BAC A BANK: Путь к становлению «зеленым» банком
Активно предвидя тенденции, на пути к становлению «зеленым» банком, Коммерческий акционерный банк BAC A (BAC A BANK) сосредоточился на консультировании и предоставлении кредитного финансирования для проектов, ориентированных на зеленую экономику, создание источников дохода и рабочих мест для местного населения.
Вызовы и возможности, связанные с «зеленым» кредитованием
В условиях глобального изменения климата «озеленение» кредитования является первоочередной задачей. Однако в действительности, по состоянию на конец 2023 года, непогашенные «зеленые» кредиты во Вьетнаме достигли лишь более 600 000 миллиардов донгов, что составляет весьма скромную долю — 4,4% от общего объема непогашенных кредитов во всей экономике.
Причины сложившейся ситуации заключаются, во-первых, в отсутствии руководящих принципов классификации критериев для «зеленых» проектов, подходящих для различных экономических секторов и областей, которые служили бы основой для оценки, отбора и мониторинга кредитования «зелеными» проектами со стороны кредитных учреждений. Правовая база для внедрения систем ESG и «зеленого» кредитования все еще находится в стадии разработки и совершенствования. Кроме того, отсутствуют механизмы признания, оценки и ранжирования кредитных учреждений с хорошими показателями в сфере «зеленого» кредитования, а также механизмы поддержки и предоставления стимулов для поощрения эффективного внедрения «зеленого» кредитования. Между тем, во Вьетнаме отсутствуют конкретные нормативные акты, определяющие, является ли развитие «зеленого» банкинга обязательной задачей, что приводит к тому, что эта деятельность легко игнорируется или упускается из виду.
В настоящее время многие банки сталкиваются с трудностями в сбалансировании своих источников капитала. «Зеленые» инвестиционные проекты во Вьетнаме, особенно в секторах возобновляемой и чистой энергетики, часто требуют длительных сроков окупаемости, высоких инвестиционных затрат и высоких рыночных рисков, в то время как кредитование в основном осуществляется за счет краткосрочных, коммерчески привлеченных средств с высокими издержками. Технические знания и опыт в вопросах охраны окружающей среды также становятся препятствием для многих кредитных специалистов в управлении потенциальными экологическими и социальными рисками; оценке эффективности проекта, а также качества залога и способности клиента погашать задолженность…
Однако многие эксперты считают, что Вьетнам является одной из наиболее уязвимых стран к изменению климата. В этом контексте правительство все больше обеспокоено экологическими проблемами, особенно после принятия решения о разработке и внедрении еще более эффективных мер по сокращению выбросов парниковых газов для достижения нулевых выбросов к 2050 году.
Для решения этой проблемы в будущем ожидается значительный рост инвестиций в «зеленые» сектора; будет активно развиваться «зеленое» кредитование и «зеленое» банковское дело. По оценкам Всемирного банка, Вьетнаму необходимо инвестировать очень большие ресурсы – приблизительно 368 миллиардов долларов США к 2040 году, что эквивалентно 6,8% ВВП ежегодно – для осуществления «зеленого» перехода и достижения целей устойчивого развития. Это требует многочисленных реформ в политике, решений по мобилизации внутреннего и внешнего капитала, а также привлечения частных инвестиций в проекты с «зеленым» элементом.
В настоящее время, благодаря согласованным усилиям и координации Государственного банка Вьетнама и кредитных учреждений, объем непогашенных кредитов для «зеленых» секторов в период с 2017 по 2023 год демонстрирует темпы роста более 22% в год, что выше среднегодового темпа роста кредитования в экономике в целом.
Активно предвидя тенденции, BAC A BANK отбирает для консультирования и кредитного финансирования только те проекты, которые применяют достижения современной науки и техники управления в производстве в направлении зеленой экономики, экономики замкнутого цикла и экономики знаний, создавая средства к существованию и обеспечивая рабочие места для местного населения.
Активно продвигайтесь вперед на пути к тому, чтобы стать «зеленым» банком.
Проекты по молочному животноводству и переработке молока, сосредоточенные в районе Нгиа Дан; проекты по сохранению и производству чистых лекарственных трав и натуральных ароматизаторов в Муонг Лонге… являются наиболее наглядным свидетельством высокой экономической эффективности при одновременном обеспечении положительного воздействия на окружающую среду; приносят устойчивую экономическую выгоду инвесторам и одновременно создают продукты, которые способствуют улучшению жизни и здоровья потребителей. Фактически, доля сельскохозяйственных кредитов в BAC A BANK всегда достаточно высока, например, кредиты на выращивание овощей, цветов, фруктов и промышленных культур; кредиты на сельскохозяйственное производство и бизнес для частных клиентов; и кредиты для корпоративных клиентов в рисоводческой отрасли…
Кроме того, BAC A BANK внедрил различные механизмы и политики для поощрения клиентов к заимствованию капитала для «зеленых» проектов. Совсем недавно, в рамках программы «Быстрый перевод капитала – прорывной бизнес» на сумму до 3000 миллиардов донгов, помимо поддержки конкурентоспособных и привлекательных процентных ставок по кредитам – начиная всего с 6% годовых, банк дополнительно снизил процентные ставки до 0,2% годовых для предприятий, реализующих «зеленые» проекты, и некоторых других приоритетных отраслей и секторов.
В течение двух лет подряд (2023 и 2024) BAC A BANK был удостоен звания «Выдающийся банк в сфере «зеленого» кредитования» в рамках премии «Vietnam Outstanding Banking Awards».
В условиях тенденций зеленой экономики и экономики замкнутого цикла, а также осознавая важность и возможности «зеленого» банкинга, BAC A BANK активно разрабатывает стратегии мобилизации ресурсов для реализации «зеленых» проектов, внедряя «зеленую» и цифровую трансформацию в свою операционную деятельность. Банк усовершенствовал механизмы и политику «зеленого» кредитования, установив четкие критерии, льготные процентные ставки и условия кредитования для «зеленых» проектов, что не только способствует развитию бизнеса, но и привлекает проекты устойчивого развития.
Основное внимание следует уделить приоритетным проектам с высоким потенциалом, таким как возобновляемая энергия (солнечная энергия), экологически чистый транспорт, зеленая инфраструктура, устойчивое сельское хозяйство, экологически чистое сельское хозяйство, высокотехнологичное сельское хозяйство и проекты, использующие отработанные газы и тепло цементных заводов. Такой подход помогает банкам оптимизировать ресурсы и добиться ощутимого прогресса в процессе «зеленого» роста страны. Кроме того, он повышает осведомленность, позволяя сотрудникам банков и клиентам идти в ногу с «зелеными» тенденциями, расширять свои знания и укреплять уверенность в участии в проектах «зеленого» кредитования.
Одновременно с процессом «зеленой» трансформации в BAC A BANK систематически внедряется и процесс цифровой трансформации, начиная от оцифровки операционной деятельности и заканчивая совершенствованием разработки цифровых продуктов и услуг, таких как электронный банкинг, киосковый банкинг и Alpha Bank.
Глубоко осознавая, что банки играют не только роль финансовых посредников, но и являются важнейшими звеньями в процессе «зеленой» трансформации, направляя потоки капитала к целям устойчивого развития, BAC A BANK будет и впредь придерживаться государственной политики «озеленения» своих кредитных портфелей, связывая цели роста бизнеса с социальной ответственностью перед обществом и внося свой вклад в выполнение миссии: «Развитие «зеленого» банковского дела и «зеленого» кредитования — важнейшая задача банковской отрасли в ближайшее время».
Представители руководства BAC A BANK
