Улучшение политики и устранение препятствий для сельскохозяйственного страхования — Заключительная часть: Решения для активизации страхования и защиты «сельского хозяйства, фермеров и сельских районов».
В провинции Нгеан более 80% населения проживает в сельской местности, и большая часть их доходов зависит от сельскохозяйственного производства. Однако риски стихийных бедствий, эпидемий и изменения климата возрастают как по частоте, так и по интенсивности. Поэтому вопрос о том, как защитить фермеров и обеспечить безопасность в сельскохозяйственном производстве и рыболовстве от непредсказуемых потерь, вызванных стихийными бедствиями, является важнейшей проблемой, требующей решения.
Команда репортеров30 ноября 2025 г.
В провинции Нгеан более 80% населения проживает в сельской местности, и большая часть их доходов зависит от сельскохозяйственного производства. Однако риски стихийных бедствий, эпидемий и изменения климата возрастают как по частоте, так и по интенсивности. Поэтому вопрос о том, как защитить фермеров и обеспечить безопасность в сельскохозяйственном производстве и рыболовстве от непредсказуемых потерь, вызванных стихийными бедствиями, является важнейшей проблемой, требующей решения.
Сельскохозяйственное страхование рассматривается как «щит», помогающий фермерам преодолевать трудности, вызванные стихийными бедствиями и болезнями. Однако, как четко указано в Резолюции 19 NQ/TW, сохраняется множество недостатков, в первую очередь медленный пересмотр и дополнение механизмов и политики в отношении сельскохозяйственного страхования, что препятствует полной реализации гуманитарной роли и значимости страхования рисков.
Для решения этой «проблемы» одним из рассматриваемых вариантов является усиление страхования кредитов и сельскохозяйственного страхования. Некоторые банки уделяют приоритетное внимание снижению процентных ставок по кредитам для фермеров, участвующих в страховых программах в соответствии с Решением № 150/QD-TTg.
Страховой агробанк (ABIC) считается активным подразделением, реализующим как полисы сельскохозяйственного страхования, так и различные гибкие варианты коммерческого страхования. Директор ABIC Нге Ан, г-н Фам Ван Туен, отметил: «В сельскохозяйственном секторе многие фермеры приобретают продукты кредитного обеспечения в страховой компании ABIC. В случае непредвиденных обстоятельств, при соблюдении всех юридических требований и процедур, они получают компенсацию и поддержку, что, по сути, решает проблему задолженности. На мой взгляд, необходимо создать механизм координации между банками, фермерскими ассоциациями, кооперативами, предприятиями, поставляющими сельскохозяйственные ресурсы, и страховыми компаниями, чтобы сформировать цепочку создания стоимости, которая поможет фермерам чувствовать себя в безопасности в отношении своего сельскохозяйственного производства от начала до конца».
На мой взгляд, необходимо создать механизм координации между банками, фермерскими объединениями, кооперативами, поставщиками сельскохозяйственных ресурсов и страховыми компаниями, чтобы сформировать цепочку создания стоимости, которая поможет фермерам чувствовать себя в безопасности в отношении своей сельскохозяйственной продукции от начала до конца».
Г-н ФАМ ВАН ТУЙЕН - директор ABIC Nghe An
Сельскохозяйственное производство всегда подвержено объективным рискам, таким как стихийные бедствия, болезни и колебания рынка, что делает обеспечение кредитов серьезной проблемой. Г-н Хоанг Ань Туан, директор филиала Agribank в Тай Нге Ан, заявил: «Кредитное страхование помогает банкам уверенно переводить страховой капитал в отдаленные районы, поддерживая фермеров в доступе к производственным ресурсам. Только в 2015 году более 1000 клиентов Agribank в районах Тай Хоа, Туонг Дуонг и Ань Сон понесли убытки в размере около 128 миллиардов донгов из-за штормов. Мы понимаем, что предоставление капитала населению этих районов с помощью кредитного страхования станет значительной поддержкой в нашей деятельности по необеспеченному кредитованию. Мы всегда поощряем и надеемся, что фермеры и клиенты будут участвовать в страховании для управления рисками».
Страховые продукты для фермеров, предоставляемые в процессе кредитования, имеют решающее значение для обеспечения звеньев производственной цепочки, защиты безопасности сельскохозяйственного производства и обеспечения благополучия фермеров – вопросы, которые подчеркиваются в многочисленных резолюциях Партии и Государства по сельскому хозяйству и сельским районам. ABIC создает прочную связь между фермерами, Агрибанком и ABIC, но эту связь необходимо расширить, включив в нее поставщиков удобрений, поставщиков пестицидов, поставщиков сельскохозяйственной техники, перевозчиков, переработчиков, экспортеров и т.д., чтобы создать безопасную и устойчивую экосистему для сельскохозяйственного производства.
