Les possibilités d'accès à des capitaux préférentiels pour l'achat de logements sociaux sont rares.
Le capital total alloué aux prêts au logement social cette année s'élève à 1 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 4,8 % par an. Face aux besoins de financement de milliers de familles, ce capital est dérisoire.
La durée maximale d'un prêt pour l'achat d'un logement social est de 25 ans.
Le programme de crédits préférentiels de 30 000 milliards de VND destiné aux projets de logements sociaux à taux d'intérêt bas a pris fin en 2016, mais de nombreuses personnes pauvres ou à faibles revenus n'ont pas pu y accéder. Le versement de ces crédits pour l'acquisition de logements sociaux est une bonne nouvelle pour les ménages à faibles revenus.
Le gouvernement a alloué 500 milliards de dongs à la Banque vietnamienne des politiques sociales (VBSP) pour la mise en œuvre d'un programme de prêts destinés à l'acquisition, à la location et à la rénovation de logements sociaux. La VBSP a elle-même mobilisé 500 milliards de dongs, portant le total des capitaux prêtés en 2018 à 1 000 milliards de dongs.
M. Tran Hai Hoa, fonctionnaire locataire d'un logement à Dong Da (Hanoï), a déclaré : « J'attends depuis le début de l'année le déploiement de ce prêt à taux préférentiel, j'ai élaboré un plan pour réunir les fonds nécessaires et je me suis renseigné sur les programmes de logements sociaux. Si je peux obtenir ce prêt, ma famille aura les moyens d'acheter un logement ; sinon, je continuerai à louer. »
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| La durée maximale d'un prêt pour l'achat d'un logement social est de 25 ans. |
Selon un rapport du ministère de la Construction, la demande nationale de logements sociaux pour la période 2011-2020 s'élève à environ 440 000 appartements. Parallèlement, des centaines de milliers de ménages, principalement de jeunes familles, des ménages à faibles revenus et des personnes démunies, ont un besoin urgent de se loger. Actuellement, 195 projets, représentant environ 165 000 logements sociaux, sont en cours de réalisation dans tout le pays. À Hanoï, 430 000 logements supplémentaires devraient y être construits.2Logements sociaux ; Hô Chi Minh-Ville met en œuvre 39 projets représentant 43 700 appartements.
L'offre de logements sociaux et d'appartements commerciaux à loyer modéré est conséquente, et la demande est forte. Cependant, l'offre et la demande ne se répondent pas, car les prêts à taux préférentiels n'ont pas été débloqués ces deux dernières années.
Trop peu de personnes ont accès à des prêts à taux préférentiels.
Selon la Banque de politique sociale, un capital de 1 000 milliards de VND a été alloué aux collectivités locales pour l’octroi de prêts. Hanoï et Hô Chi Minh-Ville reçoivent chacune la plus importante enveloppe, soit 50 milliards de VND. D’autres villes, comme Hai Phong, Thanh Hoa et Nghe An, se voient allouer environ 10 milliards de VND, voire moins, en fonction de leur situation spécifique.
Le capital de prêt alloué aux provinces est déterminé à partir d'enquêtes et de plans de prêt élaborés au niveau local et approuvés par les comités populaires des provinces et des villes. Or, la demande totale de prêts des provinces et des villes s'élève à 5 000 milliards de VND. Seuls 1 000 milliards de VND sont disponibles pour les prêts, ce qui représente un montant très insuffisant au regard de la demande.
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| Peu de personnes peuvent bénéficier de prêts à taux préférentiels pour l'achat d'un logement social. |
M. Hoang Lien Son, directeur adjoint de la succursale de Hanoï de la Banque vietnamienne des politiques sociales, a déclaré : « Cette source de financement est réservée aux personnes éligibles aux prêts selon la réglementation en vigueur et ne peut être utilisée pour financer des entreprises construisant des logements sociaux. Le budget de l’État ne peut couvrir l’intégralité des besoins de crédit de la population. Dans le contexte budgétaire actuel, les ressources disponibles pour obtenir des prêts restent limitées, alors que les besoins de financement pour l’acquisition de logements sociaux sont considérables. »
« La Banque de politique sociale de Hanoï a reçu une enveloppe de 50 milliards de dongs. En moyenne, seulement 150 personnes environ peuvent bénéficier de ce prêt à taux préférentiel. C'est un nombre infime comparé aux milliers de ménages éligibles et ayant besoin de prêts à taux préférentiels dans la capitale », a déclaré M. Hoang Lien Son.
Selon M. Nguyen Tran Nam, président de l'Association vietnamienne de l'immobilier, pour accroître les sources de financement et permettre aux ménages à faibles revenus d'accéder plus facilement à des prêts à taux d'intérêt bas (4,8 %), il est nécessaire de mettre en place une politique de soutien des taux d'intérêt afin de mobiliser des capitaux auprès des banques commerciales. Cette mesure stimulerait également la demande et favoriserait le développement du logement social et du logement à loyer modéré. Il serait possible d'envisager, auprès de certaines banques, une compensation des taux d'intérêt d'environ 3 % pour les prêts destinés à l'achat de logements sociaux et de logements commerciaux à loyer modéré dont le prix est inférieur à 1,05 milliard de VND par unité.
« Si le taux d’intérêt des prêts des banques commerciales est majoré de 3 %, cela générera un flux de trésorerie d’environ 20 000 milliards de VND qui sera investi dans le logement social et le logement commercial à loyer modéré. Cela créera un important afflux de capitaux sur ce marché, offrant ainsi davantage de possibilités aux personnes pauvres et à faibles revenus d’emprunter à des taux d’intérêt avantageux », a déclaré M. Nguyen Tran Nam.
Les sujets éligibles aux prêts comprennent :
a. Personnes ayant apporté des contributions révolutionnaires
b. Les personnes à faible revenu, les ménages pauvres et quasi-pauvres dans les zones urbaines
c. Les travailleurs employés dans les entreprises situées à l'intérieur et à l'extérieur des parcs industriels
d. Officiers, sous-officiers professionnels, officiers professionnels, soldats professionnels, employés des agences de la police populaire et de l'armée populaire
d. Les cadres, fonctionnaires et employés du secteur public conformément aux dispositions de la loi sur les cadres, les fonctionnaires et les employés du secteur public
(Les sujets b, c, d et e ne doivent pas être tenus de payer l'impôt sur le revenu régulier conformément à la réglementation).
Pour obtenir un prêt auprès de la Banque de politique sociale, l'emprunteur doit remplir sept conditions. En particulier, conformément au décret n° 100 et aux directives de la Banque de politique sociale, il doit constituer une épargne d'une durée minimale de douze mois à compter de la signature du contrat de crédit. Le montant de cette épargne mensuelle minimale est égal au remboursement mensuel de l'emprunteur.
De plus, l'emprunteur doit disposer de fonds propres suffisants, représentant au moins 20 % de la valeur du contrat de vente ou du contrat de location-acquisition de logement social ; la Banque de politique sociale finance jusqu'à 80 % de la valeur du bien. Par ailleurs, l'emprunteur doit satisfaire à d'autres conditions concernant les justificatifs relatifs à l'objet du prêt, à ses revenus, au contrat d'achat du logement, etc.
