Трагедия краха сберегательных схем в Нгеане, рисоводческом регионе.

Деревня в смятении

Ранним утром октября 2016 года родственники с ужасом обнаружили учителя Нгуен Хуу В. (38 лет, из коммуны Кханьтхань, район Йентхань) мертвым, повешенным перед своим домом. В то время г-н В. работал учителем в начальной школе.

Но на протяжении многих лет этот учитель также был известен как ростовщик, участвовавший в незаконной схеме кредитования. «Он получает задатки от людей, а затем дает деньги в долг другим, чтобы получить прибыль за счет разницы», — сказала г-жа Нгуен Тхи Лан (коммуна Кхань Тхань).

Перед самоубийством г-н В. задолжал местным жителям почти миллиард донгов. В предсмертной записке учитель указал, что из-за чрезмерно высоких процентных ставок он пытался погасить долг, но не мог сделать это в течение нескольких лет. «Моя жена и дети не знают о моих долгах и займах; это целиком моя вина. Это не имеет никакого отношения к моим родителям, жене или детям», — гласила выдержка из предсмертной записки, которую г-н В. опубликовал в Facebook перед смертью.

Дом главы сберегательно-кредитного кооператива в коммуне Кханьтхань (район Йентхань) был окружен местными жителями. Фото: Тьен Хунг

После самоубийства г-на В. многие люди, отправлявшие деньги этому ростовщику, были безутешны и не знали, к кому обратиться за возвратом долга. Но и после смерти этого учителя ряд других ростовщиков и нелегальных кредиторов в районе Йен Тхань также объявили о банкротстве, не сумев погасить свои долги.

Крахи неформальных схем кредитования часто сосредоточены в южных коммунах района Йен Тхань, таких как Бао Тхань, Сон Тхань, Конг Тхань и Кхань Тхань... На пике своей активности, всего за 10 месяцев, с января по октябрь 2018 года, полиция района Йен Тхань зарегистрировала и расследовала 20 случаев мошенничества в сфере неформального кредитования.

Примерно в то же время полиция Йен Тханя получила около 50 жалоб, связанных с неформальными группами кредиторов. Однако ни один человек не был привлечен к ответственности. Дела были переданы на рассмотрение в гражданские инстанции. Между тем, перед объявлением о банкротстве, руководители этих групп кредиторов, как полагают, продали свои активы. Поэтому люди были разочарованы, поскольку причастные к этому лица «больше не могли погашать долги».

Г-н Ле Ань Дао (слева) заявил, что продолжит подавать жалобы с целью возврата денег. Фото: Тьен Хунг

За последние три года тысячи семей в Йен Тхань пострадали от внезапного банкротства местного лидера неформальной кредитной группы. Жертвами стали в основном мелкие торговцы или те, у кого есть родственники за границей; они сосредоточены в рыночных районах и вдоль национальной автомагистрали 7А в коммунах Бао Тхань, Конг Тхань и Кхань Тхань.

После смерти учителя в Кханьтхане долги были списаны, и никто больше не пытался их взыскать. Поэтому главы неформальных кредитных групп один за другим объявляют о банкротстве, стремясь избежать возврата нам долгов.

Г-н Ле Ван Тхань (60 лет), участник ряда неформальных схем кредитования в Йен Тхане, прокомментировал ситуацию.

В коммуне Бао Тхань самое большое количество людей, участвующих в неформальных группах кредитования. Здесь процветает бизнес, и многие люди уезжают за границу, в результате чего образуется большой объем невостребованных денег. Вместо того чтобы вкладывать их в банки, соблазненные высокими процентными ставками, люди часто прибегают к нелегальному кредитованию или вступают в подобные группы.

«Некоторые люди действительно обанкротились, потому что взяли в долг у одного человека, а затем одолжили другому. Но должники впоследствии скрылись, сделав невозможным возврат денег. Однако есть и много тех, кто воспользовался кризисом банкротств, чтобы ликвидировать активы и объявить о банкротстве с целью их конфискации».

Г-н Нгуен Хуу Чунг — председатель Народного комитета коммуны Бао Тхань.

Люди устали требовать возврата денег.

1 июля 2019 года г-н Ле Ань Дао (63 года, коммуна Сон Тхань) подготовил толстую стопку документов для подачи жалобы. За последние два года г-н Дао отправил десятки писем и встречался с многочисленными представителями власти, но до сих пор ему так и не удалось вернуть деньги, которые он внес на «кредитный счет».

В течение последних примерно пяти лет эта компания по торговле золотом и серебром выпускает собственные «сберегательные книжки» и привлекает средства от сотен домохозяйств в этом районе. После каждого привлечения средств компания выдает людям «сберегательную книжку».