Однако количество компаний, занимающихся кредитным страхованием сельскохозяйственного сектора, а также сельскохозяйственным страхованием, невелико; ряд правовых барьеров затрудняет доступ к страхованию для населения и предприятий. Г-н Нгуен Куанг Тунг, бывший председатель Провинциальной ассоциации фермеров, много лет тесно связанный с фермерами, отметил: «В настоящее время уровень участия фермеров в страховании очень низок, страховые доходы и выплаты компенсаций очень невелики, в основном покрываются только две основные группы: рис и крупный рогатый скот. Страхование рыболовных судов трудно расширить. Страхование продукции водного хозяйства еще не внедрено. Это показывает, что масштабы и распространение сельскохозяйственного страхования все еще ограничены и не являются по-настоящему привлекательными. Поэтому вопрос перестрахования, когда первоначальная страховая компания передает часть своей ответственности и риска перестраховочной компании, также очень ограничен. Очень немногие перестраховщики заинтересованы в инвестировании в эту область».
Что касается страхования рыболовных судов, то участие в программе страхования судов не является обязательным условием для рыбаков, занимающихся рыболовством. Однако, как и другие виды страхования рисков, страхование рыболовных судов и страхование экипажа чрезвычайно важны для рыбаков, помогая минимизировать потери и снизить затраты в случае происшествий в море. Рыбак То Хуй Хунг из коммуны Куиньфу, владелец рыболовного судна NA 92888 TS, считает, что государство должно разработать политику субсидирования части страховых взносов на рыболовные суда для рыбаков. Страховые компании также должны взять на себя ответственность за поддержку рыбаков в случае возникновения рисков. Только тогда это создаст стимул для рыбаков участвовать в программе страхования рыболовных судов.
Тайфун № 10 причинил ущерб сельскохозяйственному и сервисному кооперативу Фу Тхинь (коммуна Лам Тхань) на сумму более 200 миллионов донгов. В том числе был поврежден тепличный комплекс площадью 2500 м².2Весь объект обрушился, а затраты на ремонт достигли почти 140 миллионов донгов. Директор кооператива, г-н Нгуен Ван Сон, заявил, что изменение климата негативно влияет на сельскохозяйственное производство, поэтому развитие сельскохозяйственного страхования должно быть включено в программы действий местных властей и отраслей. Многие страны, такие как Великобритания, Франция, США и Австралия, успешно внедрили эту модель, и Вьетнам, безусловно, может перенять ее и применить на практике. «Если сельскохозяйственное страхование расширит свой охват, стоимость и уровень покрытия до приемлемого уровня, кооператив будет готов принять участие в уверенном развитии производства», — сказал г-н Сон.
«Если сельскохозяйственное страхование расширит свою сферу действия, стоимость и уровни покрытия до приемлемого уровня, кооперативы будут готовы участвовать в нем и уверенно развивать производство».
Г-н Нгуен Ван Сон — директор сельскохозяйственного и сервисного кооператива Фу Тхинь.
Провинция Нгеан остается сильным магнитом для прямых иностранных инвестиций (ПИИ), поскольку инвесторы продолжают стремиться к диверсификации в глобальных цепочках поставок. Ожидается, что в 2025 году приток ПИИ продолжит оставаться одним из драйверов роста провинции. К 30 октября 2025 года в Нгеане были утверждены инвестиционные политики/выданы свидетельства о регистрации инвестиций по 63 проектам и скорректированы 168 проектов; общий объем вновь утвержденного и увеличенного инвестиционного капитала составил 37 039,0 млрд донгов. Однако сельскохозяйственный сектор в этом центральном регионе Вьетнама по-прежнему испытывает трудности с привлечением инвесторов и страховых компаний. Количество инвесторов и доля капитала, вложенного в сельскохозяйственный сектор, крайне малы, отсутствуют крупные предприятия, за исключением TH Group, Vinamilk, Masan и др. Поэтому без эффективных и скоординированных решений привлечение страховых компаний к уверенным инвестициям в этот регион, расширение сельскохозяйственного страхования, защита производства и защита фермеров, наиболее уязвимых в случае стихийных бедствий, останутся долгосрочными и нерешенными проблемами.
«Эффективное внедрение сельскохозяйственного страхования затруднено без участия фермерских групп и кооперативов», — отметил г-н Нгуен Куанг Тунг, бывший председатель Провинциальной ассоциации фермеров. Он добавил, что внедрение страхования для мелких фермеров очень сложно, поскольку оценка активов и урожайности представляет собой сложную задачу; на одном и том же участке земли урожайность может быть разной, не говоря уже о трудностях в составлении технических досье для фермеров, проверке убытков на основе ведения производственных дневников и сохранении документов и счетов-фактур на используемые материалы. В этом отношении внедрение сельскохозяйственного страхования через кооперативы, предприятия и специализированные производственные группы с узкоспециализированной продукцией будет проще с точки зрения оценки и доступа. И благодаря этому местные власти смогут эффективно поддерживать отрасли, которые поощряются.
