La province de Nghe An développe le modèle des groupes de prêts communautaires.
(Baonghean.vn) – Les groupes d’épargne et de crédit communautaires (sous l’égide de la Banque de politique sociale) jouent un rôle important dans la réduction durable de la pauvreté, la garantie de la sécurité sociale et le développement de nouvelles zones rurales. Ce modèle est largement et efficacement mis en œuvre à Nghệ An.
Des approches pratiques au niveau du village.
Après avoir assisté à une réunion du groupe de prêt dans le hameau de Bo An, commune de Hung Tien (district de Nam Dan), nous avons visité la maison, qui est également l'adresse professionnelle de M. et Mme Nguyen Van Vinh, qui gèrent un service de pressage d'huile.
Présentant sa maison et son vaste jardin, M. Vinh expliqua qu'après près de dix ans d'agriculture combinée à la production d'huile d'arachide et de sésame, lui et sa femme avaient pu rénover leur maison pour la rendre plus spacieuse et confortable. Nam Dan est une localité à la longue tradition agricole, et la famille de M. Vinh, comme les autres familles de la commune de Hung Tien, vit principalement de l'agriculture. Cependant, pour financer les études de leurs deux enfants, tous deux étudiants à l'université, ils comptent également sur leur activité de production, de vente au détail et de distribution d'huile d'arachide et de sésame aux commerces et distributeurs.
M. Vinh a expliqué qu'il y a neuf ans, constatant l'abondance des ressources agricoles locales, notamment les arachides et les graines de sésame, et la forte demande du marché pour l'huile de cuisson extraite de ces graines, lui et sa femme ont envisagé de se lancer dans la commercialisation de ces précieuses ressources. Il a alors emprunté de l'argent à des amis et obtenu un prêt de la Banque de politique sociale du district pour acquérir une presse à huile d'arachide d'une valeur de plus de 100 millions de dongs.
Chaque jour, Vinh et sa femme achètent à tour de rôle des cacahuètes et des graines de sésame auprès des habitants de la commune et du district. Ils les torréfient eux-mêmes, puis utilisent une presse pour en extraire l'huile d'arachide et de sésame. Cette huile est ensuite fournie aux commerces du district et aux populations locales. En moyenne, l'unité de production de Vinh importe chaque année entre 30 et 40 tonnes de matières premières, principalement des cacahuètes, pour la fabrication de l'huile d'arachide.
Après plusieurs années d'activité et de remboursement de prêts bancaires, le couple a finalement réussi, en 2021, à économiser suffisamment de capital pour investir dans une nouvelle presse d'une valeur de plus de 240 millions de VND. Cette machine a permis d'obtenir un taux d'extraction d'huile plus élevé et une pulpe d'arachide et de sésame plus sèche. Parallèlement, le couple a également acquis un séchoir à produits agricoles afin de simplifier le processus de pressage des graines.
« Qu’il s’agisse d’arachides, de graines de sésame ou de haricots, tous doivent être torréfiés avant d’être pressés afin de garantir une huile parfumée, savoureuse et qui se conserve longtemps. Ces dernières années, grâce au programme de prêts à la production et aux entreprises de la Banque de politique sociale, nous, membres du groupement de prêts du hameau de Bo An, avons pu emprunter 120 millions de VND à des taux d’intérêt préférentiels. Nous avons travaillé et remboursé cette dette, et après plus d’un an, j’ai remboursé 50 millions de VND. Il me reste encore 70 millions de VND à rembourser et je m’efforce de tout rembourser d’ici la fin de l’année », a déclaré M. Nguyen Van Vinh.
Mme Phan Thi Duyen, responsable du groupement de crédit du hameau de Bo An, a déclaré que M. Vinh faisait partie des ménages ayant utilisé efficacement le capital emprunté. De plus, de nombreux autres ménages ont également bénéficié de prêts à taux préférentiels de la Banque de politique sociale pour investir dans l'élevage de buffles et de vaches, la pisciculture et l'acquisition de matériel agricole (charrues, camions, etc.) afin d'accroître leur productivité et de développer des activités de transport. Le groupement de crédit du hameau de Bo An compte actuellement 29 membres et son encours de prêts dépasse 1,7 milliard de VND.
