Des dizaines de millions de cartes ATM doivent être converties

Toutes les cartes de débit nationales (DAB) émises par les banques commerciales vietnamiennes devront passer des cartes magnétiques aux cartes à puce, selon le projet de la Banque d'État.

Selon la Banque d'État (SBV), la conversion de tous les types de cartes bancaires (principalement les cartes de retrait) des cartes magnétiques aux cartes à puce (puces électroniques) vise à prévenir la fraude et la contrefaçon croissantes, contribuant ainsi à réduire les risques et les pertes pour toutes les parties prenantes aux transactions. Les banques commerciales n'ont que cinq ans environ pour convertir les dizaines de millions de cartes de retrait émises. Les dernières statistiques montrent que le pays compte plus de 90 millions de cartes de tous types, dont plus de 80 millions de cartes de retrait, le reste étant des cartes de crédit et des cartes prépayées.

Renforcer la prévention de la criminalité

Dans un document récent adressé aux banques commerciales, la Banque d'État a demandé la conversion urgente de toutes les cartes de retrait aux cartes à puce, conformément au plan publié fin 2018. Cette conversion est l'une des solutions pour renforcer la prévention des délits liés aux cartes, car, selon la Banque d'État, la situation tend à s'accroître et à se complexifier ces derniers temps (vol d'informations de carte, fabrication de fausses cartes pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques, etc.).

Les cartes bancaires servent principalement à retirer de l'argent. Photo : Hoang Trieu

Ce projet de conversion est mené par la Société nationale de paiement du Vietnam (NAPAS), sous la direction de la Banque d'État et la coordination des banques commerciales. NAPAS est la nouvelle marque de Banknetvn (Vietnam National Financial Switching Corporation) issue de sa fusion avec Smartlink Card Services Corporation. M. Pham Tien Dung, président du conseil d'administration de NAPAS, a déclaré qu'avec l'objectif de convertir les cartes magnétiques en cartes à puce d'ici 2020, les cartes nationales sur l'ensemble du marché porteront la marque nationale NAPAS. L'objectif global est de devenir le principal mode de paiement, et non plus seulement le retrait d'espèces comme auparavant.

Selon M. Cu Anh Tuan, directeur général de la Banque commerciale par actions An Binh (ABBANK), un groupe de cinq banques commerciales développera dans un premier temps un projet visant à créer une marque de carte nationale distincte pour le Vietnam, utilisant la technologie de la carte à puce, remplaçant ainsi toutes les cartes magnétiques actuellement utilisées. Les banques mènent une phase pilote avant de déployer le système dans son intégralité. Si la Banque d'État ne l'exige pas, chaque banque devra également adopter la technologie de la carte à puce pour des raisons de sécurité et afin de mieux servir les clients.

Un représentant de la Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) a déclaré qu'à fin mars 2016, la banque avait émis près de 240 000 cartes de tous types et était prête à convertir les cartes magnétiques en cartes à puce, conformément au plan d'action de la Banque d'État. La SCB collaborera prochainement avec l'ensemble des banques commerciales, la Banque d'État et les services concernés afin d'élaborer et d'harmoniser un ensemble de normes nationales pour les cartes à puce. La publication de ces normes est prévue pour 2017. La SCB adaptera et modernisera ensuite son système d'émission et de paiement, puis procédera à la conversion des cartes pour ses clients. Ce processus, qui prendra de 12 à 18 mois, devrait être finalisé avant 2020.

Les titulaires de cartes sont-ils concernés ?

La conversion des cartes magnétiques aux cartes à puce implique la mise à niveau du logiciel système, des dispositifs d'acceptation des cartes et de certains autres composants. Pour l'émission de cartes à puce, un représentant de la Banque commerciale par actions de développement de Hô-Chi-Minh-Ville (HDBank) a déclaré que l'élément le plus important était la « norme de puce », mais que cette norme n'avait pas encore été annoncée. Une fois cette norme commune établie, les banques pourront mettre en œuvre la conversion.

Comparées aux cartes magnétiques, les cartes à puce offrent une sécurité accrue. Par exemple, la copie d'informations est relativement facile avec les cartes magnétiques. Quant aux cartes à puce, leur structure, semblable à celle d'un ordinateur miniature, rend l'accès et le vol de données très difficiles. Elles permettent également l'intégration de nombreuses fonctionnalités et applications pour offrir une multitude de services variés, a comparé un représentant de la SCB.

Selon les gestionnaires de cartes de certaines banques, la conversion n'affecte pas l'utilisation des cartes par les clients. Toutes les données des titulaires de carte seront conservées par la banque pendant la conversion. Durant la mise en œuvre, les transactions des clients se dérouleront normalement, car la banque maintiendra en parallèle les systèmes magnétique et à puce pendant un certain temps afin de garantir la stabilité et de corriger les éventuelles erreurs. Les banques prévoient également une période pour permettre aux clients de migrer progressivement vers les cartes à puce.

« Les seuls frais que les clients pourraient avoir à payer sont les frais d'émission d'une carte à puce, car le prix d'une carte vierge est bien plus élevé que celui d'une carte vierge magnétique. Cependant, la banque proposera également une politique d'accompagnement pour chaque client afin que les clients puissent dépenser le montant au prix le plus raisonnable », a déclaré un représentant de la SCB.

Un responsable expérimenté dans le domaine des cartes bancaires a indiqué que la politique de conversion de toutes les cartes de retrait en cartes à puce s'inscrit dans la tendance actuelle des technologies modernes et sûres. La valeur d'une carte à puce vierge est d'environ 1 à 1,5 dollar américain selon sa capacité (soit l'équivalent de 23 000 à 35 000 VND), tandis que la valeur d'une carte magnétique vierge ne représente qu'environ 3 000 à 4 000 VND/carte. Si l'on estime qu'environ 60 % des cartes de retrait sur le marché sont encore actives (le reste étant des cartes obsolètes), le nombre de cartes à convertir est d'environ 50 à 55 millions, ce qui représente une dépense considérable pour le système bancaire, sans compter les investissements nécessaires à sa modernisation.

La feuille de route établie par la Banque d'État prévoit d'achever la conversion de toutes les cartes nationales d'ici 2020. Si la conversion est trop rapide, la charge retombera sur les banques et pourrait être transférée aux clients, tandis que les fournisseurs de cartes à puce en bénéficieront grandement.

Selon le travailleur