с цифровым банкингом.
Филиал BIDV Thanh Vinh был создан в 2015 году путем слияния филиала MHB Nghe An с BIDV. Несмотря на то, что он ещё молод по сравнению с 66-летней историей создания и развития BIDV, филиал быстро включился в игру, развил бизнес-деятельность и осуществил цифровую трансформацию.
Для достижения плана и целей мероприятий по цифровой трансформации партийный комитет, Совет директоров, должностные лица и члены партии филиала активно осваивали и внедряли новые технологии, эффективно реализовывали планы и указания руководителей по цифровым технологиям; тщательно изучали и синхронно внедряли в партийных ячейках и отделах работу по цифровой трансформации.
На заседаниях партийного комитета и партийных ячеек вопросы цифрового банкинга всегда обсуждаются для оценки и анализа, что позволяет предлагать меры, решения, инициативы и передовой опыт для внедрения в специализированные подразделения. Таким образом, работа по цифровой трансформации отделения BIDV в Тханьвине в последние годы достигла обнадеживающих результатов во всех сферах деятельности подразделения. Многие инициативы должностных лиц и сотрудников в области цифровой трансформации получили признание и были реализованы. С 2020 по 2022 год отделение получило признание 16 инициатив на уровне отделения и 4 инициативы на системном уровне, из которых 1 типовая инициатива получила третью премию.
Учитывая ограниченность существующей клиентской базы филиала, резолюция 4-го съезда партии BIDV Тхань Винь определила задачу на период 2020–2025 годов по развитию клиентской базы, особенно цифровой. Исходя из этого, филиал постоянно внедряет инновации в методы реализации и принимает своевременные меры для достижения лидирующих позиций на рынке.
Во исполнение резолюции съезда отделения, Совет директоров отделения BIDV в Тханьвине принял активное участие в работе, поручив профсоюзу и союзу молодёжи координировать действия с профессионалами для запуска инициативы «Содействие цифровизации клиентской базы» с участием не только департаментов/сотрудников сектора прямого бизнеса, но и департаментов/сотрудников сектора оперативной поддержки. Реализуя правительственный проект 06, направленный на переход к безналичным расчётам населения, отделение координировало работу с местными органами власти, чтобы по субботам и воскресеньям сотрудники посещали каждый район и коммуну, помогая людям открыть счета и зарегистрироваться для получения услуг электронного банкинга. Одновременно укреплялось взаимодействие со школами для внедрения продуктов и услуг, ориентированных на студентов, что способствовало увеличению числа клиентов, открывающих карты банкоматов и регистрирующихся для получения новых услуг...
С новой решимостью, новым духом и с целью «Измениться, чтобы овладеть будущим» все должностные лица и сотрудники филиала BIDV Thanh Vinh прилагают все усилия для цифровой трансформации, развития цифрового банкинга, цифровых клиентов; становятся надежным адресом для клиентов в провинции Нгеан и Северо-Центральном регионе для банковских и финансовых услуг в соответствии с критериями современности, удобства и качества.