Des dizaines de millions de cartes ATM doivent être converties

Toutes les cartes de débit nationales (DAB) émises par les banques commerciales vietnamiennes devront passer des cartes magnétiques aux cartes à puce, conformément au projet de la Banque d'État.

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), la conversion de tous les types de cartes bancaires (principalement les cartes de retrait) des cartes magnétiques aux cartes à puce (puces électroniques) vise à prévenir la fraude et la contrefaçon croissantes, contribuant ainsi à réduire les risques et les pertes pour toutes les parties prenantes aux transactions. Les banques commerciales n'ont que cinq ans environ pour convertir les dizaines de millions de cartes de retrait émises. Les dernières statistiques montrent que le pays compte plus de 90 millions de cartes de tous types, dont plus de 80 millions de cartes de retrait, le reste étant des cartes de crédit et des cartes prépayées.

Renforcer la prévention de la criminalité

Dans un document récent adressé aux banques commerciales, la Banque d'État a demandé la conversion urgente de toutes les cartes de retrait aux cartes à puce, conformément au plan publié à la fin de l'année dernière. Cette conversion est l'une des solutions pour renforcer la prévention des délits liés aux cartes, car, selon la Banque d'État, la situation tend à s'accroître et à se complexifier ces derniers temps (vol d'informations de carte, fabrication de fausses cartes pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques, etc.).

Les cartes bancaires servent principalement à retirer de l'argent. Photo : Hoang Trieu

Ce projet de conversion est mené par la Société nationale de paiement du Vietnam (NAPAS), sous la direction de la Banque d'État et la coordination des banques commerciales. NAPAS est la nouvelle marque de Banknetvn (Vietnam National Financial Switching Corporation) issue de la fusion avec Smartlink Card Services Corporation. M. Pham Tien Dung, président du conseil d'administration de NAPAS, a déclaré qu'avec l'objectif de convertir les cartes magnétiques en cartes à puce d'ici 2020, les cartes nationales sur l'ensemble du marché porteront la marque nationale NAPAS et que l'objectif plus large est de devenir le principal mode de paiement, et non plus seulement le retrait d'espèces comme par le passé.

Selon M. Cu Anh Tuan, directeur général de la Banque commerciale par actions An Binh (ABBANK), un groupe de cinq banques commerciales développera dans un premier temps un projet visant à créer une marque de carte nationale vietnamienne utilisant la technologie de la carte à puce, remplaçant ainsi toutes les cartes magnétiques actuellement utilisées. Les banques mènent actuellement une phase pilote avant de déployer le système dans son intégralité. Si la Banque d'État ne l'exige pas, chaque banque devra également procéder à la conversion afin de garantir la sécurité des cartes et de mieux servir les clients grâce aux cartes à puce.

Un représentant de la Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) a déclaré qu'à la fin mars 2016, la banque avait émis près de 240 000 cartes de tous types et était prête à convertir les cartes magnétiques en cartes à puce, conformément à la feuille de route de la Banque d'État. La SCB collaborera prochainement avec toutes les banques commerciales, la Banque d'État et les services concernés pour élaborer et unifier un ensemble de normes nationales pour les cartes à puce. La publication de ces normes est prévue pour 2017. La SCB adaptera et modernisera ensuite son système d'émission et de paiement, puis procédera à la conversion des cartes pour ses clients. Ce processus prendra de 12 à 18 mois et pourrait être achevé avant 2020.

Les titulaires de cartes sont-ils concernés ?

La conversion des cartes magnétiques aux cartes à puce implique la mise à niveau du logiciel système, des dispositifs d'acceptation des cartes et de certains autres composants. Pour l'émission de cartes à puce, le représentant de la Banque commerciale par actions de développement de Hô-Chi-Minh-Ville (HDBank) a déclaré que l'élément le plus important était la « norme de puce », mais que cette norme n'a pas encore été annoncée. Une fois cette norme commune établie, les banques pourront mettre en œuvre la conversion.

« Comparées aux cartes magnétiques, les cartes à puce offrent une sécurité accrue. Par exemple, avec les cartes magnétiques, il est relativement facile de copier des informations. Quant aux cartes à puce, avec leur structure semblable à celle d'un ordinateur miniature, il est très difficile d'accéder aux données et de les voler. Les cartes à puce permettent également d'intégrer de nombreuses fonctionnalités et applications pour servir une multitude de services divers », a expliqué le représentant de la SCB.

Selon les gestionnaires de cartes de certaines banques, la conversion n'affecte pas l'utilisation des cartes par les clients. Toutes les données des titulaires de carte seront conservées intactes par la banque pendant la conversion. Durant la mise en œuvre, les transactions des clients se dérouleront normalement, car la banque maintiendra en parallèle les systèmes magnétique et à puce pendant un certain temps afin de garantir la stabilité et de corriger les éventuelles erreurs. Les banques prévoient également une période pour permettre aux clients de migrer progressivement vers les cartes à puce.

« Les seuls frais que les clients pourraient avoir à payer sont les frais d'émission d'une carte à puce, car le prix d'une carte vierge est bien plus élevé que celui d'une carte vierge magnétique. Cependant, la banque proposera également une politique d'assistance adaptée à chaque situation afin que les clients puissent dépenser le montant le plus raisonnablement possible », a déclaré un représentant de la SCB.

Un responsable expérimenté du secteur des cartes bancaires a déclaré que la conversion de toutes les cartes de retrait en cartes à puce s'inscrit dans la tendance actuelle en matière de technologie moderne et sûre. La valeur d'une carte à puce vierge est d'environ 1 à 1,5 dollar américain selon sa capacité (soit l'équivalent de 23 000 à 35 000 VND), tandis que la valeur d'une carte magnétique vierge n'est que d'environ 3 000 à 4 000 VND par carte. Si l'on estime temporairement qu'environ 60 % des cartes de retrait sur le marché sont encore actives (le reste étant des cartes obsolètes), le nombre de cartes à convertir est d'environ 50 à 55 millions, ce qui représente une dépense considérable pour le système bancaire, sans compter les investissements nécessaires à sa modernisation.

La feuille de route établie par la Banque d'État prévoit d'achever la conversion de toutes les cartes nationales d'ici 2020. Si la conversion est trop rapide, la charge retombera sur les banques et pourrait être transférée aux clients, tandis que les fournisseurs de cartes à puce vierges en bénéficieront grandement.

Selon le travailleur