4 étapes pour rembourser rapidement les grosses dettes

À l'âge de 24 ans,Jaime MastersElle a obtenu son diplôme universitaire et décroché un emploi très bien rémunéré. Elle s'est mariée, a deux chiens, possède deux maisons, une voiture neuve et attend un bébé.

La vie était plutôt agréable sans les dettes. À l'époque, Masters devait 19 300 $ pour sa voiture, 26 180 $ de prêts étudiants et 24 560 $ d'hypothèque. Elle devait au total 70 000 $, était insatisfaite de son travail, mais était le principal soutien de sa famille.

Masters a commencé à vouloir se désendetter pendant sa grossesse. Seize mois après avoir entamé son plan de remboursement, elle l'avait mené à terme. Aujourd'hui, elle est conférencière, auteure et anime des émissions sur le commerce et l'entrepreneuriat. Elle a partagé son expérience avec…CNBCConcernant les quatre étapes que j'ai utilisées autrefois pour me désendetter.

Sélection de la méthode

Comme beaucoup d'autres croulant sous les dettes, Masters ne savait pas par où commencer. Elle a donc fait des recherches et a opté pour la « méthode boule de neige » de Dave Ramsey.

Elle a d'abord vendu sa Honda Civic, achetée deux mois auparavant, et la vieille Jeep familiale pour acquérir une Jeep Cherokee de 2000. L'argent ainsi économisé a servi à rembourser ses dettes, ramenant le montant total de celles-ci à 55 440 $.

Masters a ensuite appliqué les étapes restantes de la méthode « boule de neige ». Concrètement, cette méthode recommande de rembourser d'abord les plus petits prêts tout en continuant d'effectuer les paiements minimums sur les prêts plus importants.

Une fois un prêt remboursé, vous continuez à utiliser le montant du versement mensuel pour rembourser le prêt suivant, jusqu'à ce que tout soit remboursé.Cette méthode mentionne également la possibilité de privilégier le remboursement des prêts ayant les taux d'intérêt les plus élevés, puis de rembourser progressivement ceux ayant des taux d'intérêt plus faibles.

Examiner les dépenses

Masters n'a pas tenu de registre de ses dépenses jusqu'à ce qu'elle décide de rembourser ses dettes. Son mari et elle ont alors commencé à résilier leur abonnement à la télévision par câble, à réduire leurs factures de téléphone portable, à ne plus aller au restaurant et à établir un budget pour les dépenses essentielles du ménage.

« Au début, ce n'était pas facile car j'avais l'habitude de dépenser sans compter. J'avais l'impression de changer complètement de style de vie. Mais ensuite, je m'y suis habituée », a-t-elle déclaré.

Pour faciliter le suivi, commencez par consulter vos cartes de crédit et vos comptes bancaires afin d'identifier vos dépenses. Notez ce que vous pouvez vous permettre et ce dont vous avez besoin, comme le loyer, l'alimentation et les factures.

Ensuite, identifiez les dépenses que vous pouvez réduire. Pouvez-vous diminuer votre facture de téléphone ? Pouvez-vous déménager dans un logement moins cher ? Et pouvez-vous cuisiner à la maison au lieu de manger au restaurant ?Ce sont de petits changements, mais vous aurez un peu d'argent en plus pour rembourser votre dette.

Gagnez un revenu supplémentaire

En plus de réduire les coûts et d'établir un budget, le coupleMastersIls se sont également efforcés de gagner le plus d'argent possible avant la naissance de leurs enfants. « Nous avons travaillé plus dur et vendu davantage d'articles lors de vide-greniers pour augmenter nos revenus », a déclaré Masters.

Masters a opté pour le travail sur site (au siège social du client). Cela impliquait davantage de déplacements, mais lui permettait de gagner 40 dollars supplémentaires par jour. De son côté, son mari complétait ses revenus en réalisant des projets de conception web. Ils vendaient également des articles de jardin lors des soldes d'été et mettaient en vente en ligne les articles inutilisés.Craigslist et la vente de vêtements sur eBay.

En réalité, il est assez facile pour les couples d'augmenter leurs revenus. Outre la possibilité de gagner un revenu supplémentaire grâce à leurs compétences professionnelles, l'économie collaborative permet également à de nombreuses personnes de gagner de l'argent sans avoir de qualifications particulières. Par exemple, on peut travailler comme livreur à temps partiel ou comme chauffeur pour une plateforme de VTC.

Ouvrez un fonds d'épargne

Juste avant la naissance de son fils, il ne restait plus qu'un seul remboursement de prêt étudiant à effectuer pour Masters. Mais elle hésitait à le rembourser car elle devait économiser pour l'accouchement. Elle a donc appelé directement.Dave Ramsey.

« J’ai appelé Dave Ramsey et je lui ai demandé conseil. Il m’a conseillé de ne pas rembourser le dernier prêt, mais de conserver l’argent jusqu’à ce que les factures médicales soient réglées », a-t-elle raconté.

À la naissance de son fils, Masters disposait de 23 000 dollars à la banque.Elle a utilisé cet argent pour rester à la maison avec son enfant pendant quelques mois. Ensuite, elle a repris le travail et a remboursé ses prêts étudiants en un mois et demi.Lorsque son fils eut quatre mois, Masters avait remboursé toutes ses dettes, quitté son emploi et créé sa propre entreprise.

Selon Masters, le plus difficile lorsqu'on rembourse une dette, c'est de ne pas la perdre.Responsabilité. « La responsabilité est immense. Mon mari et moi la partageons et nous nous soutenons mutuellement dans les moments difficiles. Nous informons également notre entourage de notre plan de remboursement de dettes, ce qui nous permet de respecter nos engagements », a-t-elle déclaré.