Réduction des retraits aux distributeurs automatiques de 23h à 5h : les banques se plaignent également de difficultés

Il est prévu que les banques réduisent la limite de retrait aux distributeurs automatiques de 23 heures à 5 heures du matin afin de minimiser les risques pour les clients et les banques conformément aux réglementations du document n° 6296/NHNN-CNTT envoyé aux établissements de crédit et aux succursales de banques étrangères sur la prévention des risques dans les activités de paiement par carte.

Illustration.

Réduire la perte de clients

Selon un représentant d'une banque commerciale publique possédant l'un des plus grands nombres de cartes ATM du système bancaire, la demande de la Banque d'État du Vietnam aux banques commerciales de réduire les limites de retrait entre 23 heures et 5 heures du matin vise à réduire les pertes causées par l'écrémage de cartes (une méthode de vol d'informations sur les comptes de cartes de transaction) par les cybercriminels.

Actuellement, les clients sont autorisés à retirer de l'argent trois fois par jour, jusqu'à un maximum de 3 millions de VND par retrait. Imaginons qu'à la demande de la Banque d'État, entre 23 h et 5 h, les banques commerciales réduisent cette limite à seulement 1 million de VND par retrait. Ainsi, si des criminels volent de l'argent sur les comptes des distributeurs automatiques, ils ne pourront prélever que 3 millions de VND sur trois retraits, au lieu du maximum de 9 millions de VND prévu par la réglementation en vigueur. Les pertes des clients ont été réduites de deux tiers », a analysé le dirigeant de la banque.

Ce dirigeant a également admis que cette solution affecte également les utilisateurs de cartes, cependant, l'impact n'est pas grand, car selon les statistiques des activités de transaction par carte des clients du système bancaire, le nombre de transactions via des cartes ATM est populaire entre 7h et 22h (selon les statistiques du département de surveillance des transactions de la banque).

« La période entre 23 h et 5 h correspond au repos des clients. Le nombre de transactions durant cette période est faible et correspond généralement à un besoin soudain d'argent. Par conséquent, cela n'aura pas beaucoup d'impact sur la vie des clients utilisant les distributeurs automatiques de billets », a déclaré le dirigeant.

Le dirigeant d'une banque commerciale par actions dont le siège est à Ho Chi Minh-Ville a également estimé que la réglementation de la Banque d'Etat visant à réduire les limites de retrait aux distributeurs automatiques de billets était appropriée compte tenu de l'évolution complexe du « vol » actuel d'argent sur les comptes aux distributeurs automatiques de billets.

Actuellement, les pertes d'argent surviennent souvent entre 23 h et 5 h du matin, heure à laquelle les gens se couchent. Malgré l'utilisation des services bancaires mobiles, rares sont les clients qui peuvent suivre l'évolution de leur compte bancaire lorsqu'un message les avertit d'une transaction. Les banques restent responsables des pertes d'argent de leurs clients et doivent investir dans les ressources humaines et les technologies pour garantir la sécurité de leurs comptes. Cependant, malgré les améliorations technologiques constantes, le risque de perte persiste.

« La technologie évolue constamment. Lorsque les banques se modernisent pour s'adapter aux évolutions technologiques, les pirates informatiques peuvent rapidement contourner les mesures de sécurité. Par conséquent, limiter les transactions pendant les heures creuses, afin de ne pas perdre d'argent, réduira évidemment les risques », a-t-il expliqué.

Les banques disent que c'est difficile.

Bien que la limite de transaction doive être réduite durant cette période de forte activité, le niveau d'ajustement reste réglementé ouvertement par la Banque d'État. Cela signifie que des ajustements appropriés seront effectués en fonction des calculs et de la tolérance au risque de chaque banque. Cependant, à ce jour, aucune banque n'a été en mesure de chiffrer l'ajustement de la limite, la quantification étant encore en cours.

Toute politique a toujours deux côtés : une fois le risque minimisé, les banques doivent faire des compromis. Avec les plateformes technologiques actuelles, toutes les banques estiment que la réduction de la limite de retrait entre 23 h et 5 h ne posera aucun problème. Cependant, pour mettre en œuvre cette politique, les banques commerciales doivent investir davantage de ressources, de temps et d'argent dans la conversion de leur système de gestion des comptes de cartes.

Le Dr Nguyen Tri Hieu, expert financier, a analysé que la modification régulière des limites de retrait par les banques commerciales implique de modifier de nombreux processus connexes, tels que les processus opérationnels, la gestion, la réorganisation des systèmes informatiques, ainsi que les plans de trésorerie et de financement. Cela entraînera une augmentation des coûts pour les banques commerciales, et il est fort probable que les clients devront supporter ces frais par le biais de frais de transaction.

Rien qu'au premier semestre, les banques commerciales publiques et certaines banques commerciales par actions ont réclamé à deux reprises une augmentation des frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets, afin de compenser les coûts d'investissement dans les systèmes de DAB, les terminaux de paiement ou les plateformes technologiques des systèmes de paiement des banques commerciales. Cependant, les banques commerciales n'ont pas pu augmenter leurs frais à chaque fois, la Banque d'État ayant alerté le public. Si cette augmentation se produit maintenant, la possibilité d'une augmentation des frais pourrait perdurer », s'inquiète M. Hieu.

Du point de vue d'un expert, le Dr Nguyen Tri Hieu a suggéré que les banques commerciales réduisent de moitié la limite de retrait entre 23 heures et 4 heures du matin, au lieu de l'étendre jusqu'à 5 heures du matin comme c'est le cas actuellement.

Selon le Dr Bui Quang Tin, les banques commerciales seraient « imprudentes » si elles augmentaient les frais de transaction pour leurs clients dans ce cas précis. « Investir et moderniser les technologies est bien sûr l'affaire des banques. Elles ne peuvent pas collecter davantage d'argent auprès de leurs clients pour compenser leurs pertes d'investissement. Si les banques exigent une augmentation des frais, elles n'obtiendront jamais le « consensus » des utilisateurs. À ce moment-là, la perte leur reviendra. »

Le Thuy