Уроки, извлеченные из дела «магната», обманувшего банк.

(Баонгхеан)Воспользовавшись лазейками в процессе оформления кредитов и оценки земли кредитными инспекторами, Нгуен Чу Нгок учредил две компании и подделал многочисленные свидетельства о праве собственности на землю и другие документы, чтобы присвоить средства банка. Только когда «магнат» объявил дефолт и скрылся, банк понял, что его все это время обманывали.

Создание компании и подделка свидетельств о праве собственности на землю с целью обмана банков.

В конце июня 2013 года Народный суд провинции Нгеан рассматривал дело о мошенничестве и присвоении имущества против Нгуен Чу Нгока (род. 1977 г.р.), проживающего в городе Хатинь. На судебном заседании, помимо некоторых граждан и членов семьи подсудимого, присутствовали многочисленные должностные лица и сотрудники филиала Eximbank Vinh. Двое бывших кредитных специалистов этого филиала, НВХ и НКВТ, также предстали перед судом по обвинению в «халатности, повлекшей серьезные последствия». После двух дней судебного разбирательства суд приговорил Нгуен Чу Нгока к 16 годам лишения свободы, а двое бывших кредитных специалистов, Х. и Т., получили условные сроки в 36 и 18 месяцев соответственно.

Нгуен Чу Нгок — известный «магнат» в провинции Хатинь, прославившийся своим элитным рестораном «Дай Дуонг» (Океан), получившим прозвище Нгок Дай Дуонг (Океан Нгок). В конце 2008 года Нгок решил расширить свой бизнес на рынок Нгеана. В апреле 2009 года Нгок вместе с г-ном Нгуен Си Куангом и г-жой Доан Тхи Фуонг Лоан основали компанию «Тай Бинь Дуонг», арендовав престижный участок земли рядом с Домом культуры труда Нгеана, построив дом на сваях и открыв ресторан. Номинально г-н Куанг был директором, но его не было в головном офисе компании на улице Хо Тунг Мау в городе Винь. Этот «номинальный директор» появлялся только для подписания документов по просьбе Нгока.

Для получения оборотного капитала Нгок Дай Дуонг поручил своим подчиненным обратиться за кредитами в филиал Eximbank в провинции Винь. С декабря 2009 года по январь 2011 года компания Thai Binh Duong Company взяла в этом банке кредит на сумму 15,6 миллиарда донгов. Видя, как легко получить банковские кредиты, в апреле 2010 года Нгок основал компанию Hoang Phu An Limited Company, директором которой стала его жена, занимающаяся преимущественно автомобильным бизнесом. На этот раз Нгок снова взял в филиале Eximbank в провинции Винь кредит на сумму около 12,4 миллиарда донгов.

Нгок использовал все заемные средства для инвестиций в недвижимость. В 2011 году, когда в городе Винь и его окрестностях лопнул пузырь на рынке недвижимости, Нгок обанкротился и скрылся. В конце сентября 2011 года Нгок был арестован Департаментом экономической полиции провинции Нгеан, когда скрывался в Ханое. Именно тогда была раскрыта мошенническая схема Нгуен Чу Нгока по созданию поддельных свидетельств о праве собственности на землю и использованию их в качестве залога.

В процессе оформления кредита в филиале Eximbank в провинции Винь Нгок неизменно использовал в качестве залога свидетельства о праве собственности на землю и земельные участки в провинции Хатинь. В частности, при использовании компании Thai Binh Duong для обеспечения кредита Нгок использовал в качестве залога пять свидетельств о праве пользования землей на пять разных земельных участков в районе Ки Ань, районе Кам Сюен и городе Хатинь.

