Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam : « Aucun ajustement des taux d'intérêt pour le moment »
Ces derniers jours, certaines banques ont mobilisé des fonds dépassant le plafond de 14 %. De nombreux avis publics s'attendent à des ajustements des taux d'intérêt, tels qu'un relèvement du plafond du taux d'intérêt des dépôts, l'application d'un plafond du taux d'intérêt des prêts et une augmentation du taux de réescompte.
Ces derniers jours, certaines banques ont mobilisé des fonds dépassant le plafond de 14 %. De nombreux avis publics s'attendent à des ajustements des taux d'intérêt, tels qu'un relèvement du plafond du taux d'intérêt des dépôts, l'application d'un plafond du taux d'intérêt des prêts et une augmentation du taux de réescompte.
Cependant, dans une interview accordée à la presse dans l'après-midi du 26 mai, le gouverneur de la Banque d'Etat, Nguyen Van Giau, a affirmé qu'il n'y avait aucune politique visant à ajuster les taux d'intérêt pendant cette période.
Pas de plafond sur les taux d'intérêt des prêts
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« Il y a eu quelques opinions sur cette question, mais j'affirme que ce n'est pas la politique de la Banque d'État et que la Banque d'État n'a procédé à aucun ajustement des taux d'intérêt des prêts ou à la mobilisation du VND », a déclaré le gouverneur.
De nombreux avis disent que la réglementation sur le plafond des taux d'intérêt des prêts est facile à gérer, si les banques commerciales prêtent à des taux élevés, les clients se plaindront, mais en réalité, la vie n'est pas si simple.
Le gouverneur a expliqué que contrôler les taux d'intérêt des prêts semble judicieux et semble rassurer la société. Cependant, la demande de crédit est supérieure à l'offre et, si elle est plafonnée, elle deviendra irréalisable et risquée. La corruption peut conduire à des concessions mutuelles et à un assouplissement des conditions de crédit. Il en résulte non seulement un risque pour la banque, mais aussi un dommage pour l'ensemble du système.
Gérer résolument les banques qui dépassent le plafond de 14%
Actuellement, de nombreuses banques ont mobilisé des taux d'intérêt dépassant le plafond de 14 % et de nombreuses entreprises doivent emprunter à des taux de 23 %. Ces derniers jours, de nombreuses informations ont donc suggéré que les taux d'intérêt mobilisés devraient être ajustés pour s'adapter à la situation actuelle. Cependant, le gouverneur Nguyen Van Giau a déclaré que l'ajustement des taux d'intérêt devait se baser sur les signaux macroéconomiques. De fait, fin avril, la Banque d'État l'avait envisagé face aux fluctuations des prix mondiaux. Mais aujourd'hui, les prix baissent progressivement et l'instabilité politique mondiale est à la baisse, ce qui rend difficile toute hausse des prix.
Le gouverneur estime que la situation macroéconomique s'améliore et que l'inflation diminue. Pourquoi donc relever le plafond des taux d'intérêt sur les dépôts ? Le taux d'inflation atteindra-t-il 18 % sur l'ensemble de l'année ? Nous ne devrions pas exiger un taux d'intérêt réel positif pour le moment, mais viser cet objectif. Alors que le marché anticipe de meilleures politiques et une inflation plus faible, ceux qui proposent de relever les taux d'intérêt doivent reconsidérer leur responsabilité envers la société et le pays.
Concernant les banques qui ne respectent pas le plafond des taux d'intérêt sur les dépôts, le gouverneur a déclaré qu'elles devaient être strictement surveillées et sanctionnées, et que la Banque d'État ne tolérerait aucun comportement de ce type. Si la Banque d'État découvre une succursale d'une banque commerciale qui ne respecte pas le plafond, le directeur de la succursale sera sanctionné, voire envisagé de suspendre son activité.
