Tiền thưởng cuối năm: Lựa chọn lãi suất 7,4% và giữ thanh khoản

Bài toán về khoản tiền thưởng cuối năm

Tiền thưởng cuối năm là một khoản thu nhập quan trọng, nhưng việc sử dụng sao cho hiệu quả lại là một thách thức. Nhiều người thường chưa có kế hoạch sử dụng ngay toàn bộ số tiền này, dẫn đến việc để tiền trong tài khoản thanh toán và gần như không sinh lời.

Theo Báo cáo Cập nhật Kinh tế Đông Á và Thái Bình Dương của Ngân hàng Thế giới (WB) công bố ngày 07/10/2025, lạm phát dự kiến của Việt Nam trong cả năm 2025 là 3,8%. Điều này có nghĩa là việc giữ tiền mặt trong tài khoản không kỳ hạn sẽ khiến giá trị của đồng tiền giảm dần theo thời gian.

Mặt khác, gửi tiết kiệm truyền thống lại thiếu đi sự linh hoạt. Nếu cần rút tiền trước hạn cho các kế hoạch đột xuất, người gửi thường sẽ mất toàn bộ phần lãi suất được hưởng, chỉ nhận lại lãi suất không kỳ hạn rất thấp.

Ví dụ, anh Khoa (38 tuổi), một quản lý bán hàng, nhận thưởng 150 triệu đồng. Anh dự tính chi 50 triệu đồng cho dịp Tết và giữ lại 100 triệu đồng để mua ô tô vào giữa năm sau. Anh chia sẻ: "Tôi chưa nghĩ ra nên gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn hay cứ để đó, gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn sợ cần tiền đột xuất thì mất lãi. Để trong tài khoản thanh toán thì tiện nhưng hơi phí".

Giải pháp cân bằng lợi nhuận và tính thanh khoản

Để giải quyết vấn đề trên, các sản phẩm tiền gửi có khả năng chuyển nhượng linh hoạt đang trở thành một lựa chọn đáng cân nhắc. Sản phẩm iDepo của Ngân hàng Quốc Tế (VIB) là một ví dụ, với lãi suất có thể lên đến 7,4%/năm, kỳ hạn 36 tháng và trả lãi định kỳ 1, 3 hoặc 6 tháng một lần.

Điểm khác biệt chính của sản phẩm này là khả năng chuyển nhượng bất kỳ lúc nào mà vẫn bảo toàn được phần lãi đã tích lũy. Quay lại trường hợp của anh Khoa, nếu anh gửi 100 triệu đồng vào iDepo, sau 6 tháng, số tiền lãi tích lũy có thể đạt gần 3,5 triệu đồng. Khi cần tiền mua xe, anh có thể chuyển nhượng khoản tiền gửi này cho người khác thông qua ứng dụng ngân hàng số MyVIB. Toàn bộ phần lãi gần 3,5 triệu đồng vẫn được giữ nguyên, không bị tính lại về mức lãi suất không kỳ hạn như tiết kiệm thông thường.

So sánh hiệu quả tài chính

Để thấy rõ sự khác biệt, có thể so sánh các phương án cho khoản tiền 100 triệu đồng trong 6 tháng:

• Để trong tài khoản thanh toán: Lãi suất gần như bằng 0.
• Gửi tiết kiệm 6 tháng (lãi suất 5%/năm): Nhận khoảng 2,5 triệu đồng tiền lãi nếu giữ đủ kỳ hạn. Nếu rút trước hạn, lãi suất giảm về mức không kỳ hạn.
• Gửi iDepo VIB: Lãi tích lũy sau 6 tháng khoảng 3,5 triệu đồng và được bảo toàn khi chuyển nhượng.

Việc số hóa quy trình trên ứng dụng MyVIB cho phép người dùng mở, theo dõi và thực hiện chuyển nhượng iDepo một cách nhanh chóng và minh bạch mà không cần đến quầy giao dịch. Đây là một công cụ tài chính giúp tối ưu hóa lợi nhuận cho các khoản tiền nhàn rỗi trong ngắn và trung hạn, đồng thời vẫn đảm bảo quyền chủ động về tài chính cho người gửi.