По данным следствия, Нгок подделала два свидетельства о праве собственности на землю. Первое было подделано путем перевозки подлинного свидетельства на имя родственника в Хошимин и создания нового свидетельства на имя Нгок. Второе представляло собой прямую подделку оригинального свидетельства на имя ее родителей. Затем Нгок использовала «подлинное» свидетельство для получения кредита в размере 3,5 миллиарда донгов в Инвестиционном и девелоперском банке Вьетнама, филиал в Северном Нгеане. «Поддельное» свидетельство было использовано для получения кредита в размере 1,86 миллиарда донгов в филиале Экспортно-импортного банка в Винье. В компании «Хоанг Фу Ан» Нгок создала шесть комплектов документов, включая поддельные свидетельства о праве собственности на землю и мошеннические регистрационные документы, чтобы присвоить 10,1 миллиарда донгов.

Нгуен Чу Нгок на судебном заседании.

Кто помогал магнату?

Причина, по которой Нгуен Чу Нгок смог без труда использовать поддельные документы и фальшивые свидетельства о праве собственности на землю для получения кредитов, заключалась в соучастии кредитных специалистов банка.

Согласно результатам расследования, начиная с 2001 года, управляющий Государственного банка Вьетнама издавал положения о кредитовании клиентов кредитными учреждениями. Впоследствии Совет директоров и генеральный директор Экспортно-импортного банка также издали Постановление № 19/ЕИБ/ от 29 марта 2002 года, регулирующее исполнение Постановления № 1627 о порядке кредитования Государственного банка Вьетнама; Постановление № 155/ЕИБ - ТГЧ от 19 апреля 2004 года, устанавливающее порядок проведения кредитных операций; и Постановление № 1308/2007, устанавливающее порядок оценки недвижимости. Соответственно, после получения заявки от клиента кредитный инспектор должен оценить финансовый потенциал клиента, источники дохода, способность погашать задолженность, правоспособность и залоговое обеспечение. Он также должен зарегистрировать обеспеченную сделку с клиентом и составить необходимые документы и договоры в файле заявки на кредит, чтобы сообщить руководству о решении о предоставлении кредита.

Однако во время работы в филиале банка оба кредитных специалиста ненадлежащим образом выполняли свои обязанности, пренебрегая установленными процедурами оценки активов, пропуская этап проверки происхождения и права собственности на землю в местных органах власти и земельном реестре коммуны, где Нгок заложил землю. В частности, оба кредитных специалиста не подписывали напрямую документы по залоговым сделкам в Управлении регистрации прав пользования землей, вместо этого делегировав весь процесс Нгуен Чу Нгоку. Эта халатность со стороны NVH позволила Нгуен Чу Нгоку использовать 7 комплектов поддельных документов, обманув Eximbank на сумму более 10 миллиардов донгов. NQT, с другой стороны, способствовал использованию Нгуен Чу Нгоком 2 комплектов поддельных документов, что привело к хищению более 2,2 миллиардов донгов…

Председательствующая на процессе судья Ви Ван Чатт, заместитель главного судьи Уголовного суда Народного суда провинции Нгеан, подтвердила: Дело о мошенничестве Нгуена Чу Нгока в отношении филиала Экспортно-импортного банка в Винь является важным уроком о халатности банков и финансовых учреждений в управлении кредитами. На момент совершения преступления ответственные лица в филиале Экспортно-импортного банка в Винь прекрасно знали, что компании Pacific и Hoang Phu An были открыты и управлялись Нгуеном Чу Нгоком.

У Нгока не было реальных финансовых ресурсов, стабильного дохода и возможности погашать долги, тем не менее, обе компании легко взяли крупные суммы денег в вышеупомянутом отделении банка. Помимо халатности в процессе оценки залогового обеспечения, сотрудники банка также проявили крайнюю некомпетентность в оценке документов, не сумев отличить подлинные документы на землю от поддельных, что привело к обману со стороны Нгуен Чу Нгока. Этот случай служит своевременным предупреждением для банковских отделений, кредитных учреждений и всех, кто намеревается заработать деньги и разбогатеть с помощью мошеннических и незаконных схем.

Текст и фотографии: Нгуен Кхоа