BAC A BANK: путь к становлению «зеленого» банка
Предвосхищая эту тенденцию и стремясь стать «зеленым» банком, Bac A Commercial Joint Stock Bank (BAK A BANK) сосредоточился на консультировании и предоставлении кредитов для «зеленых» экономических проектов, создавая средства к существованию и рабочие места для местного населения.
Проблемы и возможности зеленого кредита
В условиях глобального изменения климата «экологизация» кредитования является одним из приоритетных направлений деятельности. Однако в реальности к концу 2023 года непогашенный остаток «зеленых» кредитов в нашей стране превысил 600 000 млрд донгов, что составляет весьма скромную долю — 4,4% от общего остатка задолженности по всей экономике.
Причиной сложившейся ситуации является, прежде всего, отсутствие в настоящее время руководства по перечню и критериям классификации «зелёных» проектов, подходящих для секторов и областей экономики, в качестве основы для оценки, отбора и мониторинга кредитными организациями при выдаче «зелёных» кредитов. Правовые коридоры для внедрения системы ESG и «зелёных» кредитов всё ещё находятся в процессе формирования и завершения. Отсутствуют даже механизмы учёта, оценки и ранжирования кредитных организаций, добившихся высоких результатов в выдаче «зелёных» кредитов, а также механизмы поддержки и преференций для источников капитала, стимулирующие эффективную реализацию «зелёных» кредитов. Между тем, в нашей стране отсутствуют конкретные нормативные акты, определяющие обязательность создания и развития «зелёных» банков, что приводит к тому, что эта деятельность часто игнорируется и остаётся нерешённой.
В действительности многие банки испытывают трудности с балансировкой источников капитала. Зелёные инвестиционные проекты во Вьетнаме, особенно в области возобновляемой и чистой энергии, часто требуют длительных сроков окупаемости, значительных инвестиционных затрат и высоких рыночных рисков, в то время как ссудный капитал в основном поступает за счёт краткосрочного мобилизованного капитала, привлекаемого в рамках дорогостоящих коммерческих механизмов. Недостаток технических знаний и опыта в области охраны окружающей среды также становится для многих кредитных инспекторов препятствием в управлении потенциальными экологическими и социальными рисками, оценке эффективности проектов, а также качества обеспечения и способности клиентов выплачивать задолженность и т. д.
Однако многие эксперты считают Вьетнам одной из наиболее уязвимых к изменению климата стран. В этом контексте правительство всё больше обеспокоено экологическими проблемами, особенно после принятия обязательств по разработке и внедрению более эффективных мер по сокращению выбросов парниковых газов для достижения нулевого уровня выбросов к 2050 году.
Для решения этой проблемы ожидается значительный рост инвестиционного капитала в зелёные секторы в будущем; зелёное кредитование и зелёный банкинг будут всё активнее развиваться. По оценкам Всемирного банка, Вьетнаму необходимы огромные инвестиции – около 368 млрд долларов США к 2040 году, что эквивалентно 6,8% ВВП в год, – для реализации дорожной карты зелёной трансформации и достижения целей устойчивого развития. Это требует многочисленных реформ в политике, решений по мобилизации внутреннего и иностранного капитала и привлечения частных инвестиций в проекты с «зелёными» элементами.
В ближайшей перспективе, благодаря усилиям и синхронной координации Государственного банка и кредитных организаций, в период 2017–2023 гг. объемы кредитования зеленых секторов будут расти темпами до более чем 22% в год, что выше среднего темпа роста кредитования экономики.
Активно предвосхищая тенденции, в BAC A BANK для консалтинга и кредитного финансирования отбираются проекты, которые применяют достижения в области управленческой науки и современной науки и техники к производству в направлении зеленой экономики, циклической экономики, экономики знаний, создания средств к существованию и решения проблем занятости местного населения.
Проактивно «взять на себя инициативу» на пути к становлению «зеленого» банка
Проекты по развитию молочного животноводства и переработке молока, сосредоточенные в районе Нгиа Дан; проект по сохранению и производству экологически чистых лекарственных трав и натуральных ароматизаторов в Мыонг Лонг... являются ярким свидетельством высокой экономической эффективности при обеспечении положительного воздействия на окружающую среду; принося инвесторам устойчивую экономическую выгоду и одновременно создавая продукты, способствующие улучшению жизни и здоровья потребителей. Доля сельскохозяйственных кредитов BAC A BANK всегда довольно высока, например, кредиты на выращивание овощей, цветов, фруктов, технических культур; кредиты на сельскохозяйственное производство и развитие бизнеса для частных лиц; кредиты для корпоративных клиентов в рисовой промышленности...
Не останавливаясь на достигнутом, BAC A BANK внедрил множество механизмов и политик, стимулирующих клиентов заимствовать капитал для «зеленых» проектов, реализуемых в настоящее время. Совсем недавно, в рамках программы «Быстрый капитал – прорывной бизнес» объёмом до 3 000 млрд донгов, помимо поддержки конкурентоспособных и привлекательных процентных ставок по кредитам – всего от 6% годовых, банк продолжает снижать максимальную процентную ставку на 0,2% годовых для предприятий, реализующих «зеленые» проекты, и ряда других приоритетных отраслей и направлений.
Два года подряд (2023 и 2024) банк BAC A BANK удостаивался звания «Выдающийся банк в области зеленого кредитования» в рамках «Премии за выдающиеся банковские услуги во Вьетнаме».
Столкнувшись с современными тенденциями развития зеленой экономики и экономики замкнутого цикла, осознавая важность и возможности зеленого банкинга, BAC A BANK активно исследовал и разрабатывал стратегии мобилизации ресурсов для реализации экологических проектов, внедряя принципы зеленой трансформации и цифровой трансформации в операционную деятельность подразделения. Совершенствование механизмов и политики зеленого кредитования путем установления четких критериев и стимулов в отношении процентных ставок и условий кредитования для зеленых проектов не только создает удобства для бизнеса, но и привлекает проекты устойчивого развития.
Приоритетное внимание уделяется проектам с высоким потенциалом, таким как возобновляемые источники энергии (солнечная энергия), экологичный транспорт, экологичная инфраструктура и устойчивое сельское хозяйство, чистое сельское хозяйство, высокотехнологичное сельское хозяйство, проекты по утилизации излишков газа и тепла на цементных заводах... Это направление помогает банкам оптимизировать ресурсы и добиться существенного прогресса в процессе экологичного роста страны. Кроме того, повышение осведомленности помогает сотрудникам и клиентам банков своевременно улавливать экологические тенденции, расширять свои знания и чувствовать себя увереннее при участии в проектах экологичного кредитования.
Параллельно с процессом зеленой трансформации в BAC A BANK также систематически осуществляется процесс цифровой трансформации, от оцифровки операционной деятельности до активизации разработки цифровых продуктов и услуг, таких как электронный банкинг, киоск-банкинг, Альфа-банк.
Глубоко осознавая, что банки не только играют роль финансовых посредников, но и являются важными звеньями в процессе зеленой трансформации, направляя потоки капитала к целям устойчивого развития; BAC A BANK продолжит внимательно следить за политикой государства по «экологизации» кредитных портфелей, связывая цели роста бизнеса с общественными и социальными обязанностями, внося вклад в миссию: «Развитие зеленых банков, зеленого кредитования — важнейшая задача банковской отрасли в ближайшее время».
Представитель руководства BAC A BANK
