Les gens ont peu de possibilités d’accéder à des capitaux préférentiels pour acheter des logements sociaux.

La durée maximale du prêt pour l'achat d'un logement social est de 25 ans

Le programme de crédit préférentiel de 30 000 milliards de dongs vietnamiens pour les projets de logements sociaux à faible taux d'intérêt a pris fin en 2016, mais de nombreuses personnes pauvres et à faibles revenus n'ont pas pu accéder à des prêts. Le déblocage de ce programme de crédit pour l'acquisition de logements sociaux est une bonne nouvelle pour les personnes à faibles revenus.

Le gouvernement a alloué 500 milliards de VND de capital à la Banque vietnamienne pour les politiques sociales (VBSP) afin de mettre en œuvre un programme de prêts pour l'achat, la location et la réparation de logements sociaux. La VBSP a elle-même mobilisé 500 milliards de VND, portant le total des capitaux de prêt en 2018 à 1 000 milliards de VND.

M. Tran Hai Hoa, fonctionnaire locataire d'un logement à Dong Da (Hanoï), a déclaré : « J'attends depuis un an que ce financement préférentiel soit débloqué, je prépare un plan de collecte de fonds et je consulte des projets de logements sociaux. Si je peux emprunter ce financement préférentiel, ma famille aura les moyens financiers d'acheter un logement. Sinon, je continuerai certainement à louer. »

La durée maximale du prêt pour l’achat d’un logement social est de 25 ans.

Selon le rapport du ministère de la Construction, la demande nationale de logements sociaux pour la période 2011-2020 nécessitera environ 440 000 appartements. Par conséquent, des centaines de milliers de ménages, principalement des jeunes familles, des ménages à faibles revenus et des personnes démunies, ont un besoin urgent de logement. Actuellement, 195 projets, représentant environ 165 000 logements sociaux, sont en cours de réalisation dans tout le pays. À Hanoï, on prévoit la construction de 430 000 m² supplémentaires.²Logements sociaux ; Ho Chi Minh Ville met en œuvre 39 projets avec 43 700 appartements.

L'offre de logements sociaux et d'appartements commerciaux à bas prix est également importante, et la demande est également forte. Cependant, l'équilibre entre l'offre et la demande n'est pas atteint, car, au cours des deux dernières années, les prêts à taux préférentiels n'ont pas été débloqués.

Trop peu de personnes ont accès aux prêts préférentiels.

Selon la Banque de politique sociale, 1 000 milliards de dongs vietnamiens ont été alloués aux collectivités locales pour l'octroi de prêts. Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville se voient allouer les plus gros capitaux, soit 50 milliards de dongs chacune. D'autres villes, comme Hai Phong, Thanh Hoa et Nghe An, se voient allouer environ 10 milliards de dongs vietnamiens, voire moins, selon la situation de chaque localité.

Les capitaux d'emprunt alloués aux provinces sont déterminés à partir d'enquêtes et de plans de prêts locaux approuvés par les comités populaires des provinces et des villes. Cependant, la demande totale de prêts des provinces et des villes s'élève à 5 000 milliards de dongs. Alors que seulement 1 000 milliards de dongs sont disponibles pour les prêts, les capitaux d'emprunt actuels sont très faibles par rapport à la demande.

Peu de personnes peuvent accéder à des prêts préférentiels pour acheter un logement social.

M. Hoang Lien Son, directeur adjoint de la succursale de Hanoï de la Banque vietnamienne pour les politiques sociales, a déclaré : « Ces fonds sont réservés aux personnes éligibles aux prêts conformément à la réglementation, et non aux entreprises de construction de logements sociaux. Le budget de l'État ne peut couvrir la totalité des besoins de crédit de la population. Dans le contexte budgétaire actuel, les sources de crédit restent limitées, alors que les besoins de crédit pour l'acquisition de logements sociaux sont considérables. »

« La Banque de politique sociale de Hanoï a reçu 50 milliards de VND. En moyenne, seules 150 personnes environ peuvent accéder à ce prêt préférentiel. C'est un chiffre faible comparé aux milliers de ménages éligibles qui en ont besoin dans la capitale », a déclaré M. Hoang Lien Son.

Selon M. Nguyen Tran Nam, président de l'Association immobilière du Vietnam, pour accroître les sources de financement et offrir aux personnes à faibles revenus davantage de possibilités d'accès à des financements à des taux d'intérêt bas (4,8 %), il est nécessaire de mettre en place une politique de soutien des taux d'intérêt des prêts afin de mobiliser des capitaux auprès des banques commerciales. Cela stimule également la demande pour le développement du secteur du logement social. Certaines banques proposent une compensation des taux d'intérêt sur les prêts, d'environ 3 %, pour les acquéreurs de logements sociaux et commerciaux à bas prix dont le prix est inférieur à 1,05 milliard de VND l'unité.

« Si le taux d'intérêt des prêts des banques commerciales est compensé à 3 %, cela générera un flux de trésorerie d'environ 20 000 milliards de dongs vietnamiens à investir dans le logement social et le logement commercial à bas coût. Cela générera un flux de capitaux considérable pour ce marché, offrant ainsi aux personnes pauvres et à faibles revenus davantage de possibilités d'emprunter à des taux d'intérêt bas », a déclaré M. Nguyen Tran Nam.

En ce qui concerne les bénéficiaires du prêt, on peut citer :

a. Les personnes ayant apporté des contributions révolutionnaires

b. Personnes à faible revenu, ménages pauvres et quasi pauvres en zones urbaines

c. Travailleurs travaillant dans des entreprises à l'intérieur et à l'extérieur des parcs industriels

d. Officiers, sous-officiers professionnels, officiers de carrière, soldats de carrière, travailleurs des services de la police populaire et de l'armée populaire

d. Cadres, fonctionnaires et employés publics conformément aux dispositions de la loi sur les cadres, les fonctionnaires et les employés publics

(Les sujets b, c, d et e ne doivent pas être tenus de payer l’impôt sur le revenu régulier conformément à la réglementation).

Pour obtenir un prêt auprès de la Banque de la Politique Sociale, l'emprunteur doit remplir sept conditions. Conformément au Décret 100 et aux directives de la Banque de la Politique Sociale, l'emprunteur doit effectuer un dépôt d'épargne d'une durée minimale de 12 mois à compter de la signature du contrat de crédit. Le dépôt mensuel minimum est égal au remboursement mensuel de l'emprunteur.

De plus, l'emprunteur doit disposer de fonds propres suffisants, représentant au moins 20 % du montant du contrat de vente ou du contrat de location-vente de logements sociaux pour les prêts destinés à l'achat ou à la location-vente de logements sociaux ; la Banque de la politique sociale accorde un prêt maximal de 80 %. De plus, l'emprunteur doit remplir d'autres conditions concernant les documents justificatifs de l'objet du bien, les revenus, le contrat d'achat du logement, etc.

Hoai Lam