Могут ли клиенты договариваться о процентных ставках по кредитам?

Согласно циркуляру 39/2016/TT-NHNN, с 15 марта 2017 года процентные ставки по кредитам будут устанавливаться на основе переговоров. Это означает, что заемщики имеют право «торговаться» с банками при получении кредита. Однако по этому вопросу по-прежнему существует множество опасений.

Умение "вести переговоры" с банком.

Благодаря этому циркуляру клиенты смогут свободно договариваться о процентных ставках по кредитам, исходя из спроса и предложения, потребностей в заемных средствах и кредитоспособности. Другими словами, клиенты имеют право «торговаться» с банками по процентным ставкам при получении кредита.

Согласно циркуляру 39/2016/TT-NHNN, с 15 марта 2017 года процентные ставки по кредитам будут применяться на основе согласованного механизма.

Можно сказать, что это новое и революционное нововведение, реализуемое в соответствии с рыночными принципами. Данное регулирование четко разграничивает банковские и частные кредиты. Восстановление возобновляемых кредитов необходимо и приносит много пользы предприятиям, частным лицам, банкам и экономике в целом. Эксперты утверждают, что выпуск данного циркуляра является решением, соответствующим текущей экономической ситуации.

Соглашения о процентных ставках не распространяются на краткосрочные кредиты для пяти секторов: сельское хозяйство и развитие сельских районов; экспортная деятельность; малые и средние предприятия; вспомогательные отрасли; и высокотехнологичные приложения. Максимальная процентная ставка по кредитам для этих пяти секторов определяется управляющим Государственного банка Вьетнама (SBV) на каждый период. Кроме того, циркуляр № 39 восстановил ранее приостановленную деятельность по предоставлению возобновляемых кредитов.

Для усиления контроля за деятельностью финансовых компаний Государственный банк Вьетнама также издал Циркуляр № 43/2016/TT-NHNN, регулирующий потребительское кредитование финансовыми компаниями. В частности, этот циркуляр устанавливает, что кредитные учреждения обязаны предоставлять клиентам полную информацию до заключения кредитного договора, такую ​​как процентная ставка по кредиту, время определения процентной ставки по кредиту, процентная ставка, применяемая к просроченной основной сумме долга, процентная ставка, применяемая к процентам за просрочку платежа, метод расчета процентов по кредиту и т. д.

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, финансовые компании обязаны разработать правила, устанавливающие единую систему процентных ставок по потребительским кредитам, применимую во всей системе на каждый период, включая самые высокие и самые низкие процентные ставки для каждого вида потребительских кредитов.

Остается еще много поводов для беспокойства.

Многие компании считают, что Циркуляр 39 поможет им заблаговременно разрабатывать бизнес-планы, основанные на спросе и предложении, следуя рыночным механизмам. Это означает, что если у компании есть хороший бизнес-план, она сможет получить кредит по более низкой процентной ставке; если же план окажется менее эффективным, ей придется согласиться на более высокую процентную ставку.

Г-жа Ван Ань, директор компании Linh Anh Co., Ltd., заявила: «Этот циркуляр создает прозрачную, справедливую и равноправную деловую среду. Когда предприятия берут кредиты в банках, при наличии хорошего плана погашения и высокоценного залога они могут договориться с банком о получении наилучшей процентной ставки, что выгодно обеим сторонам».

В отличие от вышеизложенных мнений, многие обеспокоены повторением гонки за высокими процентными ставками в среднесрочной и долгосрочной перспективе, а также тем, что предприятия не будут защищены ограничениями процентных ставок. Многие опасаются, что, если это не остановить, начнётся гонка за привлечение высоких процентных ставок по вкладам, что затруднит достижение цели стабилизации процентных ставок.

Изменения коснутся не только процентных ставок по депозитам, но и процентных ставок по кредитам. Плавающий характер ставок по другим видам кредитования приведет к повышению процентных ставок по кредитам, особенно в условиях, когда рост кредитования по-прежнему обеспечивается банковским сектором.

Для поддержания стабильности процентных ставок Государственному банку Вьетнама необходим механизм инспекции и надзора, а также публичная и прозрачная информация о банках.

Экономисты утверждают, что в теории отмена ограничений на процентные ставки по кредитам соответствует общим требованиям и рыночным реалиям. Однако это разумно только в том случае, если кредитная деятельность осуществляется в обычном режиме и на равных условиях для всех предприятий.

Следовательно, для поддержания стабильности процентных ставок Государственному банку Вьетнама необходим механизм инспекции и надзора, а также публичная и прозрачная информация о банках.

Экономист Нгуен Три Хиеу отметил, что процентные ставки определяются рыночным спросом и предложением, отражая динамику рынка. Следовательно, свободное колебание процентных ставок может привести к их резкому росту, сделав заимствования невозможными для многих секторов экономики из-за чрезмерно высоких затрат. И наоборот, когда процентные ставки падают слишком низко, частные лица и предприятия стремятся брать кредиты, что приводит к росту инфляции. Поэтому необходимо государственное регулирование.

Согласно VOV