Số hóa để kiểm soát rủi ro tín dụng

Công ty TNHH TMDV Hưng Vượng hoạt động trên nhiều lĩnh vực nên nhu cầu vốn lưu động là rất lớn. Chị Nguyễn Thị Hương - Giám đốc công ty khẳng định “Hiện nay, nhờ có công nghệ số, quy trình tiếp cận vốn đã thay đổi hoàn toàn. Mọi giấy tờ đẩy lên App, từ định danh eKYC đến quét lịch sử dòng tiền đều được tự động hoàn toàn. Vừa nhanh cho doanh nghiệp, mà thông tin lại minh bạch, không thể làm giả được”.

Còn đối với Công ty Cổ phần Thương mại Khoáng sản Hợp Thịnh, Ông Tạ Vũ Anh - Giám đốc công ty khẳng định: “Xuất khẩu là ngành có tính chất đặc thù: Dòng tiền luân chuyển liên tục, phụ thuộc lớn vào tỷ giá, rủi ro địa chính trị và thời gian thanh toán quốc tế kéo dài. Vì vậy, việc ngân hàng ứng dụng công nghệ để kiểm soát rủi ro đã hỗ trợ cho doanh nghiệp rất nhiều. Khi ngân hàng chuyển sang kiểm soát rủi ro dựa trên dữ liệu lớn (Big Data) và luân chuyển dòng tiền thực tế thông qua hệ thống ngân hàng số, họ đánh giá được chính xác "sức khỏe" của doanh nghiệp. Việc chấm điểm tín nhiệm tự động giúp loại bỏ các định kiến, mở ra cơ hội cho doanh nghiệp tiếp cận các gói vay tín chấp dựa trên hợp đồng xuất khẩu hoặc dòng tiền từ nước ngoài đổ về".

Thay vì thẩm định thủ công, các thuật toán học máy hiện nay có thể xử lý đồng thời hàng nghìn dữ liệu, giúp tăng tốc quy trình phê duyệt và giảm thiểu tối đa sai sót chủ quan. Công nghệ này đang trở thành nền tảng vững chắc để các ngân hàng điều tiết dòng vốn đến đúng đối tượng, phát huy tối đa hiệu quả dòng vốn trên thị trường.

Nằm trong chiến lược chuyển đổi số toàn diện của toàn hệ thống, BIDV Nghệ An đã và đang ứng dụng mạnh mẽ các phần mềm công nghệ hiện đại vào quy trình quản lý rủi ro tín dụng, chuyển từ phương thức phản ứng thụ động sang nhận diện và chủ động phòng ngừa từ sớm như Ứng dụng Big Data và Trí tuệ nhân tạo (AI) trong Cảnh báo sớm. Theo đó, hệ thống tự động quét, sàng lọc dữ liệu dòng tiền và phát hiện các dấu hiệu bất thường trong hoạt động kinh doanh hoặc lịch sử thanh toán của khách hàng. Điều này giúp các cán bộ quản lý rủi ro tại Nghệ An kịp thời phát hiện nguy cơ nợ xấu trước khi sự cố thực sự xảy ra. Với hệ thống giám sát tín dụng luôn có các cảnh báo đỏ, cam, vàng để từ đó phục vụ công tác quản lý nền khách hàng vay được kịp thời, nâng cao công tác quản trị điều hành tín dụng.

Bà Nguyễn Thị Hương - Phó Giám đốc Ngân hàng BIDV Nghệ An khẳng định: “Nhờ việc làm chủ các công nghệ quản trị rủi ro này, đơn vị không chỉ nâng cao năng suất lao động, rút ngắn thời gian phê duyệt hồ sơ cho khách hàng mà còn bảo đảm tính an toàn, giữ vững chất lượng tín dụng ổn định trước những biến động của thị trường”.

Ông Nguyễn Mạnh Hà - Giám đốc HD Bank chi nhánh Nghệ An cho hay: “Không chỉ dừng lại ở khâu duyệt vay, hệ thống quản trị thông minh còn liên tục giám sát khách hàng sau giải ngân. Mọi biến động tiêu cực của dòng tiền đều được cảnh báo sớm, giúp ngân hàng chủ động ngăn chặn nợ xấu từ xa. Nhờ ứng dụng AI, Big Data và công nghệ định danh khách hàng điện tử ... đơn vị này đã tự động sàng lọc, từ chối các hồ sơ không đạt chuẩn ngay từ đầu, giúp kéo giảm tỷ lệ nợ xấu từ trên 2% xuống dưới 1,5%. Các thuật toán học máy (Machine Learning) không biết mệt mỏi có khả năng xử lý hàng triệu trường dữ liệu cùng lúc. Kết quả là, năng suất thẩm định tăng lên gấp 20 lần, trong khi tỷ lệ sai sót do yếu tố chủ quan của con người được kéo giảm về mức gần như bằng không.

Trong hoạt động ngân hàng, cho vay là nghiệp vụ mang lại doanh thu chính nhưng cũng là nơi tiềm ẩn nhiều rủi ro. Đó là tình trạng khách hàng thua lỗ, cố tình chây ì nợ, hay tinh vi hơn là làm giả hồ sơ tài chính để trục lợi. Trên không gian số, rủi ro lại càng lớn hơn khi các hacker liên tục tấn công, giả mạo danh tính để chiếm đoạt tiền giải ngân online. Trong bối cảnh kinh tế biến động, áp lực nợ xấu đang là 1 thách thức lớn. Đáng lo ngại là không chỉ các doanh nghiệp lớn gặp khó, mà ngay cả người dân vay tiêu dùng hay vay tín chấp lúc này cũng đang gặp phải nợ xấu.

Theo bà Nguyễn Thị Hương - Phó Giám đốc Ngân hàng BIDV Nghệ An: “Sự gia tăng tinh vi của các phương thức lừa đảo công nghệ cao và tội phạm mạng đặt ra thách thức lớn cho hệ thống tài chính. Để bảo vệ tài sản của khách hàng và duy trì uy tín, các ngân hàng không chỉ phải liên tục nâng cấp hạ tầng công nghệ (như áp dụng xác thực sinh trắc học, AI phát hiện gian lận, bảo mật đa lớp) mà còn phải đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn an toàn thông tin".

An toàn của hệ thống ngân hàng luôn gắn liền với sự ổn định của nền kinh tế. Trong bối cảnh thị trường nhiều biến động, số hóa quản lý rủi ro tín dụng là giải pháp bắt buộc để giữ vững an ninh tài chính. Có như vậy, dòng tiền mới đến đúng đối tượng, sử dụng đúng mục đích và tạo động lực mạnh mẽ cho mục tiêu tăng trưởng.