Процентная ставка 700%: слепое заимствование. Трагическая ситуация с продажей дома, чтобы избежать долгов.

Интерес становится все выше и выше.

По оценкам финансовых и банковских экспертов, объём чёрного кредитования в настоящее время составляет около 6–8% от общей задолженности экономики, а его объём составляет 400–500 млрд донгов. Хотя масштабы не слишком велики, социальные последствия огромны.

В настоящее время во Вьетнаме существует три основных вида чёрного кредита: единовременное кредитование (с ежедневной выплатой основного долга и процентов), «горячие» кредиты (с ежедневной выплатой процентов, а также основного долга в установленный срок) и кредиты на покупку лотерейных билетов и участие в лотерее. «Горячие» кредиты связаны с чрезвычайно высокими рисками из-за «жестоких» процентных ставок, доходящих до 100% годовых.

По данным властей, проблема незаконного кредитования распространяется всё шире и становится крайне сложной и трудно поддающейся контролю. В последние годы реклама появилась повсюду: в переулках, на стенах, телефонных столбах и в жилых районах, предлагая людям займы с чрезвычайно простой процедурой и низкими процентными ставками. Многие листовки и сайты займов ориентированы непосредственно на эту аудиторию, предлагая простые процедуры, независимо от ежемесячного дохода заёмщика.

Реклама ростовщиков повсюду.

Тревожит, что процентные ставки по кредитам постоянно растут. В Ханое три года назад процентные ставки по обеспеченным кредитам составляли всего 1000–2000 донгов/млн в день, а по необеспеченным — 2500–4000 донгов/млн в день.

В настоящее время общая процентная ставка составляет около 3000–5000 донгов/млн./день для кредитов с обеспечением и 6000–9000 донгов/млн./день для кредитов без обеспечения.

Поэтому многим клиентам, взяв в долг, приходится прилагать огромные усилия, чтобы погасить свои долги, и в итоге они оказываются банкротами. Клиент, взявший 75 миллионов донгов в чёрном кредите для решения срочной задачи с процентной ставкой 5500 донгов/миллион в день, рассказал, что через 5 месяцев ему пришлось выплачивать только проценты, не говоря уже о нетронутом основном долге. Таким образом, каждый месяц ему приходилось прилагать огромные усилия, чтобы погасить долг, не зная, когда он будет выплачен.

Несмотря на непомерно высокие процентные ставки, чёрное кредитование продолжает активно расти, поскольку многим людям срочно нужны деньги, но они не знают, куда обратиться, поэтому им приходится «слепо бросаться в кредит». Многие из них находятся в сложной жизненной ситуации, зная о высоких процентных ставках, но не имея другого выбора, вынуждены идти на риск, чтобы заработать себе на жизнь.

Чемпионат мира по футболу 2018 года, который состоялся более месяца назад, стал временем бурного развития чёрного кредитования для любителей азартных игр. В нём приняли участие сотни тысяч человек, сделав ставки на суммы в миллиарды донгов. Большинство из них проиграли, а многие были настолько отчаянны, что совершали противозаконные действия.

Что ещё опаснее, чёрное кредитование стремительно развивается за счёт онлайн-кредитования. На очередной правительственной пресс-конференции в начале сентября руководитель Госбанка также признал трансформацию чёрного кредитования в онлайн-кредитование.

Большинство компаний, предоставляющих онлайн-кредиты, сегодня предлагают процентные ставки около 39% в месяц, что эквивалентно 468% в год. Некоторые компании предлагают процентную ставку 1,65% в месяц (19,8% в год), но взимают комиссию за управление кредитом и консультационные услуги по оценке, что многократно увеличивает стоимость кредита. Например, они предлагают процентные ставки по кредитам всего от 8 до 20% в год (что соответствует положениям Гражданского кодекса), но с учетом комиссий за обслуживание и управления кредитом эта компания взимает с клиентов проценты до 720% в год.

Трагедия ждет

В конце года, чем больше потребность в деньгах, тем больше процветает чёрный кредит. Многие формы ростовщичества одновременно «проворачивают трюки», предоставляя займы под низкие проценты, стимулируя и предлагая привлекательные условия... чтобы привлечь доверчивых людей. Многие люди из-за сложных семейных обстоятельств вынуждены выплачивать долги в конце года. Игроки, желающие выиграть или легко проиграть, «попадают в ловушку» чёрного кредита.

В конце года, чем больше спрос на кредиты, тем сильнее вспышка черного кредитования, что приводит ко многим последствиям.

Некоторые ростовщики заявили, что в месяцы, предшествующие Тэту, им придётся подготовить сотни миллиардов донгов, чтобы удовлетворить высокий спрос на кредиты. Высокий спрос на кредиты также означает более высокие процентные ставки. В последние месяцы года процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 10 000 донгов за миллион донгов в день, что затрудняет заёмщикам возможность избежать кризиса.

В последнее время во многих местах чёрный кредит нагло отнимает имущество, словно совершает грабеж, вызывая огромное возмущение среди людей. Напротив, многие жертвы ростовщичества, испугавшись угроз, совершают спонтанные преступления, становясь преступниками.

Чтобы справиться с этой ситуацией, чёрное кредитование работает очень изощрённо. Когда человек приходит за займом, кредитные организации не заключают договор займа, а лишь гражданско-правовой договор купли-продажи активов. Например, если у заёмщика есть мотоцикл стоимостью 40 миллионов донгов, кредитор оформляет «договор купли-продажи» мотоцикла, а затем сдаёт его обратно владельцу по «заоблачной» цене.

Многие организации черного кредитования также маскируются под коммерческие предприятия и совершают преступления, выдавая необеспеченные кредиты на крупные суммы, а затем заставляя людей подписывать договоры купли-продажи недвижимости, чтобы присвоить ее.

По мнению экономических экспертов, причиной «здорового» и быстрого развития чёрного кредитования является нестрогая правовая база. Например, согласно положениям Гражданского кодекса, кредитование вне банковского сектора не может превышать 20% от суммы кредита в течение срока кредита. В то же время, Закон о кредитных организациях (КО) позволяет КО и их клиентам согласовывать процентные ставки в кредитных договорах, согласно положениям закона.

Чёрный кредит теперь открыто рекламируется повсюду, заставляя бурить и резать бетон на каждом углу. Если за бурение и резку бетона можно пригрозить отсечкой номера телефона, потому что это выглядит некрасиво и оскорбительно, то чёрный кредит не поддаётся никаким ограничениям со стороны властей.

Поэтому в Постановлении очередной сентябрьской сессии Правительство поручило Министерству общественной безопасности взять на себя руководство и координацию с соответствующими министерствами и ведомствами по ужесточению управления с целью пресечения незаконной кредитной деятельности, ростовщичества, взыскания долгов, инкассации, незаконного задержания... Это считается сильной мерой против проблемы незаконного кредитования, которая развивается очень сложно и непредсказуемо.