6 признаков того, что в будущем вы останетесь без денег.

Жить не по средствам — распространённая тенденция, особенно в эпоху, когда покупки с использованием кредитных карт стали обычным явлением. Однако такое широкое распространение может легко привести к негативным последствиям.

Вот шесть признаков того, что вы тратите слишком много денег, а также советы о том, как с этим бороться, по мнению американских экспертов:

1.Вечно в долгах по кредитным картам

Использование кредитных карт в качестве оптимального способа оплаты — не новость. «Банки постоянно предлагают бонусы, чтобы побудить клиентов использовать карты. Для многих людей, которые не носят наличные в кошельке, это стало образом жизни. Конечно, это не вредно; вы даже можете зарабатывать бонусные баллы, при условии, что ежемесячно погашаете задолженность», — говорит Т. Мишель Джонс, вице-президент Bryn Mawr Trust, Филадельфия.

Однако, если вы постоянно платите только минимальную сумму и месяц за месяцем накапливаете задолженность по кредитной карте, это означает, что вы тратите больше, чем можете себе позволить.

Решение состоит в том, чтобы удваивать или утраивать минимальный платеж в течение нескольких месяцев, пока вы не погасите всю сумму. Затем начните носить с собой наличные при покупках, советует эксперт по защите прав потребителей Андреа Вороч.

По словам этого человека, люди чаще совершают покупки, используя карты, потому что это создает ощущение, что им «не нужно платить». Поэтому использование наличных заставляет вас больше колебаться, когда вы сталкиваетесь с товарами, которые вам на самом деле не нужны. Кроме того, если вы хотите что-то купить, но у вас нет наличных, время, потраченное на поход в банкомат для снятия денег, также дает вам время подумать.

2. Не могут откладывать хотя бы 5% своей месячной зарплаты.

Как правило, люди откладывают не менее 10-15% своего ежемесячного дохода. Но если вы не можете откладывать даже 5%, или даже имеете долги, это означает, что вы живете расточительно, не по средствам, считает Эд Снайдер, соучредитель и президент Oaktree Financial Experts, Кармель, Индия.

Финансовый эксперт Вороч согласен с этим мнением: «У каждого должны быть сбережения. Следует стремиться к тому, чтобы иметь сумму, достаточную для покрытия расходов в течение 6-9 месяцев. Если вам кажется, что вы ничего не можете откладывать, значит, вы тратите деньги на ненужные вещи».

Итак, как этого добиться? «Откажитесь от краткосрочной выгоды ради долгосрочного успеха», — говорит Снайдер: «Если вы сможете сократить расходы каждый месяц и избегать походов в кино или ресторанов, вы сможете сэкономить больше».

3. Резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций отсутствует.

Одна из причин, по которой вам нужен резервный фонд, — это наличие наличных денег на случай непредвиденных расходов, таких как поломка автомобиля или внезапный счет. Использование кредитных карт для оплаты подобных вещей лишь усугубит цикл чрезмерных трат.

Р. Джозеф Риттер, финансовый консультант и основатель компании Zacchaeus Financial Counseling в Хоуп-Саунд, штат Флорида, рекомендует создать резервный фонд в размере около 2500 долларов. Это обеспечит «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Он также советует начать копить как минимум шесть месяцев, откладывая как можно больше средств на достижение своих целей.

4. В конце каждого месяца оказывались на грани банкротства.

Люди, которые тратят все свои деньги, часто считают, что не могут сэкономить или тратить меньше, потому что их образ жизни стал привычкой. Эти люди даже "не знают, куда уходят их деньги".

Однако есть как минимум один-два способа сэкономить деньги. По словам финансового эксперта J. Money, простой способ начать экономить — это более осознанно подходить к своим расходам. Для этого следует установить правило полного отказа от трат на один месяц: «Тратьте только на самое необходимое в течение 30 дней — аренду, коммунальные услуги, продукты — и исключите все остальное: никакой одежды, никаких походов в рестораны, никаких покупок на Amazon. «Детокс» от шопинга — это способ привести свои финансы в порядок».

5. Необходимо оплатить комиссию за превышение лимита по счету.

Овердрафт (вид банковской операции, при котором клиентам разрешается тратить больше денег, чем у них есть на счету) также показывает, что вы используете деньги, которых у вас на самом деле нет.

«Чтобы избежать комиссий за превышение лимита по счету, следует контролировать свои расходы, используя наличные деньги. Разделите свои расходы на отдельные категории, такие как косметические процедуры, расходы на проживание и т. д., и положите их в отдельные конверты. Когда деньги в этих конвертах закончатся, не используйте кредитные или дебетовые карты», — советует эксперт Риттер.

6. Конкретный бюджет расходов отсутствует.

По мнению эксперта Джонса, составление бюджета — это важнейший шаг на пути к финансовой свободе и жизни по средствам. Вам также необходима честная инвентаризация ваших доходов, расходов, целей по накоплениям и так далее.

Финансовый консультант Стефани Генкин из Нью-Йорка утверждает, что, понимая свои модели поведения и привычки, можно составить реалистичный бюджет, который позволит более разумно тратить и экономить.