Многие люди вышли из себя и угрожали разгромить это место, но мы были полны решимости остановить их. Мы должны добиваться справедливости другими способами. Я готовлюсь отправиться в Ханой, чтобы продолжить подачу своей петиции. Я верю, что закон будет справедливым.

Г-н Ле Ань Дао (63 года, коммуна Сон Тхань)

Эта сберегательная книжка очень похожа на сберегательную книжку, выданную банком. На ней даже стоит печать частного предприятия по добыче золота и серебра Phuc Nhien. Первоначально это предприятие регулярно выплачивало проценты. Многие семьи доверяли ему, и, хотя им не нужны были деньги немедленно, они продолжали использовать проценты для пополнения счета. Однако к концу 2016 года люди начали получать информацию о том, что это предприятие обанкротилось.

Дело затянулось, сотни семей регулярно приходили в дом жены владельца ювелирного магазина, требуя вернуть деньги, а также обращались к властям с просьбой о вмешательстве. Неоднократно между жителями и владельцем магазина вспыхивали столкновения.

Согласно результатам нашего расследования, сумма денег, в хищении которой обвиняется эта компания, составляет 30 миллиардов донгов. В настоящее время активы владельцев компании Phuc Nhien, такие как автомобили, многочисленные дома и земельные участки, переведены на других лиц. Однако супруги по-прежнему живут в этом просторном доме и пользуются автомобилем, зарегистрированным на чужое имя.

В то время как сотни людей страдают, владелец этого ювелирного магазина продолжает комфортно жить на своей вилле, владея роскошными автомобилями. Фото: Тьен Хунг

Вся сумма в размере более 130 миллионов донгов, которую г-н Ле Ань Дао вложил в этот бизнес, не принадлежала его семье. Это были деньги, которые его братья и сестры накопили и отправили ему на строительство дома для младшей сестры. У г-на Дао есть сестра-инвалид, у которой нет семьи.

«Некоторые из моих братьев и сестер живут за границей, а некоторые на юге прислали деньги на строительство дома для нее. В то время я еще не планировал его строить, и у меня не было денег ни на что другое, поэтому, когда владелец ювелирного магазина меня подбодрил, я отправил деньги туда. Теперь я потерял свои деньги, а она объявила о банкротстве, но все еще живет на вилле, ездит на роскошной машине и не понесла никакого наказания», — сказал г-н Дао со вздохом разочарования.

Согласно статистике полиции коммуны Бао Тхань, только за последние три года в этой коммуне было зафиксировано около 10 случаев незаконных схем кредитования и ростовщичества на сотни миллиардов донгов. Я, занимавший должность начальника полиции коммуны более 10 лет, а теперь являющийся начальником управления Народного комитета коммуны Бао Тхань, считаю эту коммуну центром незаконных схем кредитования в районе Йен Тхань.

Г-н Во Чонг Нгуен заявил

Перечисляя имена обанкротившихся неформальных групп, занимавшихся ростовщичеством и мошенничеством, некоторые члены которых с тех пор бежали за границу, г-н Нгуен заявил, что череда банкротств этих групп началась примерно в начале 2016 года. Только в районе возле ворот рынка Бонг обанкротились три группы, ранее занимавшиеся неформальным кредитованием и мошенничеством.

Вскоре после того, как ювелирный магазин Phuc Nhien объявил о банкротстве, ювелирный магазин Loan Da, принадлежащий г-ну Тран Ван Да и расположенный в нескольких десятках метров от него, также неожиданно объявил о банкротстве. «Затем супруги сбежали за границу. Сумма ущерба оценивается примерно в 30 миллиардов донгов. Люди не знают, на кого теперь подавать заявление, а супруги все еще отправляют деньги родителям на строительство дома», — сказал г-н Нгуен.

Некоторые лидеры групп использовали предыдущие провалившиеся схемы неформального кредитования в качестве предлога для невыполнения обязательств по выплатам членам организации в личных целях. Многие лидеры групп даже заявляли, что «готовы жить в позоре или изгнании, или даже сесть в тюрьму на несколько лет, но предпочли бы не платить людям». Некоторые лидеры групп использовали объявление о провале схемы для конфискации активов людей по непомерно высоким ценам, эксплуатируя их страх потерять все свои деньги.

Г-н Нгуен Дао Куй - Председатель Народного комитета коммуны Кхань Тхань

Согласно нашему расследованию, за последние три года только в южных районах округа Йен Тхань было зафиксировано более 30 случаев краха крупных и мелких неформальных схем кредитования. В то время как тысячи пострадавших ежедневно подают жалобы, пытаясь вернуть свои с трудом заработанные деньги, организаторы схем живут припеваючи, нарушая закон.