4 étapes pour rembourser rapidement une dette importante

À l'âge de 24 ans,Jaime MastersElle a obtenu son diplôme universitaire et a décroché un emploi à six chiffres. Elle s'est mariée, a eu deux chiens, possédait deux maisons, une nouvelle voiture et attendait un bébé.

C'était une vie plutôt agréable, si ce n'était des dettes qui l'accompagnaient. Masters devait 19 300 $ sur sa voiture, 26 180 $ sur son prêt étudiant et 24 560 $ sur son prêt hypothécaire. Elle devait 70 000 $ au total, et elle détestait son travail, mais subvenait aux besoins de sa famille.

Masters a commencé à essayer de se désendetter alors qu'elle était enceinte. Seize mois après avoir entamé son plan de remboursement, elle y est parvenue. Elle est aujourd'hui conférencière, auteure et animatrice d'émissions sur les affaires et l'entrepreneuriat. Elle a partagé avecCNBCà propos des 4 étapes à suivre pour sortir de la dette.

Méthodes sélectives

Comme beaucoup de personnes confrontées à une montagne de dettes, Masters ne savait pas par où commencer. Elle a donc fait des recherches et choisi la « méthode boule de neige » de Dave Ramsey.

Elle a d'abord vendu sa Honda Civic de deux mois et la vieille Jeep familiale pour acheter une Jeep Cherokee de 2000. L'argent supplémentaire a servi à rembourser ses dettes, ramenant sa dette totale à 55 440 $.

Masters applique ensuite les étapes restantes de la méthode « boule de neige ». Plus précisément, cette méthode recommande de rembourser d'abord les plus petits prêts, tout en continuant d'effectuer les paiements minimums sur les prêts plus importants.

Une fois que vous avez remboursé un prêt, continuez à utiliser le paiement mensuel pour rembourser le prêt suivant, jusqu'à ce que tout soit remboursé.Cette méthode prévoit également la possibilité de se concentrer d’abord sur le remboursement des prêts ayant les taux d’intérêt les plus élevés, puis de rembourser progressivement les prêts ayant les taux d’intérêt les plus bas.

Examiner les dépenses

Masters n'a pas surveillé ses dépenses jusqu'à ce qu'elle décide de rembourser sa dette. Elle et son mari ont coupé le câble, réduit leur forfait de téléphone portable, arrêté de manger au restaurant et budgétisé leurs dépenses familiales.

« Au début, ce n'était pas facile, car j'avais l'habitude de dépenser sans compter. J'avais l'impression de changer radicalement de mode de vie. Mais ensuite, c'est devenu plus facile », a-t-elle dit.

Pour faciliter cette étape, commencez par vérifier vos cartes de crédit et vos comptes bancaires pour connaître la répartition de vos dépenses. Notez ce que vous pouvez vous permettre et ce dont vous avez besoin, comme le loyer, la nourriture et les charges.

Ensuite, identifiez les dépenses que vous pouvez réduire. Pouvez-vous réduire votre facture de téléphone ? Pouvez-vous vivre dans une maison moins chère ? Et pouvez-vous cuisiner à la maison plutôt qu'au restaurant ?Ce sont de petits changements, mais ils vous donneront de l’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.

Gagnez un revenu supplémentaire

En plus de réduire les coûts et de créer un budget, les couplesMaîtresIls se sont également efforcés de gagner un maximum d'argent supplémentaire avant l'arrivée de leur bébé. « Nous avons travaillé plus dur et avons fait beaucoup de vide-greniers pour augmenter nos revenus », explique Masters.

Masters a décidé de travailler sur place. Cela impliquait davantage de déplacements, mais elle gagnait 40 $ de plus par jour. Pendant ce temps, son mari complétait ses revenus en travaillant sur des sites web. Ils organisaient également des vide-greniers en été. Ils mettaient en vente les articles inutilisés.Craigslist et vendez des vêtements sur eBay.

En réalité, il n'est pas si difficile d'apprendre à augmenter les revenus d'un couple. Outre le fait de gagner un complément de revenu grâce à son expertise, l'économie collaborative permet à de nombreuses personnes de gagner de l'argent sans compétences particulières. Par exemple, on peut travailler comme livreur à temps partiel ou comme chauffeur pour une entreprise de technologie automobile.

Créer un fonds d'épargne

Juste avant la naissance de son fils, Masters avait encore un prêt étudiant à rembourser. Mais elle hésitait à le rembourser, économisant pour la naissance prochaine. Elle a donc appelé directement.Dave Ramsey.

« J'ai appelé Dave Ramsey pour lui demander conseil. Il m'a conseillé de ne pas rembourser le dernier prêt et de conserver l'argent jusqu'à ce que les frais médicaux soient réglés », a-t-elle déclaré.

À la naissance de son fils, Masters avait 23 000 $ en banque.Elle a utilisé cet argent pour rester à la maison avec son enfant pendant quelques mois. Puis, elle a repris le travail et a remboursé ses prêts étudiants en un mois et demi.Lorsque son fils avait quatre mois, Masters avait remboursé toutes ses dettes et avait également quitté son emploi pour démarrer sa propre entreprise.

Selon Masters, la partie la plus difficile du remboursement d'une dette est de la maintenir.Responsabilité. « La responsabilité est immense. Mon mari et moi partageons la responsabilité et nous nous soutenons mutuellement dans les moments difficiles. Nous discutons également de notre plan de remboursement des dettes, ce qui nous aide à maintenir le cap », dit-elle.

Phien An