Le gouverneur a souligné que, face aux difficultés du pays, il est essentiel de partager et de ne pas utiliser une forte inflation comme prétexte pour perturber le marché et influencer négativement l'opinion publique. À l'avenir, la Banque d'État coopérera étroitement avec la police et la presse afin de détecter, d'enquêter et de traiter rapidement les violations susmentionnées.
« La Banque d'État se concentre actuellement sur le traitement d'une affaire de violation des taux d'intérêt à Hô-Chi-Minh-Ville. Une fois l'affaire réglée, nous la rendrons publique », a déclaré le gouverneur.
Les dépôts résidentiels augmentent
Le gouverneur a déclaré qu'au 23 mai, par rapport à fin 2010, le taux de croissance de la mobilisation de capitaux dans l'ensemble du système bancaire a augmenté de 1,48 %. Parmi ceux-ci, le taux de mobilisation de capitaux en VND a diminué de 2,75 % mais le taux de mobilisation de devises a augmenté de 18,84 %.
Les capitaux mobilisés en VND ont diminué, principalement dans le secteur de l'organisation économique, avec un montant absolu de 156 700 milliards de VND. « Nous pensons que lorsque les taux d'intérêt augmentent, ils retirent systématiquement des fonds à la production et aux entreprises. C'est tout à fait sain, car cela permet de réduire les coûts de production et d'améliorer la liquidité économique ; en même temps, cela contribue à réduire le coefficient d'expansion monétaire dans l'économie », a-t-il déclaré.
En revanche, les dépôts résidentiels ont augmenté de 11,84% ; dont 107 300 milliards de VND en hausse, soit 11,39%, et les dépôts en devises ont augmenté de 8,63%.
Le gouverneur a affirmé que les politiques de réduction de la demande globale et les solutions de gestion des taux d'intérêt et de change ont un effet positif. L'afflux de dépôts de la population vers le système bancaire en témoigne. Imaginez l'impact négatif que pourrait avoir sur les prix des biens un montant de 107 300 milliards de dôngs qui resterait hors du système bancaire.
Un autre chiffre important est que, au 23 mai 2011 par rapport au 30 avril 2011, les dépôts en devises des résidents ont diminué de 2,89%, ce qui montre qu'une partie de la population a vendu des devises aux banques.
La diminution des dépôts des organisations économiques augmente la liquidité de l'économie, tandis que les dépôts résidentiels augmentent, montrant que l'évolution du marché a été et va dans la bonne direction de la gestion du gouvernement.
Par rapport à fin 2010, au 23 mai 2011, l'encours total des crédits a augmenté de 6,2 %. Le VND a augmenté de 2,59 % et le crédit en devises a augmenté de 18,9 %. En près de cinq mois, l'augmentation nette du crédit à l'économie a atteint 135 800 milliards de VND, soit environ 33 % du volume de crédit prévu pour l'ensemble de l'année. Cette augmentation est raisonnable et maîtrisée.
Le gouverneur a également déclaré que, conformément à la résolution 11 du gouvernement, le crédit doit être axé sur le secteur productif, en particulier les prêts à l'agriculture (zones rurales) et aux exportations. Actuellement, la croissance du crédit dans ce secteur est d'environ 22,2 %, ce qui, comparé au taux de croissance général du crédit pour l'ensemble de l'économie (6,2 %), est plus de 3,5 fois supérieur.
Parallèlement, en termes de structure de crédit, la proportion de prêts au secteur non productif a diminué de 1,92% par rapport à 18,87% à la fin de 2010. Ainsi, la structure actuelle du crédit non productif est de 16,95% et par rapport à l'objectif de 16% à la fin de 2011, je pense que cet objectif sera atteint.
Au 23 mai 2011, certains établissements de crédit affichaient encore des taux de croissance élevés, notamment la Western Bank (24 %) et la Vietnam Commercial Bank (26 %). Le gouverneur a annoncé avoir ordonné l'inspection de ces deux banques.
Selon Vietnam+