M. Nguyen Van Hai, directeur de la Banque de politique sociale du district de Nam Dan, a déclaré : « Conformément aux directives, nous avons collaboré étroitement avec les associations compétentes aux niveaux du district et de la commune afin de mettre en place un réseau durable de groupes d’épargne et de crédit liés aux activités communautaires. À ce jour, 31 groupes ont été créés et sont opérationnels. Ces groupes organisent leurs activités de manière très systématique, de la planification et du contenu des réunions à la participation de tous les membres. En particulier, chaque groupe bénéficie de la participation des responsables de district, des agents de crédit, des associations de district, des responsables des comités populaires communaux, des comités du Parti et des chefs de village, ainsi que de responsables de groupes d’autres villages venus se former. Après leur création et leur mise en œuvre, les groupes tiennent des réunions trimestrielles. »
Dans le district de Dien Chau, grâce à l'organisation efficace et régulière des activités de groupe selon les procédures établies, la Banque de politique sociale du district de Dien Chau avait mis en place, au 29 février 2024, 37 groupes d'épargne et de crédit durables, opérant en étroite collaboration avec les activités communautaires et répondant aux critères fixés par la banque, tels que compter plus de 50 membres, avoir des prêts en cours de 2 milliards de VND ou plus, ne pas avoir de dettes impayées et que 100 % des membres respectent les paiements d'intérêts et participent pleinement à l'épargne conformément au règlement d'exploitation.
Continuez à vous développer
Le réseau des Groupements d'épargne et de prêt est constamment renforcé, consolidé et sa qualité opérationnelle améliorée dans toute la province, contribuant ainsi de manière significative à l'amélioration de la qualité des activités de crédit fondées sur des politiques.
Actuellement, de nombreux groupes d'épargne et de crédit fonctionnent de manière régulière et harmonieuse dans le district de Con Cuong. Leurs membres aident activement les ménages défavorisés à utiliser efficacement les capitaux empruntés. Mme Lu Thi Khuyen, présidente de l'Union des femmes du district de Con Cuong, a déclaré que grâce aux activités de ces groupes d'épargne et de crédit, liées aux actions communautaires, les modèles de prêts pour le développement économique proposés par l'Union des femmes ont démontré leur efficacité, sans aucun retard de paiement. Grâce à ces fonds, les femmes du district de Con Cuong ont pu participer davantage au développement économique local, notamment dans l'élevage, l'agriculture et le tourisme communautaire ; nombre d'entre elles ont vu leur situation s'améliorer et ont pu sortir de la liste des personnes vivant sous le seuil de pauvreté. Si une membre du groupe risque de ne pas pouvoir rembourser ses intérêts, les autres membres contribuent à l'aider à payer les intérêts et à épargner à temps.
La mise en place de groupes d'épargne et de crédit durables, liés à des activités communautaires, permettra de remédier progressivement aux limites du réseau actuel. Celles-ci comprennent un manque de cohésion entre les membres, une responsabilisation insuffisante entre les membres et le conseil d'administration du groupe (et vice versa), des lacunes dans le processus de sélection des personnes admissibles et une gestion du capital sous-optimale.
Des réunions de groupe régulières ont permis d'améliorer l'efficacité de la gestion des capitaux et de prévenir les risques de crédit. Grâce à ces réunions, le comité de gestion du groupe appréhende la situation et les conditions de chaque ménage, ce qui lui permet d'organiser des réunions d'examen et d'approbation des prêts lors de l'allocation des fonds. Parallèlement, il favorise la diffusion des politiques du Parti et de l'État en matière de crédit, coordonne ses actions avec les organismes compétents afin d'intégrer efficacement les prêts au transfert de technologies, reproduit des modèles durables de réduction de la pauvreté et valorise les ménages exemplaires qui excellent dans les activités économiques. De plus, il intègre des activités communautaires telles que des échanges culturels et sportifs, contribuant ainsi à l'enrichissement de la vie culturelle de la population.
Cependant, dans les faits, la mise en œuvre de ce modèle au niveau local se heurte encore à des limites et des difficultés. M. Nguyen Van Hai, directeur de la Banque de politique sociale du district de Nam Dan, a déclaré : « Nous avons examiné et analysé la situation afin d’élaborer des plans de soutien pour aider les groupes à atteindre les huit critères prévus. Toutefois, certains groupes ont rempli sept critères sur huit, mais celui relatif à l’échelle du crédit reste difficile à atteindre. Cela s’explique par la diminution du nombre d’emprunteurs éligibles dans les hameaux et les villages, tandis que la demande de prêts demeure élevée et que les capitaux disponibles pour la création d’emplois sont insuffisants pour y répondre. Les activités communautaires manquent de financement pour être menées régulièrement à une échelle adéquate. »
De plus, dans certaines localités, la réglementation n'est pas strictement appliquée, ce qui entraîne un fonctionnement et une organisation anarchiques des groupes communautaires, affectant ainsi leur qualité et leur efficacité. Dans certaines localités, les activités communautaires manquent de spécificités et se ressemblent beaucoup ; de nombreux groupes manquent de caractéristiques distinctives, ce qui se traduit par une faible participation.