Согласно оценкам, инфраструктура, обслуживающая сельскохозяйственное страхование, либо отсутствует, либо крайне ограничена, особенно в части отсутствия общей базы данных по сельскохозяйственному страхованию, содержащей данные о производстве, прошлых рисках на уровне коммун и провинций, а также данные об индексах погоды. Это приводит к отсутствию доверия между страховыми компаниями и фермерами. В настоящее время в провинции Нге Ан действует около 900 кооперативов, работающих в различных областях, что составляет 3,4% от общего числа кооперативов по всей стране и занимает второе место в Северо-Центральном регионе. Многие кооперативы внедрили цифровые технологии, такие как системы отслеживания, электронные журналы и бухгалтерское программное обеспечение, которые могут стать эффективными партнерами для страховых компаний. Внедрение сельскохозяйственного страхования через фермерские группы и кооперативы поможет снизить затраты, повысить доверие фермеров и поддержать объективный и систематический мониторинг и проверку убытков.
Г-н Нгуен Тхань Бинь, заместитель директора организации «Бао Вьет Нге Ан», отметил, что страховые компании работают по системному и глобально взаимосвязанному принципу, поэтому они всегда стремятся к внедрению передовых моделей страхования в области оценки рисков, таких как страхование на основе погодных условий, а не на основе фактического ущерба. Применение такого решения могло бы решить проблему «индивидуальных неурожаев» и трудности с оценкой на месте, о которых говорилось ранее. Однако для достижения этой цели, помимо усилий страховых компаний, необходима более эффективная поддержка со стороны государства, местных властей и населения, чтобы эта политика действительно оказалась эффективной.
Г-н Бинь добавил, что для того, чтобы эта выгодная политика достигла домохозяйств, занимающихся производством и животноводством, особенно в горных и отдаленных районах, необходимо устранить «узкие места» в некоторых положениях Указа 58/2018/CP о проверке малоимущих и находящихся на грани бедности домохозяйств, чтобы упростить административные процедуры и усилить роль должностных лиц на уровне коммун, деревень и поселков. В то же время необходимо повысить эффективность координации между государством и предприятиями в сопровождении и поддержке населения в сельскохозяйственном производстве, минимизируя потери, особенно при внедрении двухуровневой модели местного самоуправления.
По словам заместителя директора Департамента сельского хозяйства и окружающей среды г-жи Во Тхи Нхунг, для развития сельскохозяйственного страхования необходимы комплексные решения, а также исследования и разработка подходящих моделей сельскохозяйственного страхования. Это включает в себя разработку разнообразных страховых продуктов, отвечающих потребностям фермеров и предприятий, в том числе страхование урожая, скота и аквакультуры. Список заболеваний и стихийных бедствий, покрываемых страхованием, следует расширить, чтобы сделать его более привлекательным для фермеров. Одновременно с этим, расширение числа страховых компаний для более широкого внедрения страхования и усиление конкуренции между предприятиями создадут благоприятные условия для участников страхового рынка.
Применение модели государственно-частного партнерства в сельскохозяйственном страховании стимулирует конкуренцию между страховыми компаниями, одновременно обеспечивая строгий контроль для гарантирования страхового покрытия. Крайне важно улучшить качество оценки ущерба и услуг по урегулированию претензий, предоставляемых страховыми компаниями, поскольку определение размера ущерба в настоящее время является очень сложной и неэффективной задачей. Разработка онлайн-инфраструктуры и системы данных необходима для предоставления своевременной и надежной информации, особенно в отношении страхования на основе погодных условий и показателей заболеваний. Это позволит фермерам получать доступ к информации об ущербе, страховых суммах и причинах отказа в страховании (если таковые имеются), а также проверять их, тем самым способствуя достижению большего консенсуса в реализации программы.
В то же время необходимо усилить пропаганду для повышения осведомленности населения о преимуществах сельскохозяйственного страхования и способах участия в нем. Государству также необходима политика расширения круга лиц, имеющих право на субсидирование страховых взносов, чтобы снизить финансовую нагрузку и увеличить участие в страховании. Сосредоточение внимания только на поддержке малоимущих домохозяйств, без учета развития крупномасштабного товарного производства, также создает трудности и недостатки. При стихийных бедствиях необходимо защищать не только отдельных лиц и малоимущие домохозяйства, но и предприятия и кооперативы.
Наконец, необходимо создать и усовершенствовать правовую систему сельскохозяйственного страхования, чтобы сформировать правовую основу для ее внедрения и развития. Укрепление сотрудничества между заинтересованными сторонами, включая местные органы власти, такие организации, как фермерские объединения, кооперативы, страховые компании, фермерские организации и другие, имеет решающее значение для эффективного развития сельскохозяйственного страхования.
В 2022 году Министерство сельского хозяйства и окружающей среды рекомендовало премьер-министру издать Постановление № 150/QD-TTg об утверждении Стратегии устойчивого развития сельского хозяйства и сельских районов на период 2021-2030 годов, которая включает решения по созданию и совершенствованию прорывных механизмов и политики для широкого применения и диверсификации продуктов сельскохозяйственного страхования.
В связи с недостатками системы государственного страхования и во исполнение задачи, поставленной Правительством в Постановлении № 26/NQ-CP от 27 февраля 2023 года, Министерство финансов изучает поправки и дополнения к Указу № 58/2018/ND-CP и в ближайшее время опубликует документ для общественного обсуждения. На основании этого пересмотренный указ, вносящий поправки в Указ № 58/2018/ND-CP, как ожидается, будет представлен Правительству для утверждения в 2025 году.
