Les banques envisagent de « rentrer chez elles »

La concurrence est rude pour attirer la clientèle urbaine, mais de nombreuses banques négligent le marché rural. C'est pourquoi la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est fixé comme objectif d'ouvrir 15 % de ses agences et bureaux de transaction dans cette zone au cours des cinq prochaines années.

Endroit féroce, endroit désolé

S'adressant aux journalistes, le directeur d'Agribank Dien Chau (Nghe An) a déclaré qu'au seul carrefour de la ville de Dien Chau, on compte près de 40 banques commerciales et qu'on peut apercevoir un bureau de transaction bancaire tous les quelques dizaines de mètres. Or, dans de nombreuses zones rurales et reculées de Nghe An, seules Agribank et la Banque de la politique sociale sont présentes.

Bien que le système bancaire vietnamien fournisse l'essentiel des capitaux nécessaires à l'économie, il est préoccupant de constater une forte concentration de capitaux, concentrée uniquement dans certaines zones, entreprises et zones facilement accessibles, tandis que la majorité des habitants des zones rurales n'ont toujours pas accès aux services bancaires. Les statistiques montrent qu'actuellement, seulement 30 % environ de la population vietnamienne possède un compte bancaire (plus de 36 millions de comptes personnels), principalement concentrés dans les zones urbaines.

La majorité des habitants des zones rurales n’ont toujours pas accès aux services bancaires.

M. Pham Xuan Hoe, directeur adjoint de l'Institut de stratégie bancaire (Banque d'État), a déclaré que le secteur bancaire avait récemment amélioré sa capacité à alimenter l'économie et que les canaux de prestation de services bancaires s'étaient développés. Plus précisément, le système bancaire compte 9 787 agences et bureaux de transaction ; 16 937 distributeurs automatiques de billets ; et 222 831 terminaux de point de vente. Chaque année, le système mobilise plus de 6 millions de milliards de dongs, avec un encours de crédit de 4,66 millions de dongs (2015).

Cependant, selon M. Hoe, seulement 20 % de la population rurale a accès au crédit bancaire. « Le niveau d'accès aux services pour les résidents et les entreprises varie selon la zone géographique et la taille des entreprises », a admis M. Hoe.

Du côté des banques commerciales, M. Pham Huu Tuan, directeur général adjoint d'Agribank, a recommandé que pour « populariser » davantage les services bancaires, les banques commerciales doivent accorder plus d'attention à l'expansion de leurs réseaux et à l'organisation de réseaux appropriés pour améliorer leur capacité à fournir des services bancaires.

Augmenter les canaux bancaires, couvrir les zones rurales

Le pays compte actuellement près de 10 000 succursales et bureaux de transactions de banques commerciales, dont Agribank représente près d'un quart. De nombreuses banques commerciales par actions n'ont quasiment aucun réseau en zone rurale.

Afin d'améliorer l'accès de l'économie aux services bancaires, le Premier ministre a publié en septembre 2016 la décision n° 1726/QD-TTg (Projet 1726). L'un des objectifs du projet est d'élargir le réseau d'approvisionnement en services bancaires, en apportant ces services aux zones reculées et isolées.

M. Pham Xuan Hoe a déclaré que les principaux objectifs du projet sont les suivants : d’ici 2020, 70 % de la population adulte ouvrira un compte bancaire, au moins 20 agences/bureaux de transaction pour 100 000 adultes seront créés et environ 30 000 distributeurs automatiques de billets (40 machines pour 100 000 adultes) seront installés. Le projet vise également à ouvrir environ 15 % des agences et bureaux de transaction des banques commerciales en zone rurale. De plus, environ 35 à 40 % des adultes en zone rurale déposeront leur épargne auprès des établissements de crédit.

Transaction à la succursale Vietinbank Nghe An - Photo de Viet Phuong

Cependant, il n'est pas aisé pour les banques de couvrir les zones rurales. Ces dernières années, de nombreuses banques commerciales telles que BIDV, SHB et LienVietPostBank ont ​​intensifié leurs activités en zones rurales. Le cas de LienVietPostBank montre que, malgré son alliance avec la Caisse d'épargne postale, avec l'ambition de transformer 10 000 bureaux de poste et des banques à l'échelle nationale en le plus grand réseau du pays, notamment en milieu rural, après cinq ans de fusion, l'efficacité de ce réseau reste incertaine. En particulier, les prêts accordés par cette banque via le réseau postal en 2015 ne représentaient que quelques milliers de milliards de VND.

Pour de nombreuses autres banques, la migration vers les zones rurales ne s'est arrêtée qu'aux niveaux des districts, des villes et des cantons. Agribank reste la seule banque à avoir établi sa présence en zone rurale.

Selon les experts bancaires, encourager les banques à s'installer en zone rurale afin d'étendre la couverture bancaire à la majorité de la population est une politique raisonnable. Cependant, avant d'encourager les banques à s'installer en zone rurale, la Banque d'État doit élaborer un plan de réseau pour une répartition appropriée.

De plus, pour les banques peu expérimentées en zones rurales, l'implantation de nouveaux bureaux de transaction dans cette zone est extrêmement coûteuse et inefficace. Par conséquent, pour exploiter ce marché, les banques doivent trouver des moyens d'utiliser les technologies de l'information et des télécommunications afin de créer de nouveaux produits, services et canaux de vente adaptés aux populations de cette zone.

Selon Baodautu