Les gens ont peu de possibilités d’accéder à des capitaux préférentiels pour acheter des logements sociaux.

La durée maximale du prêt pour l'achat d'un logement social est de 25 ans

Le programme de crédits préférentiels pour les projets de logements sociaux à faible taux d'intérêt, d'une valeur de 30 000 milliards de VND, a pris fin en 2016, mais de nombreuses personnes pauvres et à faibles revenus n'ont pas pu accéder à des prêts. Le déblocage de ce programme de crédits pour l'achat de logements sociaux est une bonne nouvelle pour les personnes à faibles revenus.

Le gouvernement a alloué 500 milliards de VND à la Banque vietnamienne pour les politiques sociales (VBSP) pour mettre en œuvre un programme de prêts pour l'achat, la location et la rénovation de logements sociaux. La VBSP a elle-même mobilisé 500 milliards de VND, portant le capital de prêt total en 2018 à 1 000 milliards de VND.

M. Tran Hai Hoa, fonctionnaire locataire d'une maison à Dong Da (Hanoï), a déclaré : « J'ai attendu toute l'année le déploiement de ce financement préférentiel, préparé un plan de collecte de fonds et consulté des projets de logements sociaux. Si je peux emprunter ce financement préférentiel, ma famille aura les moyens financiers d'acheter une maison, sinon je continuerai certainement à louer. »

La durée maximale du prêt pour l’achat d’un logement social est de 25 ans.

Selon le rapport du ministère de la Construction, la demande nationale de logements sociaux pour la période 2011-2020 nécessitera environ 440 000 appartements. Par conséquent, des centaines de milliers de ménages, principalement des jeunes familles, des ménages à faibles revenus et des personnes démunies, ont un besoin urgent de logement. Actuellement, 195 projets, représentant environ 165 000 logements sociaux, sont en cours de réalisation dans tout le pays. À Hanoï, 430 000 logements supplémentaires devraient être créés.²Logements sociaux ; Ho Chi Minh Ville déploie 39 projets avec 43 700 appartements.

L'offre de logements sociaux et d'appartements commerciaux à bas prix est également importante, et la demande est également forte. Cependant, l'équilibre entre l'offre et la demande n'est pas encore atteint, car les prêts à taux préférentiels n'ont pas été débloqués ces deux dernières années.

Trop peu de personnes ont accès aux prêts préférentiels.

Selon la Banque vietnamienne pour les politiques sociales, un financement de 1 000 milliards de dongs a été alloué aux collectivités locales pour l'octroi de prêts. Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville se voient allouer les plus importantes ressources, soit 50 milliards de dongs chacune. D'autres villes, comme Hai Phong, Thanh Hoa et Nghe An, se voient allouer environ 10 milliards de dongs, voire moins, selon les conditions locales.

Les capitaux d'emprunt alloués aux provinces sont basés sur des enquêtes et des plans de prêts au niveau local, approuvés par les comités populaires provinciaux et municipaux. Cependant, la demande totale de prêts des provinces et des municipalités s'élève à 5 000 milliards de VND. Bien que seuls 1 000 milliards de VND soient disponibles pour les prêts, les capitaux d'emprunt actuels sont très faibles par rapport à la demande.

Peu de personnes peuvent accéder à des prêts préférentiels pour acheter un logement social.

M. Hoang Lien Son, directeur adjoint de la succursale de Hanoï de la Banque vietnamienne pour les politiques sociales, a déclaré : « Cette source de capitaux est réservée aux personnes éligibles aux prêts conformément à la réglementation, et non aux entreprises construisant des logements sociaux. Le budget de l'État ne peut pas couvrir 100 % des besoins de crédit de la population. Dans le contexte budgétaire actuel, les sources de crédit restent limitées, alors que la demande de prêts pour l'acquisition de logements sociaux est très importante. »

« La Banque de politique sociale de Hanoï a reçu 50 milliards de VND. En moyenne, seules 150 personnes environ peuvent accéder à ce prêt préférentiel. C'est peu par rapport aux milliers de ménages éligibles qui en ont besoin dans la capitale », a déclaré M. Hoang Lien Son.

Selon M. Nguyen Tran Nam, président de l'Association immobilière du Vietnam, pour accroître les sources de financement et offrir aux personnes à faibles revenus davantage de possibilités d'accès à des sources de financement à des taux d'intérêt bas de 4,8 %, il est nécessaire de mettre en place une politique de soutien des taux d'intérêt des prêts afin de mobiliser des capitaux auprès des banques commerciales. Cela stimule également la demande pour le développement du secteur du logement social. Il est possible d'utiliser une compensation des taux d'intérêt sur les prêts auprès de certaines banques, d'environ 3 %, pour les acheteurs de logements sociaux et de logements commerciaux à bas prix dont le prix de l'immobilier est inférieur à 1,05 milliard de VND l'unité.

« Si le taux d'intérêt des prêts des banques commerciales est compensé à 3 %, cela générera un flux de trésorerie d'environ 20 000 milliards de dongs à investir dans le logement social et le logement commercial à bas coût. Cela générera un flux de capitaux considérable pour ce marché, offrant ainsi aux personnes pauvres et à faibles revenus davantage d'opportunités d'emprunter à des taux d'intérêt bas », a déclaré M. Nguyen Tran Nam.

Concernant les matières éligibles aux prêts, on peut citer :

a. Les personnes ayant apporté des contributions révolutionnaires

b. Personnes à faible revenu, ménages pauvres et quasi-pauvres en zones urbaines

c. Travailleurs travaillant dans des entreprises à l'intérieur et à l'extérieur des parcs industriels

d. Officiers, sous-officiers professionnels, officiers professionnels, soldats professionnels, travailleurs des agences de la police populaire et de l'armée populaire

d. Cadres, fonctionnaires et employés publics conformément aux dispositions de la loi sur les cadres, les fonctionnaires et les employés publics

(Les sujets b, c, d et e ne doivent pas être soumis à l’impôt sur le revenu ordinaire conformément à la réglementation).

+ Pour emprunter auprès de la Banque de la Politique Sociale, l'emprunteur doit remplir sept conditions. Conformément au Décret 100 et aux instructions de la Banque de la Politique Sociale, l'emprunteur doit effectuer un dépôt d'épargne d'une durée minimale de 12 mois à compter de la signature du contrat de crédit. Le dépôt mensuel minimum est égal au remboursement mensuel de l'emprunteur.

De plus, l'emprunteur doit disposer de fonds propres suffisants, représentant au moins 20 % de la valeur du contrat de vente et d'achat, du contrat de location-vente de logement social pour les prêts destinés à l'achat ou à la location-vente de logements sociaux ; la Banque de la politique sociale accorde des prêts jusqu'à 80 %. De plus, l'emprunteur doit remplir d'autres conditions concernant les documents justificatifs de l'objet du bien, les revenus, le contrat d'achat du logement, etc.