Могут ли клиенты торговаться по процентным ставкам по кредитам?

Согласно циркуляру 39/2016/TT-NHNN, с 15 марта 2017 года процентные ставки по кредитам будут применяться в соответствии с механизмом соглашения. Это означает, что заёмщики имеют право «торговаться» с банками при получении кредита. Однако этот вопрос по-прежнему вызывает много вопросов.

Достигните «торговли» с банком

Согласно этому циркуляру, клиенты смогут свободно договариваться о процентных ставках по кредитам, исходя из спроса и предложения, потребностей в кредитах и ​​кредитоспособности клиентов. Другими словами, клиенты имеют право «торговаться» с банками по процентным ставкам при получении кредита.

Согласно Циркуляру 39/2016/TT-NHNN, с 15 марта 2017 года процентные ставки по кредитам будут применяться в соответствии с механизмом соглашения.

Можно сказать, что это новый и прорывной шаг, реализованный в соответствии с рыночными правилами. Данное положение четко разграничивает банковские кредиты и кредиты гражданам. Восстановление возобновляемых кредитов необходимо и принесет многочисленные выгоды предприятиям, гражданам, банкам и всей экономике. Эксперты подтверждают, что выпуск данного циркуляра – это решение, соответствующее текущей экономической ситуации.

Соглашения о процентных ставках не распространяются на краткосрочное кредитование в пяти секторах: сельское хозяйство и развитие сельских районов; экспортный бизнес; малые и средние предприятия; вспомогательные отрасли и секторы применения высоких технологий. Максимальные процентные ставки по кредитам для этих пяти секторов устанавливаются управляющим Государственного банка Вьетнама (ГБВ) на каждый отчетный период. Кроме того, циркуляр № 39 возобновил ранее приостановленное возобновляемое кредитование.

В целях ужесточения контроля за финансовыми компаниями Государственный банк также выпустил циркуляр № 43/2016/TT-NHNN, регулирующий потребительское кредитование финансовыми компаниями. В частности, в циркуляре установлено, что кредитные организации обязаны предоставлять клиентам полную информацию до заключения кредитного договора, такую ​​как процентные ставки по кредитам, сроки определения процентных ставок по кредитам, процентные ставки по просроченному основному долгу, процентные ставки по просроченным платежам, методы расчета процентов по кредитам и т. д.

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, финансовые компании должны издать положения о рамочных принципах процентных ставок по потребительским кредитам, которые применяются единообразно во всей системе в каждый период и включают самые высокие и самые низкие процентные ставки по кредитам для каждого потребительского кредитного продукта.

Все еще есть много проблем

Многие предприятия считают, что Циркуляр 39 поможет им проактивно разрабатывать бизнес-планы, ориентируясь на рыночные условия. Это означает, что если у предприятия хороший бизнес-план, оно сможет брать кредиты по низкой процентной ставке, а если план неэффективен, ему придётся согласиться на более высокую процентную ставку.

Г-жа Ван Ань, директор компании Linh Anh Company Limited, отметила: «Этот циркуляр создаёт открытую, справедливую и равноправную деловую среду. При получении кредита в банке, если у предприятия есть хороший план погашения долга и высокое обеспечение, оно может «торговаться» с банком, чтобы получить лучшую процентную ставку, выгодную обеим сторонам».

Вопреки вышеизложенным мнениям, многие обеспокоены повторением гонки средне- и долгосрочных процентных ставок и тем, что потолок процентных ставок не защитит бизнес. Многие подозревают, что, если не контролировать этот процесс, начнется гонка за повышением процентных ставок по сбережениям, что затруднит достижение цели стабилизации процентных ставок.

Не только процентная ставка по депозитам останется пассивной, но и процентная ставка по кредитам также будет соответствующим образом скорректирована. Процентные ставки по другим кредитам будут плавающими, что приведет к росту процентных ставок по кредитам, особенно в контексте того, что рост кредитования по-прежнему обеспечивается банковским сектором.

Для поддержания стабильных процентных ставок Государственному банку необходимо иметь механизм проверки, надзора, а также публичную и прозрачную информацию о банках.

Экономисты утверждают, что, теоретически, отмена ограничения процентных ставок по кредитованию соответствует общим требованиям, вытекающим из рыночных реалий. Однако это разумно только в тех случаях, когда кредитование осуществляется в обычном режиме и на равноправной основе между предприятиями.

Поэтому для поддержания стабильных процентных ставок Государственному банку необходимо иметь механизм проверки, надзора, а также публичную и прозрачную информацию о банках.

Экономист Нгуен Чи Хьеу отметил, что процентные ставки определяются в соответствии с рыночным спросом и предложением, отражая функционирование рынка. Поэтому плавающие процентные ставки могут привести к значительному росту процентных ставок, что делает невозможным для многих секторов экономики заимствования из-за слишком высокой стоимости заимствования. Однако, когда процентные ставки падают слишком низко, люди и предприятия спешат брать кредиты, что приводит к риску роста инфляции. Поэтому необходимо государственное регулирование.

По данным ВОВ