Процентная ставка 700%: слепое заимствование. Трагическая ситуация с продажей дома, чтобы избежать долгов.

Процентные ставки становятся все выше и выше.

По оценкам финансовых и банковских экспертов, объём чёрного кредитования в настоящее время составляет около 6–8% от общей задолженности экономики, а его объём составляет 400–500 млрд донгов. Хотя масштабы не слишком велики, социальные последствия огромны.

В настоящее время во Вьетнаме существует три основных вида чёрных кредитов: единовременные кредиты (с ежедневной выплатой основного долга и процентов), горячие кредиты (с ежедневной выплатой процентов, но в установленный срок) и кредиты на покупку лотерейных билетов и участие в лотерее. В частности, горячие кредиты сопряжены с чрезвычайно высокими рисками из-за «жестоких» процентных ставок, доходящих до 100% годовых.

По данным властей, проблема чёрного кредитования распространяется всё шире и становится крайне сложной и трудно поддающейся контролю. В последние годы реклама появилась повсюду: в переулках, на стенах, телефонных столбах и в жилых районах, предлагая людям займы с чрезвычайно простой процедурой и низкими процентными ставками. Многие брошюры и сайты, предлагающие займы, ориентированы непосредственно на заёмщиков, предлагая простые процедуры, независимо от ежемесячного дохода заёмщика.

Реклама ростовщиков повсюду.

Тревожит, что процентные ставки по кредитам постоянно растут. В Ханое три года назад процентные ставки по обеспеченным кредитам составляли всего 1000–2000 донгов/млн в день, а по необеспеченным — 2500–4000 донгов/млн в день.

В настоящее время общая процентная ставка составляет около 3000–5000 донгов/млн./день для кредитов с обеспечением и 6000–9000 донгов/млн./день для кредитов без обеспечения.

Поэтому многим клиентам, взяв в долг, приходится прилагать огромные усилия, чтобы погасить свои долги, и в итоге они становятся банкротами. Клиент, взявший 75 миллионов донгов в чёрном кредите для решения срочной задачи с процентной ставкой 5500 донгов/миллион в день, рассказал, что через 5 месяцев ему пришлось выплачивать только проценты до 62 миллионов донгов, не говоря уже о том, что основной долг остался нетронутым. Таким образом, каждый месяц ему приходится прилагать огромные усилия, чтобы погасить долг, не зная, когда он будет выплачен.

Несмотря на непомерно высокие процентные ставки, чёрный кредит продолжает активно расти, поскольку многим людям срочно нужны деньги, но они не знают, куда обратиться, поэтому им приходится «слепо бросаться в кредит». Многие из них находятся в сложной жизненной ситуации, знают о высоких процентных ставках, но не имеют другого выбора и вынуждены платить им, чтобы заработать себе на жизнь.

Чемпионат мира по футболу 2018 года, который состоялся более месяца назад, стал временем бурного развития чёрного кредитования для тех, кто увлекался ставками. В нём приняли участие сотни тысяч человек, ставки достигали нескольких миллиардов донгов. Большинство из них проиграли, а многие случаи были настолько безнадёжными, что привели к противоправным действиям.

Что ещё опаснее, чёрное кредитование стремительно растёт благодаря онлайн-кредитованию. На очередной правительственной пресс-конференции в начале сентября руководитель Государственного банка также признал трансформацию чёрного кредитования в онлайн-кредитование.

Большинство компаний, предоставляющих онлайн-кредиты, сегодня предлагают процентные ставки около 39% в месяц, что эквивалентно 468% в год. Некоторые компании предлагают процентную ставку 1,65% в месяц (19,8% в год), но взимают комиссию за управление кредитом и консультационные услуги по оценке, что многократно увеличивает стоимость. Например, они предлагают процентные ставки по кредитам всего от 8 до 20% в год (что соответствует положениям Гражданского кодекса), но с учетом комиссий за обслуживание и управления кредитом эта компания взимает с клиентов проценты до 720% в год.

Трагедия ждет

В конце года, чем больше потребность в деньгах, тем больше процветает чёрный кредит. Многие ростовщики одновременно «проворачивают трюки», предлагая низкие процентные ставки, льготы и заманчивые бонусы... чтобы привлечь доверчивых людей. Многим, в силу сложных семейных обстоятельств, приходится выплачивать долги в конце года, и те, кто склонен к азартным играм и хочет выиграть или проиграть, легко «попадают в ловушку» чёрного кредита.

В конце года, чем больше спрос на кредиты, тем сильнее вспышка черного кредитования, что приводит ко многим последствиям.

Некоторые ростовщики заявили, что в месяцы, предшествующие Тэту, им придётся подготовить сотни миллиардов донгов, чтобы удовлетворить растущий спрос на кредиты. По мере роста спроса на кредиты растут и процентные ставки. В последние месяцы года процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 10 000 донгов за миллион в день, что затрудняет заёмщикам возможность избежать кризиса.

В последнее время во многих местах чёрный кредит стал открыто грабить, отнимая собственность, что вызвало огромное возмущение у людей. Напротив, многие жертвы ростовщичества, испугавшись угроз, совершали спонтанные преступления, становясь преступниками.

Чтобы справиться с этой ситуацией, чёрное кредитование работает очень изощрённо. Когда человек приходит за займом, кредитные организации не заключают договор займа, а лишь гражданско-правовой договор купли-продажи активов. Например, если у заёмщика есть мотоцикл стоимостью 40 миллионов донгов, кредитор оформляет «договор купли-продажи» мотоцикла, а затем сдаёт его обратно владельцу по «заоблачной» цене.

Многие черные кредитные организации также маскируются под коммерческие предприятия и совершают преступления, выдавая большие суммы необеспеченных кредитов, а затем заставляя людей подписывать договоры купли-продажи недвижимости, чтобы присвоить ее.

По мнению экономических экспертов, причина «здорового» и быстрого развития чёрного кредитования заключается в неузком правовом коридоре. Например, согласно положениям Гражданского кодекса, объём кредитования вне банковского сектора не может превышать 20% от суммы кредита в течение срока кредита. Между тем, Закон о кредитных организациях (КО) позволяет КО и их клиентам согласовывать процентные ставки в кредитных договорах, согласно положениям закона.

Чёрный кредит теперь открыто рекламируется повсюду, заставляя бурить и резать бетон на каждом углу. Если за бурение и резку бетона можно пригрозить отсечкой номера телефона, потому что это некрасиво и оскорбительно, то чёрный кредит не поддаётся никаким ограничениям со стороны властей.

Поэтому в Постановлении очередной сентябрьской сессии Правительство поручило Министерству общественной безопасности взять на себя руководство и координировать действия с соответствующими министерствами и ведомствами по ужесточению управления с целью пресечения незаконной кредитной деятельности, ростовщичества, взыскания долгов, инкассации, незаконного ареста... Это считается сильной мерой против проблемы незаконного кредитования, которая развивается весьма сложным и непредсказуемым образом.