BAC A BANK: путь к становлению «зеленого» банка
Предвосхищая эту тенденцию и стремясь стать «зеленым» банком, Bac A Commercial Joint Stock Bank (BAK A BANK) сосредоточился на консультировании и предоставлении кредитов для «зеленых» экономических проектов, создавая средства к существованию и рабочие места для местного населения.
Проблемы и возможности зеленого кредита
В условиях глобального изменения климата «экологизация» кредитования является одним из приоритетных направлений деятельности. Однако в реальности к концу 2023 года непогашенный остаток «зеленых» кредитов в нашей стране превысил 600 000 млрд донгов, что составляет весьма скромную долю — 4,4% от общего остатка задолженности по всей экономике.
Причина сложившейся ситуации заключается, прежде всего, в отсутствии в настоящее время руководящих принципов, определяющих перечень и критерии классификации «зелёных» проектов, подходящих для различных секторов и областей экономики, которые могли бы служить основой для оценки, отбора и мониторинга кредитными организациями при выдаче «зелёных» кредитов. Правовые коридоры для внедрения системы ESG и «зелёных» кредитов всё ещё находятся в процессе формирования и завершения. Отсутствуют даже механизмы учёта, оценки и ранжирования кредитных организаций, добившихся высоких результатов в выдаче «зелёных» кредитов, а также механизмы поддержки и стимулирования источников капитала для эффективного внедрения «зелёных» кредитов. Между тем, в нашей стране отсутствуют конкретные нормативные акты, определяющие, является ли создание и развитие «зелёных» банков обязательной задачей, что приводит к частому игнорированию и невниманию к этой деятельности.
В действительности многие банки испытывают трудности с балансировкой источников капитала. Проекты «зелёных» инвестиций во Вьетнаме, особенно в области возобновляемой и чистой энергии, часто требуют длительных сроков окупаемости, высоких инвестиционных затрат и высоких рыночных рисков, в то время как кредитный капитал в основном поступает за счёт краткосрочного мобилизованного капитала, привлекаемого в рамках дорогостоящих коммерческих механизмов. Недостаток технических знаний и опыта в области охраны окружающей среды также стал препятствием для многих кредитных инспекторов в управлении потенциальными экологическими и социальными рисками, оценке эффективности проектов, качества обеспечения, способности клиентов выплачивать задолженность и т. д.
Однако многие эксперты считают Вьетнам одной из наиболее уязвимых к изменению климата стран. В связи с этим правительство всё больше обеспокоено экологическими проблемами, особенно после принятия обязательств по разработке и внедрению более эффективных мер по сокращению выбросов парниковых газов для достижения нулевого уровня выбросов к 2050 году.
Для решения этой проблемы ожидается значительный рост инвестиционного капитала в «зелёные» секторы в будущем; зелёное кредитование и зелёный банкинг будут всё активнее развиваться. По оценкам Всемирного банка, Вьетнаму необходимо инвестировать огромные ресурсы – около 368 млрд долларов США к 2040 году, что эквивалентно 6,8% ВВП в год, – для реализации дорожной карты зелёной трансформации и достижения целей устойчивого развития. Это требует многочисленных реформ в политике, поиска решений по мобилизации внутреннего и иностранного капитала и привлечения частных инвестиций в проекты с «зелёными» элементами.
В ближайшей перспективе, благодаря усилиям и синхронной координации Государственного банка и кредитных организаций, в период 2017–2023 гг. объемы кредитования зеленых секторов будут расти темпами до более чем 22% в год, что выше среднего темпа роста кредитования экономики.
Активно предвосхищая тенденции, в BAC A BANK для консалтинга и кредитного финансирования отбираются проекты, которые применяют достижения в области управленческой науки и современной науки и техники к производству в направлении зеленой экономики, циклической экономики, экономики знаний, создания средств к существованию и решения проблем занятости местного населения.
Проактивно «взять на себя инициативу» на пути к становлению «зеленого» банка
Проекты по молочному животноводству и переработке молока, сосредоточенные в районе Нгиа Дан; проекты по сохранению и производству экологически чистых лекарственных трав и натуральных ароматизаторов в Мыонг Лонг... являются ярким свидетельством высокой экономической эффективности, обеспечивая при этом положительное воздействие на окружающую среду; принося инвесторам устойчивую экономическую выгоду, одновременно создавая продукты, способствующие улучшению жизни и здоровья потребителей. Доля сельскохозяйственных кредитов BAC A BANK всегда довольно высока, например, кредиты на выращивание овощей, цветов, фруктов, технических культур; кредиты на сельскохозяйственное производство и бизнес для частных лиц; кредиты для корпоративных клиентов в рисовой промышленности...
Не останавливаясь на достигнутом, BAC A BANK внедрил множество механизмов и политик, стимулирующих клиентов заимствовать капитал для «зеленых» проектов. Совсем недавно, в рамках программы «Быстрый капитал – прорывной бизнес» объемом до 3 000 млрд донгов, помимо поддержки конкурентоспособных и привлекательных процентных ставок по кредитам – всего от 6% годовых, банк продолжает снижать максимальную процентную ставку на 0,2% годовых для предприятий, реализующих зеленые проекты, и некоторых других приоритетных отраслей и направлений.
Два года подряд (2023 и 2024) банк BAC A BANK удостаивался звания «Выдающийся банк в области зеленого кредитования» в рамках «Премии за выдающиеся банковские услуги во Вьетнаме».
Столкнувшись с современными тенденциями развития зеленой экономики и экономики замкнутого цикла, осознавая важность и возможности зеленого банкинга, BAC A BANK активно исследовал и разрабатывал стратегии мобилизации ресурсов для реализации экологических проектов, внедряя принципы зеленой трансформации и цифровой трансформации в операционную деятельность подразделения. Совершенствование механизмов и политики зеленого кредитования путем установления четких критериев и стимулов в отношении процентных ставок и условий кредитования для зеленых проектов не только создает удобства для бизнеса, но и привлекает проекты устойчивого развития.
Приоритетное внимание уделяется проектам с высоким потенциалом, таким как возобновляемые источники энергии (солнечная энергия), экологичный транспорт, экологичная инфраструктура и устойчивое сельское хозяйство, чистое сельское хозяйство, высокотехнологичное сельское хозяйство, проекты по утилизации излишков газа и тепла на цементных заводах... Это направление помогает банкам оптимизировать ресурсы и добиться реального прогресса в процессе зеленого роста страны. Кроме того, оно повышает осведомленность, помогает сотрудникам и клиентам банков своевременно улавливать зеленые тренды, расширять знания и чувствовать себя увереннее при участии в проектах зеленого кредитования.
Параллельно с процессом зеленой трансформации в BAC A BANK также систематически осуществляется процесс цифровой трансформации, от оцифровки операционной деятельности до активизации разработки цифровых продуктов и услуг, таких как электронный банкинг, киоск-банкинг, Альфа-банк.
Глубоко осознавая, что банки играют не только роль финансовых посредников, но и являются важным звеном в процессе зеленой трансформации, направляя потоки капитала на цели устойчивого развития; BAC A BANK продолжит придерживаться политики государства по «экологизации» кредитных портфелей, связывая цели роста бизнеса с общественными и социальными обязанностями, внося вклад в миссию: «Развитие зеленых банков, зеленого кредитования — важнейшая задача банковской отрасли в ближайшее время».
Представитель руководства BAC A BANK
